在日常生活中
小伙伴们会用什么支付方式呢
回想了一下，竟然想不起来上一次使用现金是什么时候了。而且，连刷卡支付、信用卡支付都很少使用。
事实上，大多数小伙伴的日常支付，都几乎都被 支付宝、微信等第三方支付 承包了。
但是央行最新出的一条政策，却让部分习惯使用第三方支付的小伙伴们心头一凉...
1月起第三方支付个人交易5万
转账20万以上或受监控
！！！
2018年6月，央行正式发布了「中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知」。「通知」中明确规定。
从2019年1月1日开始，包括微信支付、支付宝等在内的非银行第三方支付机构，出现个人交易金额达到5万以上，转账金额达到20万以上的请款时，第三方支付机构会在后台进行监控，通过系统分析的方式，来识别这种交易是否属于可疑交易，如交易正常则不会上报，如交易存在问题，则立马上报。
简而言之，交易金额达到五万，转账金额达到二十万，就会受到第三方机构的监控，如果被认为是可疑交易，就会被上报！
普通人日常的交易，可能和五万、二十万相距甚远。但是对于微商、代购、淘宝店主来说，这个数目其实就是交易的日常。
那么这条规定，到底针对的是谁呢？
01
新规对于第三方支付平台的影响
大家还记得我们之前扒过的「电商法」吗？今年开始，如果电商平台上的店铺贩卖假货或是质量不佳的产品，电商平台都有连带责任。
这条央行新规也是一样，因为今后第三方支付平台也需担负起监控我们所有人账户流水的责任！
其实银行本就严格遵守着央行的这项规定，需每日监测大额交易以及可疑交易，并将符合条件的大额交易与可疑交易，及时上报给央行反洗钱中心。
但是小伙伴们也可以切身感受到，短短几年间，第三方支付的交易规模就迅速庞大起来，据说已经快够的上整个银行网银交易规模的十分之一。
但是第三方支付虽然方便，却也因为监管不够全面，出现了许多违法行为。
很多不法分子因为怕走银行账户会被查，便利用第三方支付平台将非法资产转入多个不同的账户，最后利用银行卡提现，最后通过ATM机取走。
不为人所知的是，第三方支付机构开辟的跨境业务，还被开辟成了跨境洗钱大的新通道。比如不法分子先在境内用人民币购买电子礼品卡，再在境外将礼品卡兑现成美元，这样便实现了资金的跨境流动。
所以，央行不得不加大对第三方支付账户的监管。
02
新规对于个人的影响
根据新规，只要是符合条件的大额交易，就会受到监控。
划下重点：遇到这3种情况，会被重点监管。
1、任何账户的现金交易，超过5万。
2、公户转账，超过200万。
3、私户转账，超过20万（境外）或者50万（境内）。
如果出现了下面的这些交易行为，就很有可能被认定为可疑交易。
1、规模很小的企业，却经常搞出上千万的流水！
2、资金转入转出有异常，比如分批转入集中转出，或者集中转入分批转出。
3、经营范围或者经营业务，跟资金流向没啥关联度。
4、公户短期频繁并且大额的给个人账户转账，或者公户短期经常收到与业务没啥关系的个人汇款。
5、频繁的开户、销户，并在销户前有大量资金活动。
6、闲置很久的账户，突然启用，并且有大量的资金活动。
对于普通人来说，其实影响并不大。小伙伴们平时买奢侈品，交易金额达到五万，也不会有任何问题。
但是对于微商、代购、淘宝经营者（也就是「电商法」中的电子商务经营者），这条规定还是有一定影响的。如果流水金额很大，经营又没有符合「电商法」中的规定，可能会被判定为可疑交易。
不过总而言之，央行出台这个规定，主要目的还是为了打击不法分子的洗钱或其它非法活动，而不是为了限制普通小伙伴们使用第三方支付。
对于普通的消费者来说，只要是正常的消费和转账，便不会受到任何影响。
而且，即便被支付宝或者微信等第三方支付后台误认为大额可疑交易，只要能讲清楚资金用途，且不涉及相关违法活动，也没有任何影响。
看起来这个新规有点恐怖，但其实央行此新规的实施，也可以大大减少各种网络诈骗的发生。那些大学生通过网络被骗钱的案例，我们听的还少吗？
如果所有大额可疑交易都会被监管，那些骗钱的不法分子也会有所忌惮！
ai试用是一个免费为粉丝提供
各种精品试用的小程序
上至各种国际大牌
下至芸芸小众精品
从美妆到个人护理
通通都有哦！
资料来源：网络综合
留下一个 好看 再走呗
