来源：澳洲红领巾（ID：honglingjinau）
私人换汇，说起来好像方便快捷，微信里面有很多这样的人，偶尔在朋友圈吼一下，澳币换人民币，或者人民币换澳币，先不说这里面充斥了很多欺诈，从法律角度来说，私人换汇已经涉及了洗钱的范畴。
为了打击非法洗钱，今年的1月31日，最高人民法院、最高人民检察院联合发布《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》，对私人换汇进行了严格的法律说明，并且公布了量刑标准。
自2019年2月1日起：
非法经营数额在五百万元以上的；
违法所得数额在十万元以上的。
非法经营数额在二百五十万元以上，或者违法所得数额在五万元以上，且具有下列情形之一的，可以认定为非法经营行为“情节严重”：
非法经营数额在二千五百万元以上的；
违法所得数额在五十万元以上的。
非法经营数额在一千二百五十万元以上，或者违法所得数额在二十五万元以上，且具有本解释第三条第二款规定的四种情形之一的，可以认定为非法经营行为“情节特别严重”。
从这一点可以看出，中国希望打击的最主要还是地下钱庄，因为经过他们手头流入海外的资金巨大。
但是私人换汇同样也是不可忽视的一个环节，微信换汇严格定义属于洗钱的一种方式，因为无法确认交易钱款的实际来源。比如说在英国读研的中国留学生小莉就因为帮助了朋友换汇，最终被警方逮捕。这一事件也得到了中国侨网的曝光：
事情发生在去年，2017年9月份，她无意间加入了一个私人换汇群，里面的成员有的是需要人民币，有的是需要英镑，价格更好，没有手续费。
2017年11月份，她答应帮一个同学去忙，主要是帮助这位同学和不同的人接头，收取英镑现金，然后存入自己的户头再转账到这位朋友的账户里。
小莉表示自己纯粹是义务帮忙，没收任何好处费，只不过那位朋友答应请她吃几顿饭而已。于是，小莉就这样帮助朋友了几次，最多的时候甚至能拿到上万英镑的现金。
但很快，她就被警方逮捕了！
逮捕理由为：警方控诉她洗黑钱！
此外，她并不是唯一因为这个原因被抓的留学生，关押她得监狱里还有好几个中国留学生犯了同样的罪名。
小莉这才知道自己的一时好心竟然惹了这么大的麻烦，在和家人商量后她决定认罪。
警方经过调查取证之后，将证据申报给法庭，最终法庭判罚小莉涉嫌洗黑钱，但鉴于其情节较轻，而且非主动参与，所以被判缓刑，被罚做义工。
私人换汇这种事情真的是频频发生，有些人成功了，有些人被骗了...还有些和小莉一样，被抓了。
看一看全世界类似的事情吧：
2018年年5月，一华人男子携刚刚用人民币换得的近36万欧元，在高速公路遇意大利警方例行检查，男子表示，这笔钱是从威尼托大区一个刚认识的华人那里用人民币换来的，计划用来拓展海外业务。现金当场被警方扣留，交检察院看管，由警方追查是否涉及洗钱交易。
2017年11月至2018年1月中旬，洛杉矶至少有5名华人因私下换汇被捕，指控罪名为涉嫌洗钱。
在美国洛杉矶蒙特利公园市，一名中国游客近日在家庭旅馆遭抢劫。当时他正在和换汇者交易，准备用中国银行账户里的钱换美元现金，突然闯入四名蒙面持枪男子，劫走交易用的美元现金，并逼问中国银行账户及密码。
一位海外华人律师介绍，她曾代理一桩换汇诈骗案件，当事人通过微信与交易方联系，轻信了对方发来的经过伪造的银行转账截图，被骗汇款。“私下换汇往往涉及大笔资金，加之此举本就不受法律保护，所以容易被不法人员盯上，使换汇者成为抢劫或诈骗对象。”
为了杜绝私人换汇的事件，英国特意成立了国家经济犯罪调查中心（National Economic Crime Centre，简称NECC），并且在短时间内冻结了95个存在洗钱风险的账户，涉及总金额360万英镑，约3200万人民币。
被冻结的账户大多都是华人账户，绝大部分都是留学生，这些账户存在一些共同点，像极了代购...首先，这些账户的资金，很大一部分都用于购物并且邮寄向国内，账户都出现过频繁的自助设备存款记录。
模式就好比，代购以英镑购买商品邮寄回国，用人民币兑换英镑，存入自己的账户之中。在极为严格的审查机制之下，账户交易的异常会被无限放大。
除了换汇有可能存在洗钱的风险以外，换汇圈还有大量的骗子存在。
澳洲就曾经有过留学生学费被骗的事情：
为此，全世界的中国大使馆都多次发布通告，警惕换汇诈骗。
近年来，政府一直在严查资金外逃的事件，并作出了严格的规定：
以下内容来自中国外汇管理局官网：
国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局；各中资外汇指定银行：
为进一步完善个人结售汇管理，遏制个人以分拆等方式规避限额监管，规范个人手持外币现钞结汇行为，现就有关问题通知如下：
一、个人不得以分拆等方式规避个人结汇和境内个人购汇年度总额管理。个人分拆结售汇行为主要具有以下特征：
（一）境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含，下同）不同个人，收款人分别结汇。
（二）5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。
（三）5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。
（四）个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇。
（五）同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在年度总额内结汇；或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。
（六）其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为。
二、银行发现个人结售汇行为符合本通知第一条规定的特征之一的，应按照以下规定处理：
（一）对于个人分拆结售汇特征明显、银行能够确认为分拆结售汇行为的，应不予办理。
（二）个人结售汇行为符合上述特征之一，但银行无法直接确认为分拆结售汇行为的，经常项目项下银行应按照经常项目外汇收支真实性审核原则，要求个人提交有交易额的相关证明材料后办理；个人无法提供的，银行应不予办理。资本项目项下银行应按照《个人外汇管理办法实施细则》第三章等个人资本项目管理规定处理。
（三）银行在事后核查中发现个人涉嫌分拆结售汇的，应注意收集相关线索，避免同一个人再次办理分拆业务，同时于发现之日起3个工作日内向国家外汇管理局所在地分支局（以下简称“外汇局”）报告。
三、个人手持外币现钞结汇，应按照以下规定办理：
（一）本年度未超过年度结汇总额的个人手持外币现钞结汇，当日外币现钞结汇累计金额在等值5000美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；当日累计金额超过等值5000美元的，凭本人有效身份证件、本人经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》（以下简称“海关进境申报单”）或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。
（二）本年度已超过年度结汇总额的个人手持外币现钞结汇，经常项目项下的凭本人有效身份证件、本人海关进境申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据以及《个人外汇管理办法实施细则》（汇发[2007]1号）第二章规定的有交易额的相关证明材料在银行办理；资本项目项下凭本人有效身份证件、本人海关进境申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据并按照《个人外汇管理办法实施细则》第三章等个人资本项目管理规定办理。
四、个人经常项目项下非经营性购汇，购汇资金来源应限于人民币现钞、本人或其直系亲属的人民币账户和银行卡内资金。
五、个人本外币兑换特许业务试点机构比照银行，适用本通知规定。
六、银行、个人本外币兑换特许业务试点机构和个人应严格遵守《个人外汇管理办法》（中国人民银行令[2006]第3号）、《个人外汇管理办法实施细则》以及本通知规定。违反本通知规定的，由外汇局根据《中华人民共和国外汇管理条例》（2008年8月5日中华人民共和国国务院令第532号）第四十七条、第四十八条及其他相关规定予以处罚。
国家外汇管理局各分局、外汇管理部接到本通知后，应立即转发辖内支局、城市商业银行、农村商业银行、外资银行、个人本外币兑换特许业务试点机构；各中资外汇指定银行应尽快转发所辖分支机构。执行中如遇问题，请及时向国家外汇管理局反馈。
各种案例证实，国家对外汇监管力度日渐严格，在CRS正式运行以后，洗钱和各种违法避税的手段都无处遁形。
换汇，请通过正规途径，否则，就算大家规避了骗子，也可能会被法律严惩。
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