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◎来源 | 米筐投资（ID：mikuangtouzi）已获授权

什么样才是有钱人？当然是有很多资产的啊。

怎样才能实现财务自由？当然资产越多越好啊。

也因此，为了做个有钱人、为了实现财务自由，我们毕生都在奋力追求做大资产体量：存款从0到1000万、房子从一套到五套、面积从100平到1000平……在我们的心目中，有资产的人肯定是万事不犯难的人。

嗯……现实好像不是这样的。我们的一个读者名下虽有资产逾千万，但却为区区100万的现金心急如焚。这是一个有资产体量并不等于有钱的鲜活案例。

为什么有资产并不等同于有钱？因为资产的价值在变化、资产的估值在变化、资产创造钱（现金）的能力上也在变化。

三十年前二环内的房子很值钱，而今城市已发展到五环/六环，新的城市中心在形成，教育/医疗/商业等资源也在转移，以前很值钱的房子也就必然沦落为少人接盘的老破小；

附带就读名校资源的房子，房价因学区而高溢价，可一旦取消房子对应的入学资格，学区房价立马重挫；

老家农村花费数十万建造的二层楼房，除了居住功能，金融增信功能、投资收益功能几乎为0，同样数额的花费，城里买房和农村建房十余年后资产价值天壤之别……

这样的资产体量即使越来越大，估计你离成为有钱人/实现财务自由的目标也会越来越远。

为什么？因为它们创造现金流的能力越来越弱、以致彻底消亡，资产并不等于就有能花费的现金。

有钱人不是资产体量越来越大，而是现金流越来越多；我们一生追求的不是做大做强资产体量，而是做大做强稳定/持续的现金流。

所以，我们应从现金流的视角去考量资产，去做大做强能产生现金流的资产、能生钱的资产。

我们追求更多的现金？NO！我们追求更多的现金流！

一堆钱趴在账户上，就如同一滩死水，没有流动、也就没有收益，花钱就如同水分蒸发、余额只会越来越少。只有把现金转换成能生钱的资产，现金流才会越来越多——（资产收益）流入（消费/投资）流出、循环往复，才能如流水一样不停不滞、不腐不臭，保持生命体的蓬勃生机。

能产生现金流的资产有哪些呢？

实体。经济发展/市场活跃的根本是有人做实体、有人做生意，一切金融投资/资产泡沫也是在实体的基础上衍生的。现在实体艰难，是相对以往艰难、是毫无创意/瞎干蛮干/过剩产能的实体艰难。这种资产的风险就是眼光/技术/管理等水平不够而本金受损。

债权。如债券/民间借贷等，把钱借出去，获得固定、持续的利息收益，从而形成现金流。它的风险是借款人的信用风险，如企业发行的信用债违约、民间借款人跑路等。

股权。包括股票/股票基金/合伙入股等，这是间接参与实体生意的一种方式，企业赚钱大概率会有分红，即使不分红股份的价值也会提高。它的风险是选错了企业。

房产。房产的租金就是现金流。它的风险是买入了无法出租的房子，如综合体的分割式商铺、远郊的房子、十八线小城的房子、无配套不见人烟的旅游地产等。

其实还有一种更重要的资产被我们忽视了，就是我们自身（听起来有些鸡汤味道）。我们的工资收入/劳务所得就是这种资产创造的现金流，同时还能以我们自身作为贷款主体去申请各种贷款、获得融资性现金流。打造/提升/投资/包装自身这个资产永不过时、永远必要。

看重现金流的流量、看轻资产的体量，稳定、持续、强大的现金流其威力在哪呢？

有句俗语：一分钱难倒英雄汉。一分钱就是现金流，再有实力的人物没有现金流的支持也会落魄失意、难以东山再起。

企业死亡、个人破产原因在哪？在于现金流枯竭。所以，创造现金流、做强现金流、管理现金流是过好这一生的必备技能。

一生的现金流管理。人一辈子的现金流状况大致是这样的：参加工作的前二十年（幼年/少年/青年）没有收入全是支出，是彻底的负现金流阶段；五十岁之前因恋爱结婚/生子养育/买房买车/赡养老人等，大多数也处于收不抵支的现金流亏损阶段；一般六十岁退休之后才会进入收大于支的现金流盈余阶段。

问题是，人在中青年时期最有消费的欲望、收益也最大，可没有钱。而在五六十岁之后有了更多富余的钱，可已没有了消费的欲望。为了让一生收益最大化、幸福最大化，就得进行一生的现金流管理——年轻时要敢于负债、等到老时再去还债。

一个资产周期的现金流管理。资产有涨有跌、泡沫循环往复潮起潮落，怎么样熬过艰难的底部？怎么抄底折价的资产？怎么等来泡沫的春暖花开？怎么不死在黎明前的黑暗里？需要有现金流支持啊。

（上文中）资产创造的现金流、融资贷款带来的现金流，只要把现金流腾挪、调配管理好，就有了生存的资本、有了穿越牛熊周期的实力、有了搏击下一次资产泡沫的机会。

对冲通胀/货币贬值的现金流管理。资产不一定能对冲通胀，但现金流肯定能。当通胀来临或长时期内的货币贬值，商品/服务会提高售价对冲通胀和货币贬值、债券/借贷会提高利息对冲通胀和货币贬值、房产会上涨租金对冲通胀和货币贬值、个人也会因工资上涨而对冲通胀和货币贬值。

做大资产、维持债务、撬动杠杆等都需要源源不断的现金流。现金流才是成败的关键和一切的根本。

管理资产的最高境界不是占有资产，而是使用资产、能调动资产，让资产像流水一样循环流动起来，产生更大的价值。不是手里有钱（账户上趴着一笔现金是没有收益的，只有投出去转变成资产才能产生现金流收益），而是能随时调动/使用一笔钱——包括融资借来的钱，也包括资产创造的投资收益。

钱只有花出去——购买了商品（如吃穿住用等）、购买了服务（如教育/旅行/娱乐/休闲等）才有价值，否则就是账户上一个数字符号。

人这一生要活得要有意义（一个被广泛接受的标准是在临终那一刻后悔的事情最少），就得创造更多的人生经历和多样体验——被满足的爱好和好奇心、大快朵颐的美食、流连忘返的风景、刻骨铭心的爱情、温情脉脉的亲情、子女成长过程中的痛苦和成就……而这一切都得有现金流支撑。

资金流进流出、钱花出去再赚回来，促进了经济发展、创造了社会财富、提升了就业机会……花钱消费不仅个人得到了满足，对社会也是有益的啊。

世上最悲哀的事——人死了，钱没花完。当然还有更悲哀的——人活着，钱没了。虽然这是一句调侃的笑话，但背后反应的却是一生现金流筹划的不恰当。人生更有意义、活得更有密度、临终了无遗憾……不仅要舍得花钱，也要把钱花得更有效率，当中少不了现金流的筹划管理。

幸福不是生活的好，而是生活的越来越好，这个渐变递增的过程体验美妙无穷，让人更幸福；有钱也不是有很多资产，而是有持续不断、且越来越多越强的现金流，花不完用不尽，根本不担心通胀或货币贬值。

我们的一生都在筹划现金流。

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