不管是个人还是家庭，毋庸置疑的一件事就是理财是非常重要的。那是因为，财富是一个家庭幸福的基础，是保证一个家庭成员幸福感的必须的物质基础。

1. 赚得多不需要理财吗?

有的时候，为了提高生活水平，我们绞尽脑汁地想着如何赚钱，但是，是不是赚得多就代表富有呢?

有人说，我根本不需要考虑理财的问题，因为我会使我的收入不断增加，我不缺钱，但是真的不缺钱吗?

且不说你能不能保证一直让你的收入持续增加，就说如果你将收入维持在一个比较高的恒定值，那么你就不会碰到财务问题了吗?

首先，你的收入高，你得交更多的个人所得税;

其次，你的收入高，你的欲望必然会增长，也许你会想要换一辆新车，也许你会想要买一栋更大的房子，也许你想要是不是的去去spa馆放松一下，也许...有那么多也许你想要做的事情，有那么多你将要增加的开支。如果不合理规划收入，那么也许你口袋里的钱将所剩无几。

所以，赚得多并不富有，留下的多才算富有。

2. 我赚得少，所以我无钱可理，还是等到有钱的时候再理财吧

你所谓的有钱的时候是多有钱呢?手上有1w刀算不算有钱呢?手上有100w刀算不算有钱呢?

首先，有钱和没钱的界限很难划定清楚，不过，这也是大多数人的一个真实的想法。那么是不是没钱就不能理财呢?很多人就是卡到这里，不知道下步怎么做。

其次，你每月是怎样使用你的那些钱的呢?现在非常时兴的生活方式中有一种就叫做“月光”，这类人往往没到月底就囊中羞涩，口袋见空。更有甚者，每个月借钱消费，这更是把自己的财务状况推向了崩溃的边缘。

那应该怎么办呢?

也许，你听说过4、3、2、1的原则：就是每月收入的40%用来投资，每月收入的30%用来生活，每月收入的20%用来储蓄，每月收入的10%用来购买保险(放心保)。

这个原则或许只是我们用来规划自己现金流的一个参考，你不必完全按照它的来做，可以根据你自己的实际情况进行修改。

那么，怎样开始理财呢?

如果说 4321原则是指导我们规划金钱的一个开始的话，那么有一步准备工作是必须要做的，这就是记账。

记账，可以用笔记本记，也可以用手机APP和软件进行，只要你愿意你甚至可以记载任何你愿意的地方。我建议你每天记一次帐，这样的好处就是不容易遗忘，如果你使用的是随手记、帐族这类的即时记账软件就再好不过了。

这里以随手记软件为例进行说明。在你记账的初期，先不要使用随手记的另外一些功能，例如资产啊，负债啊等等，如果你使用的话，很快就会被一堆的财务数据搞晕，建议你在初期，只是将他们作为一个记账的工具，记录下你的收入和支出就好了。

1. 进行财务分析

经过了记账这一步，那么你手头就有了至少一个月的数据，那么，如何分析这些数据呢?

首先将数据进行分类，

第一步，分开你的收入和支出。

第二步，将所记的账目归到以下几大类：吃、穿、住、用、行、人情这五类账户中，你也可以自己进行分类，但是大体不会超过这5个类别。然后，统计每一类的消费，看看你的消费结构，你是属于在穿上面消费比较多呢?还是在吃上面消费比较多?

下一步，检视每一个账户。在一个月中，你是否所花的每一笔钱都是必须的、必要的?有多少是属于冲动消费?有多少是属于理智消费?然后，统计一下数字。这些统计工作，你最好交给excel做，这样你会轻松不少。

好了，现在你已经对你的这个月的收支进行分析了，已经了解了你消费的基本结构，哪些钱是必须要花的，哪些钱是不必要花的。

2. 预算

在你已经掌握自己开支的情况下，就可以给自己的下个月做预算了，大概每个账户上预算花费多少钱，你都可以很清楚了，这样，就是控制冲动消费的最好的方法，因为你已经告诉自己“哦，我们没有这方面的预算，算了，还是不要花钱购买了”。

3. 分配盈余

如果你控制了一些没必要的消费。那恭喜你，你每个月的收入必定有盈余，不管你盈余多少，500刀也好。规划着使用这些盈余吧，把他们存起来，如果你的钱少，这是目前最好的方法，虽然跑不赢通胀，但是可以一点点为你积蓄未来投资的实力，最好你已经有了一个投资目标，那么你积蓄起来就更有动力了。

采编自网络

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