收入，可谓是一个人最大的资产来源。收入保障险（Income Protection，以下简称“IP”）近年来终于在澳洲保险界有了一席之地，认可度显著攀升。其主要原因为，对于那些有财务负担或有家属需赡养的人群来说（尤其是自雇人士），突如其来的病患或受伤所造成的收入上的损失是显而易见的，由此，IP可谓是一个无需考虑就得给自己上的险种。

在过去的七年内，IP的索赔总额翻了一番！据Canstar的新分析报告显示，一个行业内的人，即使在一幢楼里工作，他们所需支付的保费，随其工作性质的风险系数高低而截然不同。这便从侧面说明 了，现在为自己上个险，根本不会“倾家荡产”，更不存在什么穷人买不起保险的情况了。

举些例子说，面对相同的保额，一名护士所承担的保费是医生的两倍；儿童保健工作者面临的保费是老师1.4倍；空中交通协管员的保费是飞行员的1.7倍；厨房杂工的保费则是饭店经理的1.5倍。

由此可见，体力活和高压力职业人群面临的保费确实是高昂的，但人们不知道的是，他们可以通过延长等待期（即保险生效期）来降低保费或者缩短赔偿期限。

数据显示，残障养老保障大约是300澳元一周，还需通过资产、收入的审查。要是养家糊口的那个人出了点什么意外，那日子得怎么过下去呢？

去年共有48,389个IP顺利得到索赔的案例，总计金额12.6亿澳元，相比06年只有5.7亿。去年得到索赔的三大类疾病分别为：骨骼疾病，精神疾病，癌症。要知道，澳洲平均每天都会有33位女性被告知她们患上了乳腺癌！可能是今天，可能是明天，你也不知道哪天会轮上你。

IP的另一个特点是，可以在super账户内附属购买， 这样，雇主给你打的养老金便为你覆盖了费用。在super以外单独购买IP，是可以免税的。

女性的保费普遍比男性高，一是因为职业性质所携带的风险系数的差异，二是由于，女性要求索赔的可能性较高，并且恢复期间较长。

拿一个自雇人士（eg，视频编辑）为例，$900一年的保费，换来的竟有$4000每月的补偿！大多数人们都认为房子才是最大的资产，这在理财顾问看来，是大错特错的 – 一个人挣取收入的能力恰恰比房产要有价值的多。简单的参考，20年后你的薪资将是你目前薪资水平的25倍！

而衡量一个好的IP产品，只有一个指标，就是当你需要它的时候它能兑现政策上的承诺给予你应有的补偿。CommonInsure的IP即是如此。当然别忘了，要得到正确并全面的建议，请与你的理财顾问详谈!