对于人生中的最大投资房屋，购买它的保险可以说是必不可少的，如此一来，一旦房子发生事故，例如火灾或其它不可预见的事故，可以得到适当的赔偿。

最常见的五类索赔

一般房屋保险范围包括火灾、风灾、盗窃、雹灾等灾害，范围的大小主要取决于选择的保险公司和覆盖范围。根据保险信息协会（Insurance Information Institute）每年大约每15个房屋就有一个进行索赔，那么最常见的索赔都有哪几项呢？

1.风灾和雹灾

最常见的索赔类型，包括雹暴和风暴，如龙卷风和飓风等，这类灾害通常包含在房屋保险范围内，但可能必须单独购买，这取决于房屋所在的地区。

如果居住在龙卷风走廊（Tornado Alley）或大西洋和墨西哥湾沿岸各州，房屋保险可能不包括这项。

2.水灾和冰冻

全国大部分地区冬季气温较低，如果防冻处理不当，水管时常发生爆裂和/或漏水。好消息是，这一类水害，以及暴雨、冰冻等灾害，通常涵盖在房屋保险范围内。

那么如果预防这类事故发生呢？检查管道，以确保没有任何泄漏。注意管道在冬季的保温，水龙头和淋浴喷头偶尔通温水以防止结冰，进而引起水管爆裂。

3.其他财产损坏

保险信息协会表示，这一类别包括蓄意和恶意的损坏。如：

户外灯或窗户被打破，花园被毁坏，树木或灌木被砍伐，门锁改换，住房被喷漆污损等，标准的房屋保险都覆盖以上这些情况。

4.盗窃

想象一下，下班回到家，发现家中洗劫一空，平板电视、笔记本电脑、首饰都不见了踪影是怎样一种心情。

联邦调查局的调查显示，2010年全美发生2,159,878起入室盗窃案，其中74％为住宅被盗。为防患于未然，最好慎重考虑以下建议：

*安装家庭安全系统，并确保它正常工作，这对窃贼是一个最大的威慑。

*出门旅行最好通知警方或可依赖的邻居。如果时间很长，警方巡视时会特别留意，以确保没有任何可疑之处。邻居们也可照看房子并帮助接收邮件及报纸，以避免它们堆积如山引起窃贼的注意。

*不要在屋外藏备用钥匙。无论多么隐秘的藏身之处，小偷都可以找到它，并打开房门。把备用钥匙交给朋友看管吧。

*门窗一定要关好。出门时，仔细检查所有的门窗是否锁住，这样窃贼即使进入也不会那么轻松。

5.火灾和雷击

尽管这类索赔并不常见，但它们是索赔价格最高的。2009年至2013年间，平均火灾和雷击的索赔额为37,153元，是人身伤害和财产损失17,687元两倍，也比风灾和冰雹的29,412元高了不少。

无论是厨房中食用油引发的火灾，或是雷击造成的电路不正常，都可以通过保险公司对造成的损坏进行修复。

如何索赔？

虽然购买了房屋保险，但美国多数屋主并未注意房屋保险的详细规定，也不清楚房险理赔范围。近半数屋主不清楚房险内容和细节，往往在意外发生，房屋损毁时，花钱修屋却争取不到赔偿。那么房屋需要理赔时如何去做呢？

第一步：提交证明

屋主在房屋损失发生之后的60天内一定要申报，并填写“损失证明”交保险公司。在该表格中应该详列各种损失项目（物品），并注明其价值。表格中每一种物品各列为一项，但各种物价则要分开。最好能按房间分别申报损失，以便保险公司审核。

第二步：折算价格

所有财产损失都要折价（购买重置成本保险的除外）。各物品的折旧率不同，电器每年的折旧率为10％，硬式家庭每年折旧5％，软式家具每年折旧10％，工具每年折旧5％，衣服每年折旧5％，窗帘每年折旧20％，照相机每年折旧5％，古董丶银器丶珠宝则不折旧。投保人应尽量提供原收据或复印的收据，作为核定损失的依据。很多美国人平时就将房屋内所有物品列出一份清单，并和购买时的收据一起收入在防火保险柜中寄存在银行的保险箱中，申请理赔时可派用场。如缺少损失物品的原收据，则手续相对复杂，有的需采用具结书等办法。

第三步：权益保护

如保险公司经营作风恶劣，不按法规及合约规定理赔，投保人应将整个事件的缘由记下来，保存好与保险公司沟通的信件副本，以便找律师控告保险公司。

房屋保险索赔的时限如下：

*在事件发生60天之内向保险公司送交“损失证明表”。

*在保险公司发出估价通知之后20天之内选好估价员。

*如果对保险公司的理赔有异议，必须在损失发生之后的12个月内提出诉讼。

*空置的建筑物在损失发生时投保时间未满60天的，保险公司将不予理赔。

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