分析家认为：

 “除非你为退休存钱，否则别费事存钱。”

这是我们的税法向年轻和低收入美国人传达的错误信息。退休储蓄账户可以防止储蓄被征收两次税，但这些账户很复杂，如果不遵守规则，将受到严厉惩罚。美国人需要一种为退休以外的事情存钱的方式。通用储蓄账户(USAs)正是这样做的。他们减少税金，帮助家庭通过单一、简单和灵活的储蓄账户建立财务安全。通用储蓄账户是类似于涡轮增压的退休储蓄账户——没有华盛顿强加的所有复杂规则。每个美国人都可以把税后收入存入通用储蓄账户，之后所有的收入都是免税的。从本质上说，通用储蓄账户的退休计划就像401(k)退休账户一样运作，但有一个巨大的区别。通用储蓄账户的储蓄者可以随时提取他们的钱，花在他们想要的任何地方。

由于没有特殊储蓄账户，美国税法通过对个人储蓄征收两次税来抑制个人储蓄。首先是所得税，从你的收入中扣钱——这些钱通常在你拿到薪水之前就被扣缴了。然后，如果你从税后工资中省了一点，华盛顿又会对你征税，从省下的钱中扣除一部分。这意味着储蓄者要比那些在他们得到钱的时候就花光所有钱的人缴纳更多的税。这是不公平的。

通用储蓄账户将最大限度地帮助低收入和年轻的美国人。对于年轻的储户,锁定他们退休帐户里未来40年的钱是一个可怕的提议——部分是因为许多人视退休储蓄为奢侈品，他们负担不起,另一部分是因为退休账户的复杂性和费用,对富人来说只是一些小障碍, 但是阻碍了许多低收入和中等收入的美国人。如果他们在退休账户之外为自己的未来储蓄和投资，政府就会用第二种税率把他们打回去。但储蓄不应该只是为了退休或富人。

通用储蓄机构将帮助美国人为他们的第一辆汽车、需要的房屋维修或下一个紧急情况存钱，无论它是什么。美国将允许年轻人开始储蓄。而不需要那些把他们吓跑了的复杂的规则和惩罚。

事实证明，通用储蓄协会在全世界推广储蓄方面是成功的。英国和加拿大率先采用了简单、灵活的储蓄账户模式，帮助人们为自己的优先事项储蓄。在这两个国家，这些账户都很受欢迎，广泛使用。在加拿大，40%的家庭将钱存入此类账户，而低收入储户占到一半以上。创造一种为未来储蓄和投资的文化也有助于支持退休储蓄。养成每个月存几美元的习惯是存钱的最大障碍之一。鼓励这种习惯会让更多的美国人在退休后自立。美国退休计划给人们提供了一种激励，以及所需的灵活性，让人们可以为退休以外的事情存钱。对于那些可能不愿把钱存上几十年的人来说，这一点尤为重要。今年早些时候，美国国会提出了一项有限制性的的“税收改革2.0”。该提议内容应该加上提高缴款上限和允许储户每年滚计任何未使用的缴款能力。

通用储蓄账户将允许所有收入水平的美国人将更多的收入用于储蓄，而华盛顿方面对他们在何时何地可以花自己的钱的限制更少。这是一个好主意，时机已经成熟。

来源：The Washington Times