这次出手的是英国新成立的国家经济犯罪调查中心（National Economic Crime Centre，简称NECC），该中心经过调查，准备冻结95个涉嫌洗钱的银行账户，当前总计账户内金额高达360万英镑，折合人民币约3200万人民币。

这些被冻结的银行账户，绝大多数由中国公民持有，其中不少人是留学生。

有关这些被冻结账户的细节，英国《金融时报》曝光了其中一位留学生的账号异常情况：

一个留学生的账户在2个月之内曾存入现金4.45万英镑（折合约40万人民币），但账户持有人父母一年给她的生活费也就约1.2万英镑（不足11万人民币），而被冻结时她的账户仅剩余7570英镑（不足7万人民币），这种异常是这位留学生被查账的原因。

此外，英国官方还指出了被冻结的这97个账户的共同特点：

也就是说，哪怕换的是“小钱”，只要账户表现出异常行为，也有被警方盯上的危险。

小莉（化名）在英国一所大学读研，去年9月入学后加入一个私人换汇微信群，群友大多有用人民币兑换英镑的需求。汇率比银行利率低，而且没有手续费，小莉觉得这很方便。

去年11月，她应一个同学请求帮对方私下换汇：与不同的人接头领取现金，再用自己的英国银行账户把钱分别汇入换汇人的英镑账户。

自认为不是太大的事，小莉一连帮过几次，多的时候能领到几万英镑现金，拿到钱就往不同账户汇款，有人几百、有人几千，其实小莉自己并未收到任何“好处”。

不料，三个月前小莉再次从接头人手里拿到现金时，被警方拷到警察局。后来她才知道，来送现金的“接头人”早被警方盯上。

小莉因为“洗黑钱”被起诉，她在狱中发现，还有几个中国留学生因为类似原因被抓。这才意识到，私下换汇涉嫌违法，可能带来极为严重的后果。小莉决定认罪，最终因涉嫌洗黑钱被判缓刑，被罚做义工。

据估每年取道英国被“洗白”的黑钱高达数十亿英镑。某些情况下，黑钱可以通过购买奢侈品运送回中国大陆的方式被“洗净”。

来自中国大陆的国际汇款被伪装成为海外留学生的资金资助，但实际却被利用从事非学生活动。这些资金用于购买了出口至中国大陆的一些商品，但资金来源与购买账户没有任何联系。

看来“代购”也已经被警方盯上了，不过他们现在在中国已经凉凉了。

在很多国家，私下换汇与“洗钱罪”关联密切，因为你无法确定换取的现金来源。

如果是毒品交易、抢劫所得赃款，那么你持有过、又将这些钱通过购物、投资、置业等渠道用出去，就等于“洗钱”。相关案件侦破后，换汇者也将被牵连，轻则罚款、重则坐牢。

因为这95个被冻结账户的事情，3月1日早晨，中国驻英国大使馆发布紧急通知，再次提醒在英中国公民务必通过正规合法渠道换汇：

“私自换汇不仅可能违反中英两国法律，卷入洗钱犯罪案件，个人也将遭受不必要的经济损失。中国驻英国使馆曾于2018年5月31日发布专门提醒，现再次提醒在英中国公民，尤其是广大留学生，请大家务必通过正规合法渠道换汇。”

除了面临罚款坐牢的风险，私下换汇被骗的也不少，骗术花样层出不穷。

最常见的套路当然是受害人打钱过来后骗子直接微信拉黑，杳无音讯的。

此外还有一种套路相对“高明”，能让受害人先发现自己“到账”，然而最后还是竹篮打水一场空的。

2013年，网友Shirley介绍，她在国内的弟弟不久前因急需用钱，她用房屋抵押从加拿大的银行借了加币汇给了弟弟。最近弟弟要还钱给她，她便在网上登了广告，想用人民币换加币。

7月12日，广告登出不久，就有一个操北方口音的中年男子打电话给她，双方在电话里约定换1万加币，最后中年男子又说可以多换一点，Shirley便说那就换3万好了。

中年男子说他会先把钱打到Shirley的银行账户内，等Shirley确认收到钱以后，再把钱打到他指定的北京招商银行一个人民币账户内。

之后双方通过手机短信联系，中年男子果真把3万加币先打到Shirley在CIBC的银行账户内，并通知Shirley查看自己的银行账户，Shirley一看，3万加币确实到账了，于是便放心的将17.1万人民币从上海打到对方指定的北京招商银行一个人民币账户内。

Shirley说，3万加币到账了，她也把17.1万人民币汇给对方，觉得这桩交易就已经完成了。然而几天后她接到银行电话，告知她存入她账户的3万加币跳票了，支票已经被作废。Shirley马上上网一查，果真3万加币消失了。

hirley马上打电话给中年男子，结果对方电话关机，并且就一直没有打通过，发短信也没有人回。Shirley这才意识到出事了，大脑一片空白。

加拿大警方称，此类诈骗已出现过不止一例，骗子通常通过电话进行交易，拒绝见面。但却会亲身去受害人提供的银行账户柜台，使用支票进行转帐，但其实所开出支票的户口里根本不够钱(non-sufficient funds)。随后就对受害人称已完成转帐，并叫他们立刻从网上查看银行纪录。

由于一般支票不是马上完成结算，但银行纪录却仍会出现有关“转账”，所以当受害人立即上网查看银行纪录时的确可以看到该笔款项，因而相信骗子已信守诺言，会将钱转给骗子，当受害人后来发现自己账户中的加币支票不能兑现时，骗子早已将钱得手，玩起了“失踪”。

在支票结算中，银行一般会Hold 7-10天才能真正完成款项过户手续，Shirly应该耐心等几天，等到支票真正兑现之后再把自己的款子打给对方。

报警的话一般能追回来的希望也不大。如果是跨国诈骗行为，除非涉案金额巨大，受害者人数众多，引起了地区检察官或是总检察长的重视，否则破案的可能性微乎其微。

私下换汇扰乱正常金融秩序，容易牵涉到洗钱等犯罪，而且被骗的风险也很高，所以小编奉劝各位身在海外的同胞莫贪那一点小便宜和方便，结果付出遭受经济损失甚至留下案底的代价。

来源：加拿大家园

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