每个按揭贷款申请者都希望能够获得最佳利率，越低越好。然而，获得最佳利率要求多多，种种原因都可能阻碍您。

同一个贷款期限和贷款种类，借款者可能会发现有许多不同的利率，有的甚至差别很大。人们总想向金融机构获取同一类里最低的那个利率，然后往往不能如愿。这里我们总结了10个阻碍您获得最佳按揭贷款利率的原因。

1. 所在省份不同，利率不同

同一类别的贷款，加拿大各个省的利率不尽相同。由于竞争金融机构众多，安大略省的利率通常最低。中部草原和东部沿海省份的居民，每1%的利率，要比安大略居民多支付10%-20%的利息。也就是说如果安大略省的利率是1%，中部萨斯喀彻温的利率可能是1.1%-1.2%。另一个例子是，由于贷款违约案例多，阿尔伯塔省的居民申请按揭贷款，通常要支付更高比例的首付款，以获得较低的利率。曼尼托巴省油最低的半年贷款利率，而魁北克有最佳的10年贷款利率。

2. 较长的利率锁定期

如果买房的成交日越久，特定的利率就需要越长的锁定期。这样一来，贷款金融机构要承受的风险和成本越高，由此导致利率也就越高。按揭贷款申请时离成交日越短，利率通常都较低。一般来说，30-45天内成交的，利率都不错。成交日前一个月内申请的按揭贷款，每1%的利率可以低10%-20%。但这也有个风险，比如成交日是8月31日，而借款人本可以7月1日申请贷款，却等到8月5号申请以缩短利率锁定期，但利率可能在7月1日到8月5日这个等待期间增高。

3. 再次贷款

金融机构给新申请人的利率比再次申请贷款（Refinance）的借款人的利率低。同样是再次申请贷款，转换贷款金融机构的，申请一个新的物业的贷款利率比再次申请原有物业的贷款利率要低。

4. 申请贷款的物业是公寓或是非常规物业

一些贷款金融机构对公寓的利率更高，尤其是在一些公寓供给大于需求的城市。对其他非常规物业，如村舍（cottages）, 合作公寓（co-ops）, 酒店式公寓（hotel condos）, 原来的大麻屋（former grow-ops）,更大的多单元小区（ larger multiunit residences）等。

5. 申请者没有完全居住在该物业

对于申请者完全没有居住的出租物业，利率不可能低。这是因为金融机构在这种情况下会承受更大的风险。一旦物业无法出租，借款者可能无法支付每期还款额并违约。

6. 信用记录不好，信用分数不够

要获得最佳利率，申请者的信用分数不能低于680分。如果申请者的负债率较高，或者首付比例低，利率会更高。但信用分数并不能决定一切。除了信用分数，申请者还需要至少两年的良好信用记录。

7. 宽松的贷款条件

很多低利率都意味着严格的贷款条件，如较低的提前还款权。这限制了借款人通过提前大额还款以节约利息。比如本来每年可以多还15%-30%的本金，却只能多还5%-10%。严格的贷款条件还包括严苛的惩罚，禁止借款人在到期前更换贷款金融机构，禁止无条件增加贷款额等。反之，如果您想去除这些严格的贷款条件，您的贷款利率就会增高。

8. 无按揭贷款保险

许多情况下，首付款低于20%的申请者，利率较低。这是因为这些贷款必须购买按揭贷款保险。由于有保险公司分担风险，贷款金融机构更倾向给这类贷款提供较低的利率。

9. 贷款额过高

对贷款金融机构，高额贷款意味着更高的潜在损失。因此，金融机构通过更高的利率和更严苛的贷款条件来降低风险。过百万加元的贷款，首付又低于25%的，利率更高。

10. 收入过低

如果申请者刚刚变自雇、被停职，或者不能证明有1-2年的稳定工作收入，利率可能会相当高，所需要的首付款也更高。贷款金融机构能提供的贷款通常低于申请者可证明收入的40%-44%。

需要注意的是，除了以上十个原因，还有许多影响和限制贷款利率的因素。想要成功获取按揭贷款，第一步必须充分了解自己的情况，条件越好，越可以通过以上十条来判断可获得的利率高低。

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