众所周知，VOYA Financial Group 已经正式宣布，截至12/31/2018为止，将取消个人人寿保险业务（individual life insurance) , 很多客户都不断询问，除了VOYA外还有哪些人寿保险产品是可以卖给外国人的？
今天为大家介绍的是 Global Atlantic（GA，环球大西洋）。GA 对申请者的美国关联度要求较宽松，大多数中国居民都符合购买资格。因此 GA 的指数万能寿险会在Voya12 月 31 日停售后，成为国内客户赴美购买保险的主流产品。
公司历史
Global Atlantic 的前身为高盛（Goldman Sachs）再保险集团，13 年与高盛分离成为 Global Atlantic，是近年来一直保持着全美指数型万用寿险 TOP 5 的保险公司，并且是过去 5 年内市值增速最快的年金险供应商。
GA 是一家私人控股公司，拥有 1,500 名股东，服务遍及全球 20 多个国家及地区；为超过 150 万客户提供保险服务。2017 年人寿保险保费达 2.2 亿美元，年金险保费达 61亿美元，总资产高达 614 亿美元。
Global Atlantic 的个人寿险业务源自 2013 年对 Aviva USA（英杰华）的收购。
英杰华集团（简称“AVIVA”）成立于 1696 年，总部设在伦敦，在 2006 年美国《财富》杂志公布的全球 500 强企业中，排名第 28 位；2013 年排名第 109 位。是英国最大、世界第五大保险集团。
英杰华集团是欧洲提供寿险和养老保险产品的领先者之一，其主要业务包括长期储蓄、基金管理和其他普通保险。 在全球 16 个国家拥有约 29,600 名员工和 3300万个客户。
公司评级
Standard&POOR\'S—A-：稳定，偿还债务能力较强;
Moody\'s Investors Service —A3：中上级，投资品质优良，本金利息安全;
A.M.Best—A：财务实力优秀;
Fitch Ratings—A：投资级较高，信贷优质，较低信贷风险；
IUL产品优势
挂钩指数：
标普500或其他，永远跟着成熟经济体的成长而成长，保底锁利，抗通胀
对受益人的最大益处：
免税获得理赔金，心爱的人获得永续财务保障
对投保人的最大益处：
递延税务，财富积累（现金价值增长与指数挂钩，指数保底）
收入补贴，免税提领（保单现金价值提领或保单质押）
高保额，低保费：
使用美国生命周期表为风险费率（US Mortality Table/COI）
如同等保额情况下，保费约是国内的 1/4，香港的 1/2
资产保护：
以人寿保险产品为金融工具，搭配信托，达到资产隔离效果
隐秘性：
美国为非 CRS 国家，信息不会被交换回本国税务机关
最高保额 2500 万美金 | |
从第5年底起，保证现金价值提升1% | |
现金价值保底，年化复利 2% |
GA六大指数策略
投资策略历史回报率数据
GA 产品要素
三种保单贷款模式
★
1、
标准类贷款（Standard Loans）：
固定利率贷款 Fixed Interest Rate Loans
贷款后会影响保单现金价值。保单 10 年后贷款年息等于抵补利息，此类贷款使用于经济状况平稳的指数策略环境。
2、
授信类贷款（Participating Loans）：
可变利率贷款 Variable Interest Rate Loans
贷款后不会影响保单现金价值。此类贷款存在一定风险，当贷款利率大于指数账户收益时，可能会导致保单失效。
3、
独有的第三种贷款：
挂钩贷款期权 Linked Loan Option
这种保单贷款模式属于 GA 独有的中间贷款方案，风险利率介于固定利率贷款与可变利率贷款之间，挂钩贷款期权，顾名思义，当股指期权收益较高时贷款利率较高，当股指期权收益较低时贷款利率较低，此种贷款方案有效中和客户的收益和风险。
案例分析（一）
性别：女
年龄：40 岁
体质：标准不吸烟
保费：$74,132，10 年缴
总保费：$741,320
保额：500 万美元
演示利率：7.54%
不提领方案说明
从保单的第11年（客户51岁）时，退保价值超过总保费（回本）；
在保单的第37年（客户77岁）时，退保价值超过 500 万美金；
到 85 岁时，退保价值超过 1000 万美金；
到 100 岁时，退保价值超过 3000 万美金；
到 121 岁时，退保价值超过 9000 万美金
提领方案说明
若从第16年开始提取养老金，每年能拿$72,374；
到75 岁时，退保价值为 95 万美金；身故赔偿为 249 万美金；
到 85 岁时，退保价值为 117 万美金；身故赔偿为 148 万美金
案例分析（二）
性别：男
年龄：45 岁
体质：标准不吸烟
保费：$226,746，10 年缴
总保费：$2,267,460
保额：1000 万美元
演示利率：7.54%
不提领方案说明
从保单的第12年（客户57岁）时，退保价值超过总保费（回本）；
在保单的第32年（客户77岁）时，退保价值超过 1000 万美金；
到 85 岁时，退保价值超过 2000 万美金；
到 100 岁时，退保价值超过 6000 万美金；
到 121 岁时，退保价值超过 1.8 亿美金
提领方案说明
若从第16年开始提取养老金，每年能拿$208,298；
到 75 岁时，退保价值为 298万美金；身故赔偿为 528万美金；
到 85 岁时，退保价值为 379万美金；身故赔偿为 450万美金
免费附加条款
Terminal Illness Accelerated Benefit Rider
绝症福利支付附加条款
• 医院证明被保人所患绝症不可医治，且寿命不会超过 12 个月
• 最高福利$250,000 或保额的 50%
• 附加条款费用免费
！！！客人可以在海外认证，无需回到美国就可以拿到福利。只需要海外的医生有美国医生执照认证（目前加州没有生效，生效后会自动加入新的和已生效的保单）。包括 A和 B country 都有这个附加条款。
Wellness for Life Rider
健康生活附加条款
*仅在美国体检才能享受此条款
要想获得一级 Wellness for Life Rewards（健康生活奖励的资格），被保险人必须每两个保单年度做一次常规体检。
要想获得二级健康生活奖励的资格，被保险人必须每两个保单年度做一次常规体检，并将体重保持在保单规定的范围内。被保险人必须向公司发送 Wellnessfor Life Rewards 的资格表，并附上医生的签名作为证据。
一级资格的健康生活奖励保证最低为 COI 费率的 0.25％乘以保单的有效年数，最高为 20 年。
二级资格的健康生活奖励保证最低为 COI 费率的 0.50％乘以保单的有效年数，最高为 20 年。
核保优势
• “美国关联度”的要求宽泛，不需要有美国资产，大多数中国居民符合投保要求；
• 可以做代签收，接受代签收 LPOA 公证；
• 通常不需要电话访谈，可能抽查；
• 最低承保保额可做到 50 万美金，最高可做到 2500 万美金。
来源：网络
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Joanna Sheng
巴黎第一大学MBA
美国财税规划师RFP
我们是一家立足北美，拥有自己的保险规划师, 会计师和律师，为中美高净值客户提供一站式专业服务的美国公司。
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