又到一年报税时,每到这个时候,大家又开始头疼了。是啊,澳洲市场上能够合理避税的选择并不多,而第一个选项往往是养老金。没错,养老金可以吸纳一部分税务,可是钱一旦进入养老金账户,要想拿出来可就不是那么容易了。
其实市场上还有一种仅次于养老金避税的投资工具,这也是被经济观察报 Financial Review 评为第二的最佳避税方式,同时它还有养老金无法比拟的优势,例如:可以贷款买房买车买股票,可以不受任何破产清算影响,还可以很好的进行家庭财产分配。
这就是被大多数所忽略的 投资债券 Investment Bonds。什么是投资债券?简单来说,它是澳洲市场上非常成熟的一种投资模式,主要目的是为了避税。以投资债券形式进行投资,税务可降至15%左右,有30%的税务对冲。
投资债券就像一般的银行基金一样,可以随时存取,而时间越长,所享受的税务优惠越高。根据所选投资组合不同,税务减免也不等,例如:
投资组合 | 3年平均税率 | 5年平均税率 |
澳洲股票基金 | 15.10% | 12.64% |
国际股票基金 | 18.31% | 15.77% |
全球房产基金 | 18.43% | 16.73% |
全球稳定基金 | 22.61% | 22.00% |
保本基金 | 26.09% | 26.46% |
更加激动人心的是,你可以以你的投资额进行抵押贷款,而享受非常低的利率。固定年化利率3.30%,浮动年化利率3.13%。同时,你的投资还在为你赚取回报率,假如你的年回报率是8%,那么再付掉3.30%的利息之后,你实际上还赚4.70%的回报。假如你投资金额为$200,000澳币,贷款70%,实际上你手里总共的可用资金是$340,000澳币。
与一般的家庭信托(Family Trust) 相比,投资债券不但具备所有家庭信托在避税上面的优势,还在财产分配方面更加简单清晰,避免了由于家庭纠纷或者某一个家庭成员的离世而造成的财产纠纷。
还在等什么呢?合理的避税结构将有助于你节省一大笔不必要的开支,还可以在投资策略上达到以小博大的效果,并且很好的解决了家庭成员之间的财务问题。
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