澳洲的你,有没有投保重大疾病保险?

2014年06月26日 澳洲盛唐投资



生活在澳洲,人们往往觉得,我不是有免费的医疗保险吗,为什么还要买人身保险。但实际上,即使是像澳洲这样全民医保的国家,很多重大疾病的治疗都是需要额外支出的。投保个人保险,是一种未雨绸缪的智慧。

Trauma insurance (重疾险)早在1986年就在澳洲被广泛推行。相比于Life Insurance(人寿险),重大疾病保险的受益人是自己。举个例子来说,如果你有一天你被诊断出癌症,那么你就会得到相应的保额,而人寿险的受益人却只能是你的家人。在澳洲,澳人把保险视为一种风险投资,这点十分值得提倡。


举个例子,一对中年夫妇(拥有两个孩子和房贷$550,000),一个每年收入$45,000,一个每年收入$50,000。不幸的是,女方被诊断出良性肿瘤并且六个月无法工作。如果他们此前没有购买重疾险,那么经济压力全部落在丈夫身上,生活开支,贷款偿付,妻子疾病的花销等。但是如果他们之前有购买重疾险,那么女方就会得到保险公司的赔偿,他们可以用这一笔钱来治病,维持家庭生活开支,丈夫也可以请更长的假期来照顾她而不用担心费用问题。


此外,值得一提的是,在澳洲,个人保险的索赔也是非常高效率的,只要确诊并且符合索赔条件,那么索赔是非常迅速的。

一般情况,重疾险主要保的疾病类种有良性或者恶性肿瘤,心脏病,冠状动脉架桥术,中风等(详细请见下表)。可以想象,一旦患上此类重症,治疗费用,后续康复费以及耗费时间对收入造成的损失是难以估计的,而重疾险就可以帮你来弥补损失。需要注意的是,在澳洲,每个保险公司保的疾病大体相似,但也有细微区分,需要仔细分别。


主要重疾险包括

  • Benign brain tumour:良性脑肿瘤

  • Cancer:癌症

  • Spinal tumour:良性脊柱肿瘤

  • Coronary artery bypassSurgery:       冠状动脉搭桥

  • Heart attack:  心脏病

  • Heart valveSurgery: 心脏瓣膜手术

  • Cardiac arrest :心博骤停

  • Cardiomyopathy: 原发性心肌症

  • Deafness:   耳聋

  • Blindness: 失明

  • Aplastic anaemia: 再生障碍性贫血

  • Medically occupationallyacquiredHIV infection:艾滋病毒感染

  • Coma: 昏迷

  • Loss of speech: 失去语言的能力

  • Burns烧伤

  • Diabetes:糖尿病

  • Intensive care:重病特别护理

  • Terminal illness:绝症

  • Open heart surgery: 开心手术

  • Primary pulmonaryHypertension:    主肺高血压

  • Aortic surgery:主动脉手术

  • Triple vesselAngioplasty:  血管成形术

  • Chronic kidney failure: 慢性肾功能衰竭

  • Chronic liverdisease: 慢性肝病

  • Chronic lung disease: 肺病

  • Organ transplant: 器官移植

  • Pneumonectomy: 肺切除术

  • Systemic sclerosis:   脑脊髓系统性硬化

  • MultipleSclerosis:   脑脊髓多发性硬化

  • MuscularDystrophy: 遗传性肌肉营养不良

  • Motor neurone disease: 运动神经元病

  • Osteoporosisbefore age 50):骨质酥松症(50岁之前)

  • Loss of independent existence: 损失独立生活能力

  • Loss or paralysis of limb 肢体麻痹或分离

  • Rheumatoid arthritis:   风湿性关节炎

  • Encephalitis: 脑炎

  • Meningitis and/or meningococcal disease: 脑膜炎或脑膜炎球菌症

  • Cognitive loss:认知丧失

  • Dementia:痴呆

  • Head trauma:头部创伤

  • Stroke: 中风

  • Parkinson’sdisease: 帕金森综合症

  • Alzheimer’sdisease:阿尔茨海默病


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