最近，我身边好多朋友的英国账户被关闭，有人还收到了来自警察局的信。
嗯，目前我熟人都离开英国快一年了，然后就突然收到警察局的信让他回英国听证，账户也用不了了...
看了一下新闻，才发现这次政府是来真的...
泰晤士报：中国留学生卷入洗钱风波
据《泰晤士报》消息，在目前英国警方的反洗钱严打下，90多名中国留学生由于涉嫌洗钱，被强制关闭银行账户。
由英国警方，司法系统和国家经济犯罪中心（National Economic Crime Centre）联合执行的反洗钱任务，在英格兰与威尔士已经冻结了含有超过150万英镑的银行账户。根据2017年的经济犯罪法案，执法人员有权在调查财产来源的同时冻结账户。
调查员称，很多学生的银行账户被用于洗钱，洗钱者采用“拆分转账”的方式，将低于一万英镑的现金分多笔汇入受害人账户，用来避开银行用来判断洗钱嫌疑而设置的金额上限。
自从这项任务被启动后，警方调低了引起嫌疑的转账额度，这就是为什么很多人“明明没转多少钱”，账户却被关了...
比如，一名被传唤的中国女留学生，她被关闭的账户在六个月收到了22笔总额为5.3万英镑的转账；另一个学生则是由于在去年六个月间收到总额为7.2万英镑的转账而被关闭账户。
在过去，这样的额度都在“安全区”，而且很多人也不过就汇个生活费。但是自从警方开始严打之后，很多留英华人（特别是学生朋友）被翻旧账，然后就像我那个熟人一样，离开英国很久却被关了账户。
国家经济犯罪中心的专家Matthew Bradford说，由于中国开始外汇监管，很多拥有英国账户的留学生就成了洗钱者觊觎的“工具”。
《泰晤士报》说，这些受害者里有不少做着代购，而我身边的案例则是换汇的比较多。
中国大使馆也就此事发文提醒，呼吁大家通过合法渠道换汇。
原文：
近期，数名中国留学生因银行账户被冻结向我馆求助。经了解，有关留学生均曾通过微信群、朋友圈结识可疑人员并私自换汇，有关账户因异常变动遭英方怀疑涉嫌洗钱而被冻结调查。此外，还有留学生在向可疑人员支付人民币后未收到英镑，蒙受经济损失。
私自换汇不仅可能违反中英两国法律，卷入洗钱犯罪案件，个人也将遭受不必要的经济损失。中国驻英国使馆曾于2018年5月31日发布专门提醒，现再次提醒在英中国公民，尤其是广大留学生，请大家务必通过正规合法渠道换汇。
警方在去年打掉一个大型华人洗钱团伙，数额高达850万英镑。在那一起案件中，不少受害者也是中国留学生。想必也是因为这些关联案件，英国对在英华人来了这样一“手”。
根据伦敦警署的消息，这个团伙被合计判了15年。
而这伙人的作案手段，刚好就是换汇。他们对受害人说，自己能获得更好的汇率，然后伺机搞到他们的银行信息。取得受害人的account number和sort code之后，便把来源不明的巨额汇款打入其账号。
幸运的是，警方目前不打算起诉这些学生，因为他们觉得这些学生不过是受人指使。
其实，早在去年一月，英国政府就公布了新的反洗钱措施：增设反洗钱监管办公室（The Office for Professional Body AML Supervision，简称OPBAS），打击力度可见一斑。
那这个OPBAS到底干嘛呢？简单说，就是负责监管监管人员的。
比较拗口？我解释一下好了：英国目前有22个财会法律机构，专门监管反洗钱。
为了有效管理，统一信息渠道，杜绝各种官商相护，英国政府就设立了这个OPBAS来管理这些机构...职能和中纪委类似。不听指挥的监管机构，可以被OPBAS罚款。
到了去年二月，英国开始试水UWO，也就是Unexplained Wealth Order（无法解释来源的财富扣押根据政府的文件）。
如果被怀疑的资产价值超过5万英镑，而且拥有者属于politically exposed（有政治腐败风险）或者国际犯罪嫌疑，而且资金来源和资产价值存在不合理差异时，NCA就会要求拥有者解释资金来源，并扣押资产。
去年在Harrods豪买的阿塞拜疆富婆最后遭扣押房产，就是因为资金来源和资产价值存在不合理差异，然后被抓。
这位太太的老公，于2001-2015年出任阿塞拜疆央行银行的行长。据英媒透露，这间银行属于国家控股~
卸任之后，她老公由于挪用公款和舞弊罪被判入狱15年。
然后她就通过T-1企业家签证转战英国。她在英国买下了价值2200万英镑的房产。此外，她还拥有私人飞机，大量名酒和35张信用卡。
在近10年间，她一共在奢侈品大厦Harrods消费了1600万英镑。有一次，她甚至当日花掉15万英镑购买珠宝。
这些大手笔，吸引了英国国家犯罪局（National Crime Agency，NCA）的注意。因为她申请签证的时候，交给内政部的信息明明显示，她老公的工资只有区区2.2-5.4万英镑，但是她在购买伦敦那套700万镑的房产提交的明细里，却显示老公的净身家是5600万美元！？这除非天上掉钻石，否则完全不make sense。
NCA随后扣住了她名下一栋1150万英镑的房产，要求她解释资金来源。
而上文提到的中国洗钱团，主犯在事发之前报税的时候，称自己的年收入只有1100英镑。如此“低收入”，还能把女儿送进私校，有三辆豪车以及一套月租5600英镑的切尔西豪宅。这些不对称的信息引起了检方怀疑。
所以，作孽最后作茧自缚，被怀疑的原因其实和受害者一样：信息不对称，账户里不make sense的地方太多...
这也就是为什么换汇的灰色地带比较多，因为一旦被怀疑（特别是那种很久以前的旧账），无法解释的地方太多，真的是搬石头砸脚啊。
英国对洗钱这个事儿是绝不姑息的，如果钱的用途被证明和犯罪活动或者恐袭有关，那相关人员会被判很惨，最高可以判14年的。
2016年，这名叫做Sherroll的英国阿姨就被自己的网恋灵魂伴侣骗了6万5千英镑。她不仅花光了养老金，还被起诉了！
原来这个骗子还有其他受害人，他让她们把钱打到这个阿姨的卡里，一并汇给他...结果阿姨就因为洗钱罪名被起诉了.
尽管阿姨是受害者，但是检方认为，她已经成为犯罪的一环节，照判不误。
总之，在信息发达的今天，很多信息都会被保存在网上，死无对证的年代已经过去了。在这里也给大家提个醒，如果你希望来英国投资，学习或工作，一定要遵守当地法律。不要轻信网上各种换汇或者让你带东西回国的请求，填材料也要提供真实信息。总之，办事走正规渠道，晚上睡觉心不慌。
最后说一下做资金证明的干货：
在英国，买房的资金有两种：全额银行现金或者首期付款加银行贷款。
银行贷款，会由银行直接转到委托律师账户，无须通过反洗钱检查。
如果不是英国纳税人，那在英国贷款买房就不太容易了，大多数机构不愿意做，很多人就会使用自己在国内挣的钱。这时候，通过全额银行现金支付的话，就需要接受反洗钱调查。
资金来源证明，可以分8大类：
存款
包括工资，退休金和年金。最好去银行开六个月的流水，同时要显示存款以正常趋势增加。
销售股票
需要提供公司股票发行书的复印件，以及银行流水，证明资金来自公司。
投资股票/债券赚的股利
如果您投资的是英国股票，需要提供公司发放利息的证明，个人账户银行流水证明以及公司账户信息。
养老保险
需要出具养老金书面证明，以及银行流水。和存款一样，额度变化必须是符合正常趋势的。
其他资本得利
这个得利，包括卖房，珠宝或是古董所得的利润。您需要出示：对资产的所有权（比如房产证），银行流水。
遗产
需要提供正式遗嘱证明，上面必须显示你作为继承人所继承的金额，还有银行流水。
这里需要注意两点：第一，遗嘱证明上你的名字要和护照名字一致；第二，银行流水需要证明遗产是从赠予人或者代办律师的账户转到你的账户。
博彩奖金
需要提供奖金收据以及银行流水。
其他的补偿性所得
比如回迁房，工伤赔偿，抚恤金这些。资金证明可以从给予补贴的机构，银行以及相关律师那里获得。
如果留学生要用父母的钱买房，也需要证明父母资金的来源。我七年前才来英国的时候，管得还没那么严。过了四年，留学生到警察局第一次签到，都会被问学费资金来源，我那次警察还问到我父母是做什么的。
总之，英国反洗钱是认真的啊！！大家无论是买房还是做投资，资金证明一定要做全做好~
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