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大家都知道,移动支付功能在中国已经非常普及,平时出门都习惯带着手机就能买东西吃饭,而来到美国生活后,你会发现在这里支票的使用居然如此普遍。在美国,不仅企业会用支票来付工资,有时就连购物、用餐、付房租、水电费等日常生活大大小小的消费行为都会使用支票。不知道支票怎么使用,根本无法在美国生存。今天,小编将关于美国支票的购买,撰写,兑现等方面的知识为大家做个详解。
首先给大家科普一下常见支票类型。在美国我们通常会见到四类的支票即:personal check个人支票;cashier's check银行支票即本票;certified check 保兑支票;money order 汇票。
Personal Check 个人支票
帐户人自行签发,兑现时从帐户中扣钱。
这是美国最常见的支票,只要你拥有checking account支票账户,帐户拥有人就可以自行填写签字personal check。个人支票的最大优点就是:转账不收手续费,快速便利。但是要注意,在有些商场或者超市不接受个人支票,因为无法查验支票所有人的账户是否有足额的钱,也就是说跳票的风险较高。
Cashier's Check 银行支票/本票
银行支票顾名思义由银行签发,签发时从先从帐户中扣钱。
这种支票是由银行签发的。只有当开票人帐户中金额足够时,银行才会开出支票,并预先从开票人帐户中扣除相应金额。因此,Cashier’s Check比Personal Check更有保障且安全。Cashier’s Check通常在支付买车、买房等大额付款时会使用到。
优点:不存在余额不够、无法兑换的风险,因为Cashier’s Check 须以现金购买,所以当银行在签发Cashier ‘s Check时,就已先从开票人帐户预先扣除相应金额。
缺点:这种支票需要到账户所有人亲自到银行柜台开立,通常银行要收取约$10的手续费。
Certified Check 保兑支票
保兑支票由银行签发,兑现时从帐户扣钱。
和Cashier’s Check非常相似,同样是让银行证明你帐户中有足够资金。主要差别在于它是由银行和账户所有人共同签字,银行证实你的帐户中有足够金额,并同时证实支票上是你的亲笔签名。若支票出现问题,银行和客户需要共同负责。
此外,Certified Check保兑支票是在兑现时才会将钱款从帐户里扣除。
Money Order 汇票
汇票都是由美国的金融机构签发,兑现时从金融机构扣钱。
由金融机构或邮局签发并保证可兑换,须以现金购买(即需先支付面额,金融机构才会开立Money Order),区别在于Money Order汇票通常都有金额上限,例如$1000。适合没有checking account的人使用。Money Order汇票也适用于需要邮寄钱时,或需要邮寄钱至海外时,能免去高昂跨国转帐费。美国汇票一般可从信用合作社、银行、邮局等处购买,手续费为$1-$2美金不等。日常生活里的费用支付通常不会用到Money Order汇票。
支票跟本票有什么差别?
由银行签发的支票(本票),只有当开票人帐户中金额足够时,银行才会开出支票,并预先从开票人帐户中扣除相应金额。而对于个人支票,只要拥有checking account,帐户拥有人就可以自行填写签字个人支票。因此,银行本票比个人支票更有保障且安全。本票通常在支付买车、买房等大额付款时会使用到。
接下来从几个方面为大家讲讲美国支票的那些事儿:
大家来到美国后会在银行开设checking account,顾名思义也就是支票账户,其实就是说当你签发支票时,钱就会从这个帐户转出去。也因此。当你写支票前,一定要先确认自己的Checking Account余额是足够的,以免收款人无法兑现而跳票(变成空头支票)。
若存款不足,所开立的支票除了会被退票,更会影响你的信用分数credit,去兑换支票的人会收到数十美元罚款,而你开空头支票的行为更可被追究支票欺诈罪,对方是有权报警的!有些银行允许帐户人在某个金额范围内超支(over draft),支票虽然不会被退,但你仍是会被银行收一笔超支手续费。
请参考下图与编号进行对照说明:
① 支票编号
一般从0000开始,你也可以在银行购买时自己决定开始的数字,例如华人最爱的1688或8888。
② 开立这张支票的日期
日期填写方式:月在前、日在中,年在后。比如2019年2月18日写成:Feb 18, 2019
友情提示:日期部分是也可以写未来的日期(Postdated),但建议先与收支票者(payee)确认对方是否可接受,有些银行也可能会对提早兑现Postdated check收取费用。
③ 收款人及金额
Pay to the order of的地方写上收款人有效证件上的全名。
$符号后面写阿拉伯数字,通常写到小数点后两位,例如.50。若金额是整数,也请写成2500.00,不要只写2500,以免被乱加。填写阿拉伯数字时尽量靠左填满格子,才不会被人有机可乘多填了几位数。
阿拉伯数字下一行则写上要开的支票金额,要从横线开始处用英文正体顶格书写,请写清楚不要潦草,并建议小数部分使用and 00/100 only。写完金额后,马上在后面划一条横线一直到「Dollars」字样为止,此法可避免他人窜改支票(如上图)
④ 事项备注
可写下此张支票的用途或付款事由等备注,如果没有特殊事项也可以空着不写。
⑤ 您的亲笔签名
注意:签名必须和在银行开户时预留的签名一致。一方面可降低被诈骗风险,也不会被银行以签名不合的理由退票。
基本上支票请尽量避免写错或涂改,若不小心写错字,只要在写错的地方打叉叉,然后在旁边空白处重新写上正确的即可,基本上仍可以兑现,但也是有被收款人或银行拒绝的可能,因此还是建议在写支票时小心一点省得麻烦。否则就直接重新开一张,写错的票也别忘了在上面写上大大的 VOID 作废字样,并撕碎丢掉。
你的支票上有一些已打印上去的信息:
左上角是你的姓名与地址 (公司则为公司名称与公司地址)。
支票最下方有三段数字,分别为:
— ABA Routing Number/Routing Transit Number:用来确定银行身份,每家银行都有自己固定的Routing Number,共9位数。
— Checking Account Number:亦即你的Checking AccountNumber,各家银行的长度不同。
— Check Number:此张支票编号,共4位数。
备注:这三段代码的顺序不是固定的,有的银行会把Account Number放最前,有的把Routing Number 放最前。
通常在银行开户时银行都会送你几张支票。如果用完了,可向银行订购。
同时在美国,不管是个人还是公司,不一定非要在银行买支票的,有很多在线商店可以定制购买,而且价格还便宜不少。比如像Walmart和Costco就有卖支票,价格要便宜不少。最最便宜的single checks,6.46美金,有复写纸的支票是7.46美金,一包都是150张支票,基本上所有支票的价格都集中在6.46美金和7.46美金。图案选择的话什么都有,动物的,迪斯尼卡通人物的,还有电影角色的等等。
当别人给你支票之后,你最好尽快兑现这张支票,因为支票都有一定的有效期。常见兑现支票的方法如下:
第一种:存入你自己的银行账户中
你可以去银行存、用银行的ATM存、或使用银行的手机APP拍照存入你的账户。
第二种:在商家兑现:在walmart你可以直接将支票兑换成现金(需要验证身份)
而在兑现支票之前,必须要做的一件事是在支票的背后签名(endorse),也就是“背书”。需要注意的是,最好在需要兑现的时候才把名字签上。一般有如下三种签名方式:
直接签名:最常见的签名方式,在你要存支票或者在walmart兑现之前,直接签上自己的名字就行了。
特殊签名:一般用于把支票转让给别人,这种支票也称为第三方支票。首先签上“Pay to the order of”和对方的姓名,然后再签上自己的名字。
限制签名:有时候你要把支票邮寄给某些机构存入账户,你可以写上”For deposit only to xxx”,然后签上自己的名字。这样,就算支票寄丢了,捡到的人也无法将这个支票兑现。
大家一般存支票采用第一种签名就可以了。如果有支票是邮寄给父母或者其他亲人,而你想要存入自己的账户的话,按照特殊签名的规则签好就能存入你的账户了。不过,这种第三方支票有的信用社可能不接受,因为有可能是空头支票。
一般来说,银行签发的Cashier's Check系统有一切记录,因此付款方不需要特别去找购买凭证,只需要汇到签发行柜台办理取消的手续就可以了。但是银行追溯款项的耗时很长,小编听说过长达180天才能找回欠款的。
如果是收款方遗失了Cashier's check,首先当然要立刻打银行电话挂失,银行会立即取消支付你的支票,这主要是为了防止有别人冒领。支票一般有90天的兑现期。在90天期限内,如果有人持有该支票去银行兑现,是有可能兑现成功的,他只需要仿冒收款人的签名或冒充其身份。但是,在原收款人已经挂失的情况向,银行事先已收到御景,至少可以减少冒领的几率。
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