最近几天，好多平台上都在流传这样的一条消息，说，2019年1月1日之后，使用第3方支付个人交易5万、转账20万以上会受监控，
发布这个消息的不乏一些知名媒体，它们选用的标题都非常整齐划一：
有一些还进行了煞有介事的分析：
所以这个消息一出，好多宝宝都慌了
连支付宝、微信都不行了？
有钱还不让花，还不让转账了啊？
好可怕啊！
然而，事实是，这种广为流传的说法，是对有关部门通知文件的歪曲和误解，
具体是咋回事，让天维菌来为大家好好梳理一下：
此次媒体轮番对网友进行“惊吓”，其实依据的是早在今年6月26日，央行就发布过的一条通知，
《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》（银发〔2018〕163号）
通知要求，非银行支付机构应当以客户为单位，按资金收入或者支出单边累计计算并报告大额交易。
根据通知，以下为大额交易报告标准：
（一）当日单笔或者累计交易额人民币5万元以上（含5万 元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支。
（二）非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者 累计交易额人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。
（三）自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易额人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元 以上（含10万美元）的境内款项划转。
（四）自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔 或者累计交易额人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。
通知指出，客户通过非银行支付机构发生的银行账户与银行账户之间的款项划转，非银行支付机构应当参照本通知第二条的标准提交大额交易报告。
通知称，客户通过非银行支付机构发生的预付卡与银行账户之间的款项划转，预付卡发卡机构应当参照本通知第二条的标准提交大额交易报告。
通知要求，对于跨境收单业务，非银行支付机构应当以客户支付的人民币交易金额计算并提交大额交易报告；客户通过绑定境外银 行卡进行支付的，非银行支付机构应当以收单机构与其结算的人民币交易金额计算并提交大额交易报告。
通知称，非银行支付机构应当在大额交易完成之日起5个工作日内以电子方式提交大额交易报告。大额交易完成以款项实际划转到支付账户或者银行账户为准。
对，读完我也是这个表情
不知道是不是人们对上面这种文字有阅读恐惧，反正一来二去，这个通知就被粗暴地提炼成了一句话：
“个人使用支付宝或者微信购物消费达到5万块钱以上、转账金额达到20万以上，就有可能被列入大额可疑交易进行监控”
↑其实这是一句
包含着谣言与真相的话！
大家需要好好识别！
谣言部分
支付宝微信消费5万块要被监控？假的！
对这件事情，支付宝官方微博已经在12月26日给与了回应，称说支付宝消费5万块都要被监控的说法，是谣言。
支付宝表示，央行发布的相关文件是针对反洗钱的，一天现金交易超5万才要报备（而支付宝并不存在现金交易），还有交易特别大额的（1天50万）才要事后报告……
此外，财付通也已经进行了辟谣：
看到没有！看到没有！剁手族们别再瞎担心了！该花花！
只要你有这个钱！
好，解释清楚了谣言部分，
我们再来看看真相到底是什么？
真相部分1
普通人正常交易，并不会有感知！
不知道你有没有觉得，这次新规听上去有点熟悉，
其实早在2016年年底，中国人民银行就发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
其中就已经提到，
要将自然人大额现金交易报告标准从原先的当日单笔或累计交易（包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支）人民币20万元以上，调整到5万元以上，外币等值1万美元以上的报告标准维持不变；
并且，以下情况都需要向相关部门报备：
非自然人银行账户境内和跨境的大额转账交易额度超过人民币200万元或等值20万美元外币；
自然人银行账户境内大额转账交易规模超过人民币50万元或等值10万美元外币；
跨境大额转账交易超过人民币20万元或外币等值1万美元
只不过，以上要求之前还只是央行对于银行等金融机构提出的要求，而从明年1月1日起，要扩大到第三方支付平台而已。
对此，新华网也找来了专家，解释得非常清楚：
从新规条文来看，主要是对机构的规定和要求，并没有让企业和个人履行报告义务，因此大家只要进行正常交易，都不会有感知。
“其实央行对于银行等金融机构早就提出了上报大额交易的要求，而且还必须报送可疑交易报告，可普通人这么多年使用银行卡并没感到有什么障碍，所以大家不必担心第三方支付机构和互联网金融机构纳入监管体系后，自己会有什么不便。”某银行资深人士张先生指出，这个规定并不是为了限制大家正常的大额消费和支付，而是为了打击洗钱、恐怖等相关非法活动。平时大家正常消费、转账、取现，没有涉及相关违法活动，就不会受影响。当然，如果异常交易被认定为可疑交易，将被冻结账户甚至要受到相关处罚。
还有业内人士指出，支付宝、微信等大家常用的第三方支付机构不可能涉及现金收支，所以对于第三方支付机构而言，最大可能需要报送的是境内每日50万元、跨境每日20万元的交易，而绝大部分客户账户应该都达不到这个标准。
对此，每日经济网也指出：
“大额交易报告的规定，不影响企业和个人正常业务办理，不改变境内个人年度购汇便利化额度，不涉及个人外汇业务政策调整。”
真相部分2
用第三方支付平台汇款需谨慎！
不过呢，海外留学生和华人还是应当对此次的新规给以重视。
毕竟瓢泊海外的你，可能并不属于“绝大部分客户”。
比如之前就有家长，觉得银行操作比较麻烦，就喜欢选择方便快捷的第三方支付平台，给留学在海外的宝宝们进行汇款，然后再让孩子自己在海外换购外汇。
现在这部分人需要注意了，互联网平台也有限额了，
在第三方支付平台上，跨境每日20万元的交易也是按照大额交易来进行上报的了！
真相部分3
违规换汇方式千万别再用了！
对于广大海外华人来说，最应该从这次新规中解读出来的信息，是一个老生常谈的问题：
国家对于反洗钱和反恐怖融资的打击力度在加大，各种规矩的制定会越来越完善，监管也会越来越严格，
所以无论你有没有被这次新规影响到，都应该注意，千万别再想着投机取巧，擦着违规的边缘，去试探有关部门的忍耐度。
其实这一点之前天维菌已经一而再、再而三地提醒过大家，
无论你是希望从国内把钱“弄出来”在这边买房、
还是要进行投资、
甚至只是为了正常的生活开销……
要转款换汇，请一定走合法、合规的渠道和方式！
什么“蚂蚁搬家法”、“分拆逃汇法”、“地下钱庄法”、“境外违规刷卡”等等违规方法，都统统不要再使用了！
该回归传统银行柜台操作，按规矩填申请，就老老实实照做吧！
真相部分4
购汇有合理用途，不需要太担心
虽然外汇管理非常严格，但是，如果你购汇有合理原因，即使超过了5万美元限额，也不用特别担心。
这些合理原因包括▼
交学费：须有学校和学费的相关证明
旅游：购汇金额合理，不能超出正常消费范围
直系亲属生活费：提交相关证明，给海外亲属汇生活费
治病：提供相关医院证明
值得注意的是
境内个人购汇
不得用于境外买房证券投资
也就是说
购汇的用途不可用于购房
否则是会直接被拉入外管局黑名单的。
……
嗯，今天天维菌就先唠叨到这里吧
如果你对于此次新规还有什么困惑
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