最近几天，中国留学生私自换汇的风波又在留学生圈里炸开了！
这一次，甚至惊动了英国的官方机构National Crime Agency（NCA，国家打击犯罪局），直接来了一个“官宣”。
事情是下面这样的，且听学哥慢慢道来...
首先是2月28号，NCA在官网上发布了一则通知，新成立的国家经济犯罪中心（NECC）一天内冻结了95个银行账户，涉及账户金额约为360万英镑。
紧接着，《The Times》也在3月1日发布相关报道，90多名中国学生的银行账户因卷入洗钱活动而被冻结。
没错，这些账户的持有者，大部分是在英国学习的中国留学生。
账户被封，学费、生活费都被冻结，直接影响了很多人的留学生活。
学费交不上，可能意味着之前为留学付出的努力和心血全都白费了；生活费取不出来，如何在异国他乡生存也成了一个巨大的考验。
反正，账户被封，资金被冻结，对这些留学生的影响真的很大！
看到这，你可能会想问，这些留学生到底做了什么？犯了什么罪？竟然会遇上这么大的麻烦。
这还得从海外留学生圈，甚至是华人圈的私人换汇、非法换汇说起。
NCA这则通知，最核心的内容就是告诉大家—私人换汇的时代终结了，如果再这么干，你可能就会被怀疑是在洗钱了！
在NCA发布通知的一天后，中国驻英大使馆也在官网发布了重要通知，提醒中国公民一定要通过合法渠道换汇，杜绝通过微信群、朋友圈进行私下换汇的情况，通知里还特别提到了广大留学生。
面对非法私人换汇，国内外的态度高度一致。
据NCA报道，现在的犯罪分子非常善于钻法律的漏洞，而为了更方便的洗钱，他们便打着私人换汇便捷、便宜的旗号，把黑手伸向了警惕心较弱的留学生群体。
他们常常会通过发布招工需求、“简单便捷”的朋友圈换汇信息来寻找下手目标。 确认好人选之后，犯罪分子们就会“悄无声息”的开始洗钱。
这次被封禁的95个银行账户都有以下特征：
涉案账户都曾收到过自动服务设备（ASD）的现金存款；
通过ASD或其他方式将现金存入账户，且具备明显的已知洗钱技术特征。比如，通过小额和频繁的现金存款，来避免银行和执法部门的审查；
对外宣称是对海外留学生的财政支持，但是随后却并未被用于与留学相关的项目上；
汇入账户的资金，用于购买出口到中国的货物，但订单方与汇入账户的资金来源之间没有任何联系。
利用留学生时，犯罪分子们已经掌握了轻车熟路的洗钱方法。在被利用的留学生们对一无所知的情况下，肆无忌惮的利用他们的账户行违法之事，风险全部推给留学生承担。这真的是在不知不觉中就被推向了万丈深渊啊...
为了让大家能够充分提高警惕，充分了解什么是非法买卖外汇和有哪些后果，下面这些小知识点一定要认真看！
什么是非法买卖外汇
关于非法买卖外汇，最高人民法院、最高人民检察院之前发布的两则通知中有详细解释。
以下三种都属于非法买卖外汇的范畴：
倒买倒卖外汇，是指不法分子在国内外汇黑市进行低买高卖，从中赚取汇率差价。此类钱庄俗称为“换汇黄牛”。
变相买卖外汇，是指在形式上进行的不是人民币和外汇之间的直接买卖，而采取以外汇偿还人民币或以人民币偿还外汇、以外汇和人民币互换实现货币价值转换的行为。
资金跨国（境）兑付是一种典型的变相买卖外汇行为。跨国（境）兑付型地下钱庄，不法分子与境外人员、企业、机构相勾结，或利用开立在境外的银行账户，协助他人进行跨境汇款、转移资金活动。
这类地下钱庄又被称为跨国（境）兑付型地下钱庄，即资金在境内外实行单向循环，没有发生物理流动，通常以对账的形式来实现“两地平衡”。
现在多数地下钱庄的主要业务是资金跨国（境）兑付，导致巨额资本外流，社会危害性巨大，属重点打击对象。
其中，第二种变相买卖外汇就是很多留学生都会误入的、最常见的“陷阱”！
如果朋友圈或者微信群里有人说他要回国了，手里还有xxx英镑，不想去银行走复杂的手续，想直接兑换成等额人民币，或者因为各种原因急需把手里的人民币兑换成英镑，这种时候一定要提高警惕！
如果你心动了，那可就是在违法的边缘试探了。
如何判定情节严重或情节特别严重
关于量刑定罪，最高人民法院、最高人民检察院发布的通知中有详细说明，内容如下：
非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇，具有下列情形之一的，应当认定为非法经营行为“情节严重”：
（一）非法经营数额在五百万元以上的；
（二）违法所得数额在十万元以上的。
非法经营数额在二百五十万元以上，或者违法所得数额在五万元以上，且具有下列情形之一的，可以认定为非法经营行为“情节严重”：
（一）曾因非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇犯罪行为受过刑事追究的；
（二）二年内因非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇违法行为受过行政处罚的；
（三）拒不交代涉案资金去向或者拒不配合追缴工作，致使赃款无法追缴的；
（四）造成其他严重后果的。
非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇，具有下列情形之一的，应当认定为非法经营行为“情节特别严重”：
（一）非法经营数额在二千五百万元以上的；
（二）违法所得数额在五十万元以上的。
非法经营数额在一千二百五十万元以上，或者违法所得数额在二十五万元以上，且具有上一条四种情形之一的，可以认定为非法经营行为“情节特别严重”。
如果说还对海外私人换汇存有侥幸心理，那看着最高人民法院、最高人民检察院公布的细则标准，应该知道这件事有多严重了。
轻则冻结账户、存款，重则被骗、被捕入狱。
之前就曾有留学生因好心帮人换汇而被捕入狱的新闻曝出来过。
一名中国留学生在加入各种换汇群之后，除了自己享受便利，还经常作为中间人，帮忙拉新客。
那些银行换汇已达上限，或者不想办理复杂手续的海外留学生，就是最适合拉入群的新客。
在一笔笔的换汇交易中，留学生需要从自己的英国账户取钱存入换汇人账户，或者直接转账给换汇人。
这些换汇人的账户遍布英国各地，次数多了，异常的资金往来就引起了银行和警方的注意，并且还因被怀疑洗黑钱而被逮捕。
尽管之后被释放出狱，但是留学生涯中的这一个污点，怕是一辈子都很难抹去了...
国外类似的新闻从几年前开始就有，但是总有人不停地在钻法律漏洞，利用警惕心较弱的青少年、学生等群体。
也正因此，非法换汇的情形至今仍未完全杜绝↓↓↓
BBC
The Independent
BBC
面对犯罪分子的猖獗，我们能做的就是时刻保持清醒，怀有警惕之心。
对于需要外汇的小伙伴们来说，如果要换汇，一定要走正规渠道！不要怕去银行麻烦，也不要轻易相信朋友圈里熟人“简单便捷”的渠道。
很多私人换汇都无法清晰的说出资金来源，如果这些资金与买卖毒品、走私或者黑帮挂钩，那你跟他们进行了私人换汇的交易，就很有可能会被牵扯进毒品交易、走私等犯罪案件中。
对于那些好心帮助他人换汇或者想以此谋利的小伙伴们来说，别再抱着侥幸心理了，天上也从没有掉馅饼的事。千万不要因为私人换汇一时爽，就拿自己的学业、人生做赌注。
最后，希望所有需要换汇的小伙伴，都能够合理合法的换汇，走正规渠道！
Source：
http://www.nationalcrimeagency.gov.uk/news/news-listings/1573-multi-agency-day-of-action-to-freeze-95-bank-accounts-suspected-of-laundering-millions
https://www.ft.com/content/96840328-3b6b-11e9-b856-5404d3811663
https://www.bbc.com/news/business-21578985
https://www.irishexaminer.com/breakingnews/ireland/cybercriminals-used-students-as-mules-to-launder-millions-through-irish-bank-accounts-889944.html
https://www.bbc.com/news/uk-england-sussex-46196850
https://www.fmprc.gov.cn/ce/ceuk/chn/
https://www.thetimes.co.uk/article/chinese-students-cash-in-with-money-laundering-scam-mnfpcqrbj
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