如何维护离岸账户以免被封？,BD家族办公室涉外法律服务微信公众号文章

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据悉，近期大量恒生银行账户被查出非法操作。许多离岸公司或个人的离岸账户也受到影响。恒生银行方面透露信息，截至2018年12月底，约有10000多个账户被封。

离岸银行账户因其不受中国外汇管制，资金处理灵活可控，保护隐私等优势成为中国大陆企业及中国高净值人士拓展海外市场、实现全球资产配置必不可少的重要工具。一般注册了海外公司以后，都会开设一个离岸银行账户或其他海外账户与之匹配，来处理与国际客户之间的业务往来，以及海外资产筹划的安排。

随着中国外汇管制趋严，中国与全球其他诸多国家启动CRS金融账户信息自动交换以来，银行对离岸开户审批及资金流向监管也愈加严格。而对于已经开户的客户，需注意谨慎使用来之不易的离岸银行账户。

离岸账户被注销的主要原因有：银行账户长期不使用，被视为无效账户；操作不当，被银行怀疑洗钱。

在目前监管的大环境下，如何维护已经开通的离岸账户以避免账户被注销？

● 贸易背景真实，交易正常

资金往来基于正常的贸易背景，交易规模相对稳定，如果是离岸公司的公司账户，最好有中国境内的关联实体公司。

● 离岸公司变更信息及时告知开户银行

离岸公司更改其注册信息（如更换公司名称、股东或增减注册资本等）后，需及时将相关更改文件提交开户银行。

● 离岸公司定期做账及保留做账资料

妥善保留银行月结单、银行流水单、离岸公司各项开支的票据；定期做账、审计，并保留审计报告，以备银行随时审查。

● 积极配合银行调查

如银行邮件、电询索要你有关资金往来的交易证明，积极配合银行，并尽快提供真实、完整的相关材料。

● 不与高危地区国家进行交易

尽量避免与被制裁或者洗钱高风险国家的客户进行交易，从该地区汇出的款项极有可能被银行拦截或被进一步调查。每家银行都有其内部的高危名单，一般被视为高危的国家或地区有伊朗、苏丹、朝鲜、叙利亚、古巴、阿联酋（主要是迪拜、阿布扎比、沙迦这等酋长国）、沙特、土耳其、巴基斯坦等。

● 保持账户长期活跃，但也应尽量避免快进快出

银行账户应避免长期余额为零，长时间或低频次不使用，否则极有可能导致银行账户被注销。因为不活跃账户对银行来说价值极低且会使银行运营成本增加。客户尽量经常登录网银（每个月最少1-2次）；三个月内有多次交易（最少3-5次）。同时，尽量避免银行账户上的资金快进快出（例如：当天入账10万，当天或隔天就转走）。

● 不参与洗钱交易

不参与洗钱，避免借用账户给他人转账，帮他人收/汇款项而被银行怀疑参与洗钱的嫌疑。

银行监测账户时，会着重观察账户是否有大额资金进出、是否急进急出、与洗黑钱高发国家是否有资金往来等，而以上维护手段则是为了向银行证明公司账户出于健康使用状态。不管监管如何严格，不管哪个银行，都欢迎正当贸易项下的离岸客户。

为避免账户因审查而临时被关导致企业交易受阻，企业可考虑多开一个离岸银行账户备用以确保正常的国际交易不受影响。

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