在上篇中我们解决了日常花销，储备金，银行账户和资产管理的理财问题，那么接下来我们在其他个人财务方面继续给大家分析一下：
5. 你的贷款利率和信用卡还款利率是多少？
贷款买房为很多人增添了一大笔支出，所以哪怕贷款利率上存在零点几的差距，都有可能累积出一年的收入之多。虽然房贷利率已经随央行基准利率有所下调，但信用卡的还款利率依然很高。据悉，信用卡还款利率浮动在8.99%-23.5%之间。如果你依然选择使用信用卡，最好每月全部还清或选择利率最低的信用卡。
理财小贴士：及时付清信用卡欠款，随时关注央行利率变动。
6. 你还在支付银行管理费吗？
如果是，别再傻了。数据显示，澳洲人因付年费给银行存款，信用卡，房贷和养老金等账户，都快要被榨干了。迄今为止除了养老金账户，其他账户都不必要支付年费。市场上有超过30种信用卡是无年费的，而我们需要做的只是给银行打个电话要求将管理费减免掉即可。然而对于养老金来说，有一定的管理费是必要的，我们需要找的则是费用相对较低回报率高而稳定的投资组合。毕竟仅有0.25%的微小差距会在30年后退休时体现为7万澳元的巨大差额。
理财小贴士：避免多个无用的银行账户，关注自己养老金里的投资组合。
7. 你的养老金足够为你养老吗？
退休对一些人来说还很长远，但作为一项长期投资来讲，越早管理收益则越高。首先至少要一年一次查看帐单上养老金的余额，检查投入额是否正确。其次也是非常重要的则要关心你的养老金所在的投资组合与回报率。用长期投资的收益与相关的基准指数作比较，看看你的基金表现如何，若长期低于平均水平，则要考虑转去其他帐户管理。
理财小贴士：养老金其实就是一种投资方式，不要误以为是你的银行存款账户。
8. 退休后你所需多少才能过得舒适？
检查养老金余额不难，但如何合理准确地估算退休后的所需呢？有一份名为ASFA Retirement Standard的文件，在2014年6月估算出一个老人需要一次性取出43万澳元的退休金来满足退休后平均$42,433的年收入。而一对老人则需要取出51万来满足$58,128的年收入。当然每个人对舒适生活的定义不同，但普遍来讲，还是建议人们按照现年收入的60-70%为退休做打算。如果算出的结果和理想不符，那么现在开始存钱也不晚。
理财小贴士：不要指望政府养老，政府给的只是最低保障。真正的舒适生活还得靠自己！
好好想想这些问题，你的答案都令你满意吗？就好像我们身体里的五脏六腑一样，这些因素在一个人的财富当中都起到至关重要的作用，缺一不可。如果你没有足够的准备金去应对紧急状况，那么何不将这些风险转移给保险公司呢？如果你担心退休后没有足够的养老金，那么何不来咨询我们financial GP呢？
