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◎作者 | 道君
◎来源 | 道君说财（ID：touzijulebu）已获授权
每年的“315”晚会我都会看，今年也不例外。
3月15日20点，2019年315晚会如期举行。在晚会接近尾声的时候，曝光了一种嗜血的贷款方式，名曰：714高炮。
什么是“714高炮”？
就是一种超超超高息的短期贷款，年化利率达到百分之几百，甚至超过1000%。
比如一个借款人通过贷款产品，借了7天或者14天的钱，最终还钱的时候要付出难以想象的利息费用。
而且，这种小贷大部分都有砍头息，通常都是1000到手800，1500到手1050。
由于期限短利率高，借款人有很大的还款压力，如未能及时还款，还有高额的违约金，并伴有严重影响生活的暴力催收。
315晚会上曝光的受害人董女士，就是由最初的7000元借款，在短短三个月时间，利滚利成为50多万元的债务。
像这样要钱更要命的平台，在市场上还有很多很多，比如被曝光的：
极速贷、花无忧、人人花、熊猫贷、闪电兔、日日救急、51财神、用钱宝、去哪借、财 瞄管家、盈盈有钱、现金白卡、融360、飞碟钱包、小鹿钱包、有钱来、极速借款、原子 贷、酷卡、贷上钱、取钱快、我来贷、极速借、快来花、信而富、数字钱包、马上有钱 、金卡钱包、乐乐租、熊猫贷、多多米仓、笨鸟应急、闪电兔、钱程无忧、亿马当先、 银11、甜兔、米来来、君子借、任性贷、秒下款、万盛宝、桔子出品、飞钱猪、来点金 、快来花、有钱瞄、闪电365、无忧钱包、向钱贷、皮皮花、赏金榜、丁丁猫、钞急管家 、易乐贷、蛋花花、轻松花、鼎盛融、快易借、速贷宝、小肥羊、天天花、机有米、闪 到、钱太太、金蝉钱包、复星宝、瞄瞄袋、零时口袋、宇宙白卡、信鸽钱包、金葫芦、 幸运草、小米袋子、掌上应急、节气猫、51急需、秒下宝、金米贷、恒丰E贷、袋熊钱包 、花不完、让你拿、鑫乐花、飞机钱包、金葫芦。
这些平台如何获取用户？
这些要钱又要命的贷款产品都喜欢什么样的“肥羊”呢？
1、在校生
2、刚进入职场的白领
3、做小本生意的
4、没有固定收入的
这些群体普遍的共同点，就是对金钱还没有什么概念的，或者是急需用钱过渡的。
而这些平台都如何获取到用户呢？
通过融360的贷款超市来获取。
被315曝光后，融360旗下在美上市子公司简普科技应声暴跌12%。
也就是说一个借款用户，只要在这些平台上借钱，一旦开始出现了逾期，那么基本上就是走向了以贷还贷的道路。
最终的结果就是欠的钱越来越多，有的人最终不堪重负选择了轻生。
总之就是一步步把自己推向了火坑。
从这些平台贷款的人基本都是碍于面子，不愿向亲戚朋友借钱，所以选择了这种三无产品的贷款机构进行借钱。
讲真，平台高息固然可恨，但很多借款人尤其混成老哥的也不是小白兔。
在明知自己并无还款能力时借钱，暂时填坑也是饮鸩止渴，步步堕入深渊。
在这里，我也只能提一句：大家没事不要去瞎乱点，不要瞎乱借。
什么旅行APP、3C商城APP、3C线下门店消费借款，还有抖音上的借款，也不要借。
没钱，就好好憋着。挣钱了再出去享受。
我觉得这次315最大的功劳，就是对利息成本小白人群做了个借款教育：网络借款成本非常高，能不碰不要碰。
现金贷，一直是老实人为坏人买单的行业，然后又一步步把老实人逼成了坏人。
现金贷有罪，但罪不至死
很多人对现金贷的理解地非常片面，其实，“714高炮”只是现金贷的一个极端分支。
各位看官要清楚，现金贷也是分层级的。
而像蚂蚁借呗、拍拍贷这些头部平台几乎都位于最高层级，放贷利率不会太高，期限也较长，对借款人信用要求较高。
只有当借款人开始以贷养贷，逐渐沉沦之时，才会从这个层级往下掉。
在头部平台借不到款了，于是只能转向非头部平台，直至“714高炮”。
如果单看有无消费场景，很多看上去还不错的资产本质上都是现金贷。
比如车贷，表面上是押了车，但实际上，资金的用途有谁知道吗？
没有。
甚至连不少银行放出去的所谓“消费贷款”，其实也没有真实的消费场景，本质上也是现金贷。
真正有消费场景，可以脱离出现金贷的只有两种：
一种是购物消费贷，也就是大家熟悉的银行信用卡、蚂蚁花呗、京东白条等；另一种是购房贷款。
所以，我们一起来思考下，有哪些公司做这两方面的生意?
购房贷款和信用卡：商业银行。
购物消费贷：阿里、京东等互联网巨头。
懂了吗，最好的资产肯定是最稀缺的，一般互金公司是拿不到的。
所以，绝大部分互金公司做的资产都是现金贷，或者起个好听的名字，叫小额消费信贷。
就好像任何群体、组织和宗教都会有非常疯狂的极端派系，“714高炮”只是现金贷一个疯狂极端。
它不能代表现金贷的全部，也绝不能因为“714高炮”而否定整个现金贷。
现金贷不会消失
眼下，爆是爆了，现金贷就会永久消失吗？
大概率不会。
现金贷这玩意坚强的就像墙缝里的杂草甚至沙漠里的仙人掌，每次风来停一会，风停就会再发。
但每一次都是洗牌，很多平台未必等熬到下一次风来，反应速度慢的肯定会被洗掉。
比如昨晚爆的平台很多应用市场已经下架，很多贷超不光下架了自己上面的产品，还把自己从应用市场下了，有卖系统的也表示明天歇业。
这次整治现金贷背后还有个隐形的问题就是P2P，虽说没直接爆，但不排除部分P2P又当了现金贷的资金端，毕竟回报高、流转快的项目很难找。
因此，一批现金贷平台的灭亡可能也会加速部分P2P平台的退出。
无论如何，监管对于现金贷尤其是高炮口子及套路贷、催收的整治也越来越严，而且速度越来越快。
今天看到一句话说的很好，学流浪地球的：
道路千万条，安全第一条。
撤退停放早，风险降最小。
