来源：多伦多生活  微信号：itorontolife

上周发生了，一起中国移民从中国大陆向新加坡大额汇款被骗案。受骗金额高达300万美元(约2023万人民币)。受害者卢女士拥有当地永久居留权与自己海外开户的银行，欲将大额度资产从中国大陆转至新加坡未成功。

因此2018年10月18日，卢女士通过地下钱庄林某，将300万美元通过拆分方式，分散汇给多个陌生人帐户，成功汇到卢女士新加坡帐户，而林某也赚到了10万美元的佣金。很快的，卢女士进行了第二次汇款，但这次卢女士的300万美元却完全消失，且钱的去向不知所终，结果就 没了....没了....了（生活菌表示肝颤）。

卢女士愤然将林某和另外4个向卢女士出借帐户的新加坡人告上法庭。目前此案正在新加坡高级法院审理。

其实，中国国家外汇局还列了不少类似违规案例↓↓↓

为什么会有这么多违规？

众所周知，中国有着外汇出口管制（每人每年只能汇款5万美元到国外），而这些钱只可以用于：出国留学、出国旅游等，不可以用于境外买房、证券投资购买人寿保险等。

要知道如果有违规行为，将会被加入外汇“黑名单”，并且，还要罚款！

所以国家一直严查所有非法渠道，去年中国七大银行被查，今年就连支付宝、微信这样的非银行机构也要查！大家一定多注意，免得一只脚踏入违法的界线。

然而，就在去年，中国的外汇政策已经悄悄做了调整，开始向海外华人提供合法转移资产的机会！

根据中国人民银行公布的最新外汇管理局《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》，来自中国的合法移民现在完全可以走相关合法流程，汇出超过5万美元的大笔资金至海外，将其在取得移民身份之前在中国境内拥有的合法财产变现，通过外汇指定银行购汇和汇出境外！

也就是完全不需要分散汇款！！获得海外永久居民的中国公民可以合法转移资产！

外汇局这条规定其实就是告诉大家三个信息:

1. 允许一次性转移个人全部财产

2. 需要有境外移民身份

3. 财产必须合法并且纳税

第一条很容易懂，就是允许合法地转移国内的所有个人财产，但是，只有一次机会。举个例子，比如A通过《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》转移了500万人民币到加拿大，以后，如果还想转移其他财产，必须按照每年每人5万美元的规定。

第二条说的是谁有资格申请？根据《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》内的详细介绍，以下申请人有资格↓↓↓

1. 取得外国永久居留权也是我们说的PR（持枫叶卡）

2. 外国公民权

3. 港澳以及台湾地区的居民身份

也就是说，文章开头案例中的卢女士作为中国籍的新加坡永久居民，完全可以不受“个人每年5万美元跨境汇款”政策的限制，通过合法途径一次性将想转出的大额美元资产转到新加坡。

第三条说的是什么财产能够转移？根据法令，对外转移的财产应是合法财产，且不得与他人有权益争议。法令明确规定了只有移民财产转移和继承移民财产转移才能够合法使用此办法。

那么，符合条件去外汇局之前还要准备哪些材料呢？

这些，生活菌都给你们查好啦

申请材料：

1.身份证明文件（身份证、户口本、永久居留证等）；

2.中国驻外使馆出具（或认证）申请人在国外已取得永居身份的证明；

3.境外生活的证明材料，如驾照、银行账单等3种以上证明文件；

4.银行存款的完税证明；

5.原房产证（售房前）复印件，卖房时的税票及税务局完税证明原件，过户后新不动产权证复印件；

6.存量房屋买卖合同（网签合同）。需要注意的是房子全款的价格指的就是合同价格和完税价格，结算外汇时只能按照可证明的价款计算；

7.委托他人办理资产转移的，应提供委托代理协议（提供原件、无需公证），代理人身份证明复印件；

8.指定汇出接收银行。这一点需要提前与境内汇出行沟通能否办理移民财产转移汇款业务，境外接收行能否接收境外汇入，账户是否支持接收该汇入币种。汇出、汇入账户户名均属申请人同一人。

特别注意事项：

1、申请材料齐全之后，大约20个工作日办结。

2、这个时候千万不要漏接电话，因为从批文下达之日起计算15个自然日必须完成购汇转款业务，否则过期不侯。

3、不允许第二次申请。

4、正在办理国外永久居留权的不适用，如果已经取得国外永久居留权但仍是国内税务居民的要慎重。

5、所有国内房产交易都会在房管部门登记，购汇金额不得超过卖房款。

6、移民必须一次性申请拟转移出境的全部财产金额，分步汇出，首次可汇出金额不得超出全部拟申请转移资产的一半，首次汇出满一年后，可汇出不超过剩余资产的一半，自首次汇出满两年后，可以汇出全部剩余资产。资产不超过20万人民币的（含20万），可申请一次性汇出。

最后，请允许生活菌再唠叨几句，要移民、在海外定居就是要拿到PR或者换了国籍才能够合法转移国内的大额财产。如果只是短期留学、工作还是要注意每年的转账限额了！！！

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