随着美国的条款、欧洲的OEDC、及近期的中国CRS相关法令出现，许多国家金融帐户涉税信息都可互相交换，银行对洗钱的监管也越来越严格。
许多银行帐户的资金若因进出异常、不能交代资金来源出路、或有避税嫌疑，都可能遭银行关户。
中国对外汇资金的严格管控，海外华人的汇款越来越难。
1月1日起，中国关于非银支付机构开展大额交易报告新规施行，用户个人使用支付宝或者微信支付的购物消费达到人民币5万以上、转帐金额达人民币20万以上，将被列入大额可疑交易进行监控。
这样做的目的，主要是打击洗钱和非法融资等活动。
中国会计师表示，全球银行不想因为未恪尽职责被调查，而遭罚巨款，中转行也开始调查汇款项目的资金来源，且几乎不管汇款金额多与少。
例如从新加坡帐户汇3万元至香港帐户， 照说金额过了中转行，会直接进入受款银行。
但这笔资金的受款行却迟迟收不到钱，经过询问发现，该笔款项被卡在中转行。
另有人从香港银行汇至美国BOA的小额汇款，同样遭中转行抽选调查，他认为，中转行近期动作意在查清资金来源。
这让一些美国公民、绿卡者以他国身份，在海外持有金融继承资产的囤积海外资金、及多年离岸贸易获利者。将因为CRS而导致帐户通报无所遁形，有钱没地方存。帐户也可能因涉嫌逃税被关闭。
根据《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》，外管局和中资外汇指定银行定义：
1、5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；
2、个人在7日内从同一外汇储蓄帐户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；
3、同一个人将其外汇储蓄帐户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。
这种汇款方式风险较高，稍有不慎就会被列入政府的“关注名单”。
同时，还规定，“其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为”也属违规。只要银行或外管机构发现汇款可疑，便会依法惩处。
情节轻微者不予办理业务，严重者则面临罚款等责罚，罚款金额高达116万人民币。
虽然该政策是为了防止国内资本流出，打击洗钱行为；但与此同时，不少海外华人的正常生活，也受到了一定程度的影响。
首当其冲受到最严重的打击的，将是海外的房地产业。
换汇困难后，海外购房热犹如当面被浇冷水，许多潜在购房者纷纷望而生畏，那些已经付了首付的更是骑虎难下。
如果继续支付，将会更加困难；如果不支付，则会损失首付。
那么，如何才能将自己的合理财产汇到国外呢？
1、利用第三方汇款
投资人将购房资金转入第三方中国境内的银行账户中；然后，该第三方将同等金额的美元或其他外币，从其境外银行账户转入投资人境外账户或开发商境外账户。
2、通过外汇管理局许可机构办理大额换汇
外汇管理局近年批准了一些金融机构，如银行和基金公司等，试点操作超过5万美元的大额换汇和投资服务，投资人通过这些基金公司设立专项投资计划。
审核后，投资人将整笔大额人民币从个人账户转入基金公司，基金公司在向投资人指定的海外投资账户汇款；不过，如果是个人换汇，将不得用于购房。
3. 银行“内存外贷”或“内保外贷”
作为资金外流的正规渠道，私人银行高端跨境服务“内存外贷”逐渐成为高端客户的另一选择，只是手续较复杂，但基本可以保证合法性。
4. 开多个境外帐户，预留足够时间操作
这是一个相对来说安全、成本低，但战线长、操作有点繁琐的方法。可以拜托亲朋好友帮忙，但最好杜绝陌生人，以免“踩雷”。
5．刷信用卡
这种方法主要适用于在外留学的留学生，可以使用与父母账户绑定的信用卡副卡，自己在海外刷卡，父母在境内偿还等额人民币，更为方便，且能免除许多繁琐手续。
总而言之，尽管外汇管制严格，但毕竟“天无绝人之路”，想要让钱出来，还是得问心无愧。
编辑整理新西兰TV33电视台
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