对大多数人来说，办按揭是我们对拥有一个属于自己的家从心向往之到拿到钥匙的第一步也是最关键一步。但随着金融监管局新规的推行，对贷款人偿付能力的审核已变得越来越严格而复杂。

从好的方面看，这也是对贷款购房者负责，银行要确保你还得起才能借给你，否则贷款者自己也将陷入困境。但另一方面，每个家庭每个人的生活方式消费习惯都不一样，没有任何一个统一的模型可以仅仅根据收入和支出就准确地计算出每个人的储蓄或偿付能力，各个贷款机构使用的计算方法也是五花八门，这让普通顾客无所适从，频频碰壁备受打击不说，还花了很多冤枉钱，甚至错过了心爱的房子。

但不论标准如何变化，贷款机构需要考虑的核心利益还是一致的，那就是在保证利润的同时，减少风险。

那我们如何让自己看起来更像是可以信任的低风险优质客户呢？

笔者根据工作经验总结了一些可以帮助我们变得更受贷款机构欢迎从而增加成功拿到按揭贷款机会的小窍门。

1. 确定你的名字在选举名单上

首先需要说明的是，只有具有英国国籍的个人才能够在选举人名单上注册。尤其对那些搬家比较多的人来说，申请按揭之前一定要核实一下你在选举名单上登记的地址是正确的。否则，这会影响你的信用，而申请失败还会对你接下来的申请产生一定的负面影响。

2. 检查你的信用报告

同样，在申请按揭贷款之前，需要先查看一下自己的信用报告，看看里面会不会有些意想不到的问题，比如你已经付清却没有更新的债务记录，甚至别人冒用你的名字进行的欺骗性申请。

要在正式申请按揭前，把这些不利因素都处理好，以免不必要的失败造成的时间和经济上的损失。

3. 办张信用卡

在你完全没有借款记录的情况下，办一张信用卡可以增加你的信用评分。贷款机构会更愿意给有过贷款经验和良好还款记录的人贷款，因为没有信用记录和还款历史，要判断你的信用风险就会比较难。

办一张信用卡可以是你建立信用记录的第一步，但别忘了要按月还款以显示你的责任感哦！

4. 把其他的欠款都付清

如果你有很多张信用卡，商店购物卡和银行透支额度的话，则应该在办理按揭前尽量把他们都还清，这样不仅可以节省昂贵的利息，还能大大提高你申请按揭贷款的机会。

贷款机构在审批按揭的时候，会考虑你的欠款额和每个月的还款情况来决定你的偿付能力。更令人头疼的是，有些贷款机构在审核你的还款能力时不仅仅计算你现在欠了多少钱，而且会计算通过你的各个信用卡，你总共最多可以透支多少钱，并利用这个最大透支额来计算你的还款能力。

所以，如果你并不真的需要这些信用卡或透支额度的话，为什么不把他们关掉呢？如果不能付清所有欠款，那还有一个好办法就是把所有利息高的信用卡欠款转移到一张利息最低的卡上，然后再停掉其他所有不需要的信用卡。这比还清一部分欠款，但保留所有信用卡也就是更多继续透支的机会看起来要靠谱很多。

但需要注意的是，如果为了这个目的，新开一张可以零利率转移欠款的新卡的话，则会影响你的信用评级。这还是等到按揭办好后再做吧。

5. 申请一个固定电话线

在你名下有一个固定电话合约，可以增加银行对你的评分。

6. 少搬家

有一个比较稳定的居所，避免频繁搬家，也可以增加银行对你的打分。

7.尽量少更换你的银行

有时一些银行会提出一些诱人的政策来吸引你把银行账户转移过去，但是，对于要进行按揭贷款的你来说，应当在申请贷款前尽量保持稳定，最多一年有一次变换你的银行，不要太频繁。

8. 增加本金，减少贷款比例

如果你还有一些钱放在储蓄账户里挣着少得可怜的利息，那应该考虑增加你的本金或者多付一些按揭还款（如果是转按揭的话）。

因为，当贷款额和房屋价值的比例很高时，按揭的利息就会很贵，同时也增加了申请难度。所以在能力范围内多付本金，降低了贷款金额的同时，也减少了贷款机构给你发放贷款的风险，这两点对按揭的审批都是很有帮助的。

同时，多还本金可以帮助你提高还款速度，而降低贷款额和房价比例可以申请到更好的利息，这样你整个还款过程会变得更有效率也更经济。一般，我们建议控制你的贷款在房价的75%以内。

9. 寻求贷款顾问的帮助

相对于直接向贷款机构申请，一个好的独立贷款顾问也可以帮你提高贷款成功的可能性。贷款顾问可以查找整个市场中上千种产品，其中有些产品个人客户是接触不到的，同时他们也更熟悉各个贷款机构的要求，会结合你的个人情况来推荐更合适的贷款机构和产品。

不过，你需要先弄清他们的收费，不同贷款顾问针对不同申请案例的收费可能会有所不同，最好先问清楚并确定你愿意支付这笔费用。

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