伙伴们好，昨天跟大家分享了资金转移到海外的五种方法，今天我们来说说有关贷款的事儿吧，Helen会整理出一个系列专题，从不同环节给大家介绍澳洲置业贷款的相关知识。今天就从澳洲的贷款利率说起吧。

说澳洲之前，先说说国内贷款的情况。国内2014年最新的5年期以上贷款基准利率是6.55%，首套房置业基本首付三成，目前仅深圳可申请9.5折（即6.22%）的利率优惠；今年开年以来，全国各大银行房贷业务一改常态，毫无放松迹象，多家银行第二套首付六成且房贷利率上浮10%（即7.2%），甚至部分银行上浮达到30%-40%（即9.2%）。

所以，如果你很遗憾的利率被锁定到上浮40%，同样的贷款额度，国内买房还掉的利息差不多接近澳洲置业贷款利息的2倍……

ok，如果您是个壕，不在乎多付出一倍的利息坚持锁定国内房产投资的话，那么您还需要保证具备”购房资格"……

Good，如果您是个壕，不在乎多付利息而且具备购房资格，名下已有两套房产，想进行第三次置业，那真的很抱歉，对于第三次置业银行是不提供贷款服务的。所以，请您一次性付清全款……

Great，如果您是个壕，不在乎多付利息、具备购房资格、可以接受全款付清，想买您自己的第四套物业。对不起，开发商也不敢卖您，因为可能会受规定限制拿不到房产证，办不了产权……

如果您是个壕，如果这样您还坚持在国内置业投资的话，好吧~您赢了！

土豪，我们做朋友吧~~……^-^

有关澳洲贷款利率的一些解读

现在澳大利亚各银行的房屋贷款利率一般在5.5%（0.75% 的折扣之后的注资），所以银行所能提供的利率一般不低于5.5%，这也是现在银行最常见的利率。可能您会看见一些银行或者其它金融组织在广告中给出一个5.5% 甚至更低的利率（除个别金融机构的5.17%或固定律师之外），可是您别忽略了，这个利率一般会有标注如“ honeymoon rate” 或者”introductory rate”, 这是什么意思呢?

这个利率的确是很优惠，但是问题在于这个利率一般最多只能维持到一年，一年之后，您的贷款自动会跳到一个高一点的利率，这个新利率往往比true rate, 如果您想转到该金融组织其它利息比较低的金融产品，可以，不过您需要付钱，如果您想转到其它金融组织，也可以，不过您要付出一个相当高的罚金。

如果您不管它，房屋贷款可往往是30~40 年限的，不知不觉中，您可就多花了好多冤枉钱。不能说这是一个陷阱，但是您在签订合同之前，最好能够好好审阅下合同条款，并且好好给自己算个帐。还有个小 细节您应该注意到，就是很多金融产品是收年费的，这个金额一般在$300 左右，甚至会更高，您在计算贷款利率的时候，不应该忽略这一点，打个比方;比如您有一笔$300,000 贷款，贷款利率为7.37%, 而您的贷款机构收您$300 的年费，那么您实际上的利率为7.37%＋(300/300,000)*100%=7.47% 。

房屋贷款各个产品一般可以分为可变利率(variable rate) 和固定利率(fixed rate), 一般固定利率要比可变利率高一些，如，可变利率为7.37%, 那么它的固定利率就可能为7.44%, 这也是很正常的，您选择固定利率就等于给自己的未来利率买了个保险，放贷人可能要多收取您一点钱来作为自己资金自由度损失的回报。一般地说，如果您比较担 心将来利率会升高，您更可能会选择固定利率，可是实际上您并不是进了保险箱。

关于固定利率您需要注意两点，一就是固定利率并不是在您的贷款年限内一直就这么固定下去，一般现在给出的固定利率只能最多维持5年，也就是说，您只可以在一年到五年之内固定您的利率，当这个期限结束之后，您需要自己再去根据当时的利率和您的贷款机构谈判一个新的利率。第二就是其实固定利率并不是一定”固定”的，在settlement 之前，您的固定利率是可以变动的，这个变动由您的贷款人来定，他们往往是根据不断更新的金融信息来调整自己的固定利率，如果您申请了固定利率贷款，而且希望自己能在settlement 之后还享受自己看中的那个固定利率，那么您往往还需要付出一个“ 锁定费用”。所以不太推荐客户做固定利率的贷款，因为首先这个利率往往就会高一点，其次所有金融组织的可变利率都是盯紧联储银行(reserve bank) 的，联储银行的利率变动代表了政府对于金融市场的影响力。

所以，另外一个有趣的现象就出现了，一些客户会说，为什么固定利率老是变动，而可变利率却老是不变呢?其实答案也很简单，因为可变利率是盯紧联储的，而过于频繁的变动不利于国家经济和消费者信心，所以联储变动利率的时候总是要经过多方考虑详细论证的，而固定利率的变化，则可以归因于金融市场风向瞬息万变，金融机构为了保护自己的利益，作出相应的调整也是情理之中了。