一直以来，阿德莱德被大众视为一个适合居住和生活的城市。被绿地环绕的城区和众多的教堂造就了这座城市的独特气质。

在不少华人眼中，在阿德莱德养育孩子是个不错的选择。

时代君曾经一度以为身在澳洲不会有国内那么大的教育压力。然而现实可能并没有那么理想。

要知道，在北京为了让孩子上一所重点小学，父母需要买一套学区房，价格约10万人民币一平米。

图中价格已经是几年前的行情

而近日阿德的学区重新划分也引发热议。不少房子的价格受到影响。

一位被划出学区的父亲顿感“五雷轰顶”，自己家的房子贬值不说，两个女儿计划中的教育去处也没了着落！

除了买学区房，每年还要花费少则数万、多则上十万人民币的课外补习费用。

孩子上“学而思”、学奥数，一行家长也坐在后排听课做笔记。

然而，这种压力即便离开中国来到海外，也是无法完全避免的。

上个月中旬，一篇10万+热门文章《目睹了美国家长推娃的盛况后，我内心现在慌得一批》刷爆了华人家长们的朋友圈。

文中华人夫妇在家给孩子补习用的白板

作者是一位华人母亲，文章讲述了这对华人夫妇为了给孩子好的教育，艰难择校、亲自上阵给孩子补习数学、千辛万苦挤进“天才班”（Gift Program）的过程。

最后这位华人母亲发出感慨：“儿啊，七岁之后的人生，都很艰难。” 

时代君有所耳闻：在阿德上学虽然不允许排名，但是在华人父母的圈子里却存在着自己创立的排名系统。

即便学校不告知孩子成绩的排名，但自己家孩子处在什么水平，家长必须心知肚明。

虽然看起来似乎过分苛责孩子，但终归是一句话：可怜天下父母心。孩子压力大，父母压力更大。

有报道表明，从学前教育到12年级的私立学校教育的总成本已经接近50万澳元大关。

公立学校和私立学校之间的成本差异也非常大，分别为63,252澳元和458,995澳元。而天主教学校的学费为228,942澳元，相比其他私校来说是一个更实惠的选择。

对比各州，私立学校在悉尼价格最高，总花费达到543，334澳元，其次是墨尔本的504,742澳元、堪培拉的422,635澳元。

在公立教育中，悉尼和墨尔本家长支付的学费最高，两个州的学费都接近7万澳元，而在阿德莱德这一费用是4，9873澳元，可以说相对低廉。

但如果只准备5万澳元，那么孩子在择校时就没有太多选择了。如果想要选择条件更好的私立学校，光是念完小学就需要花销14万澳元。

再来看大学费用。不同类型的学校价格不同。州内的公立大学念完四年大学的学费大概是37，640澳元，想要到州外读书价格则飙升两倍多，四年将花费大约9.5万澳元。

而私立大学的四年学费将接近13万澳元。

面对如此高昂的花销，家长们不得不勒紧裤腰带储蓄了。

因为高昂的教育费用，市面也就出现了很多教育基金。

通常人们认为澳洲本地人相比华人来说缺乏储蓄习惯，因此，在澳洲有一些专门的教育基金账户帮助家长们长期储蓄。

那么不吹不黑地讲，教育基金究竟有什么优势，是否值得投资呢？

1.强制规律性储蓄

教育基金第一个好处就在于帮助建立规律性的储蓄。

这些教育基金网站上介绍的，“每月只需要存很少一部分钱，就可以攒够N年后孩子的学费”，时代君将其总结起来说，就是强制父母规律储蓄。

这一点非常适合没有储蓄习惯，或者对自己银行账户存款数额不敏感的人群。

2.利率比存银行划算

储蓄后的账户里会由基金拿去投资理财。通常承诺的利率会比存在银行好很多。

要知道，澳洲银行的现金存款利率真的非常低。2017年8月澳联储将现金利率降至历史最低点1.5%。即使是长期的2.5万澳元5年定期存款，平均每年也只能获得2.73%的回报。

而2019年的通胀预计在2.25%左右。所以，现金存在银行里并不划算。

即便是没有达到承诺的预期回报率，教育基金的回报通常也会比银行储蓄更优。不过如果家长们追求的是更高的收益，这就无法保障了。

3.税率优惠

澳洲教育基金的最大卖点之一就是税率优惠。我们知道在澳洲存款的利息也算是个人收入的一部分，也是需要上税的。

按照澳洲相关规定，存入教育基金里的款项所产生的利息回报是无需缴纳个人所得税的。

另外，如果家长将利息回报用于孩子的教育开支，将会从政府拿到额外的教育补贴金。

接下来这三个案例也许能够为大家展示更具体的情况。

案例一

Jim和Marry为小儿子Alex在ASG开立了教育储蓄基金账户。经过几年的累积获得了$3000的利息回报。在Alex读小学一年级的时候，他们希望从利息回报里支取$400作为用于教育开支。此时，他们将有资格从政府处另外获得$170元的教育补贴福利金。由于此额度低于未成年人税收上限，因此，他们以及孩子不需要为这笔收入缴纳任何个人所得税。

案例二

Jim和Marry为大女儿Amy在ASG开立了教育储蓄基金账户。经过多年的累积获得了$20000的利息回报。在Amy读大学一年级的时候，他们希望从利息回报里支取$20000块作为用于教育开支。此时，他们将有资格从政府处另外获得$8500元的教育补贴福利金。由于此额度低于成年人税收上限，因此，他们以及孩子不需要为这笔收入缴纳任何个人所得税。

案例三

Jim和Marry为二女儿Emma在ASG开立了教育储蓄基金账户。在过去的10年里，他们以每个月$400定额储蓄，在第11年的时候，他们从利息回报里取出了一部分用于Emma的教育开支，Jim和Marry将有权获得额外的30%的退税。他们需要在个人纳税申报表中的“bonuses received from friendly societies for education expense”中声明此金额，澳大利亚税务局将自动计算此特殊退税。

4.风险

不过不同的教育基金产品的条款不同，带来的风险也不尽相同。所以在选择的时候，我们需要擦亮眼睛。

网上有家长反映，自己的孩子没有按照预期上大学，导致教育基金里多年的利息一分没有，损失很大。

为了规避风险，除了机构本身值得信赖之外，家长们应尽量选择存取灵活、取款门槛低的教育基金。看清楚取用基金的时间点要求、用于什么程度的教育，有的基金条件比较宽松，即便是Tafe课程，甚至假期课程也可以取用。

时代君觉得，总的来说，对于有子女且在可以预见的将来会有大笔教育开销的家庭来说，教育基金可以考虑作为家庭多项投资中的其中一项。

时代君提醒大家投资须谨慎，咨询相关的专业人士是很有必要的。

最后，感慨一句：当爹当妈着实不容易！！

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材料来源于网络。文中案例来源于ASG factsheet tax and your withdrawal.PDF

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