澳洲房产贷款流程详解

一． 澳洲房屋贷款流程

选定房子—— 联系贷款机构 —— 递交申请 —— 评估 —— 交换合同达成共识 —— settlement

二． 何时进入贷款程序

在澳大利亚，如果购买期房或者楼花时，当你看中房屋之后，一般先付2000 ~ 5000 澳币不等的定金，再签订合同，直到交房前的2~3个月开始准备自己的贷款程序，交房之前购房者不需要还任何房屋贷款。且还贷从交房拿钥匙开始。

三． 澳洲房产贷款所需资料：

贷款机构不同，所需要的材料也会有所不同，但是他们主要要求你所提供的材料不外乎是要了解你得财务状况，大致分为以下四方面的信息：

1. 资产：原有房产，存款等；

2. 债务：其他贷款情况，或者其他负债情况；

3. 收入：薪水，其他收入（如果你得房屋是用于投资，那么这部分的收入也可包括在内）；

4. 支出：这部分一般不做书面要求，有金融计算器会自动抵扣支出，所以你不需要提供支出方面的材料证明。

此外你还需要提供你得身份证明，例如：护照，签证复印页（如果有签证）。

四． 海外或非常规购房者的贷款事项

华人移民往往需要面对一个问题，就是因为避税，收入证明上的收入较低等问题，导致申请到的贷款额度偏低，遇到这些情况，建议你可以寻求贷款中介的帮助（澳洲的贷款中介是完全合法的从银行取得贷款的机构，且政府对于行业的管理政策严格），他们通常可以根据你得情况找到合适你的应对办法，通常每个房产中介都会有一些较可靠的合作贷款中介，也会有较好的利息和额度，这些服务都是不用支付任何服务费用的。

对于海外购房者，或者一些刚毕业的学生，海外收入证明也可以贷款，具体可以和贷款中介商量决定。

五． 贷款的初期费用：

主要包括律师费，评估费，申请费，过户费。一般银行会将律师、评估和申请费用打包作为总申请费（application fee）。有些金融机构会免除申请费，只收取律师和评估费，如上文所说，如果你找的是购房中介所合作的贷款中介，申请贷款费用可以完全免除。

六． 澳洲房产贷款利率

房屋贷款一般分为可变利率（variable rate）和固定利率（fixed rate）。根据上升趋势固定利率一般要比可变利率高一些。如果可变利率是4.95%，固定利率就会高于可变利率的这个数字。每个银行的利率也有少许不同，需要根据个人情况确定最后贷款银行。

一般来说，如果你担心将来利率会升高，你可以选择固定利率，但是固定利率也并不是永久的“固定”。通常给出的固定利率最多维持5年，5年之后你需要再根据当时的利率和你的贷款机构谈判一个新德利率。

七． 澳洲贷款注意事项：

可能你有时会看到一些银行或者金融机构打着一个很低利率的逛过，你千万不要忽略，这个利率也许会标有如“honeymoon rate”(蜜月利率)或者“introductory rate”(起始利率)，也就是说这些优惠的利率一般只能维持一年左右，一年之后你的贷款利率会自动跳到一个高一点的利率上，如果你想转到其他较低的贷款机构的话，需要支付一些费用作为罚金，贷款人需要谨慎考虑以及询问清楚。

八． 澳洲房产优惠政策

如果这套物业是你第一次在澳洲做为自主所用的房屋（first home buyer），并且你是拥有澳洲身份（永久居住PR或者澳洲居民citizen），那么按照澳大利亚法规，你可以获得一个折扣或者一份补贴，以维多利亚州为例，购买价格为75万澳币以下的新房或楼花，维州政府会提供给你1万澳币的首次购房补助，并且可享有40% off （6折）的印花税（stamp duty）减免；而二手房首次购买者，维州政府就只有给出6折印花税的折扣，没有首次购房津贴。

购房成本包括：

• 贷款机构的费用（通常是银行所收取）

• 印花税

• 保险费

• 法律费用（过户费）

• 物业管理费

• 市政费

• 排污管理费

根据购房者情况不同，所涉及的费用也会有些许差别。

之后的几期帖子里会陆续为大家剖析具体案例和细节问题，欢迎给位继续关注我们的微信