在大多数中国人的心目中，好像美国人不太懂得理财，过着“今日有酒今日醉”的生活。事实上，美国人在日常生活中也确实不如中国人那样愿意存钱，虽然不能说绝大多数美国人有及时行乐的人生观，但是，总的来说，美国人确实比中国人更注重生活的质量，他们把改善生活质量看得比存钱更为重要。

要真正地了解美国人的理财观念，我们必须首先了解美国的特殊国情。众所周知，美国是一个由移民组成的国家，她几乎包含了世界上各个民族的成分，因而，让我们先来把美国人分成几个大的群体：1。犹太人；2。白人（组成美国的主体部分）；3。黑人；4。拉丁美洲和西班牙裔（包括墨西哥和中南美洲国家的人）；5。亚裔（中日韩等）。在理财方面，犹太人最精明，他们信奉和推行的是以钱生钱的资本战略。这种方略是上上之策。所以，犹太人最富有。黑人最不愿意省钱也不懂得理财，他们是真正的乐天派，过着逍遥自在的生活。所以，从整体上来讲，黑人是最穷的群体。亚裔在理财方面仅次于犹太人， 比白人，黑人，和西裔人更懂得理财。可是，亚裔虽然很懂得省钱和存钱，在投资和冒险方面不如犹太人。白人在理财方面处于中间位置，比西裔和黑人好一些，但是，不如犹太人和亚裔精明。

现在让我们来看看以白人为主体的美国人是如何理财的。

购买社会保险。 这是政府规定的，每个公民如果有收入，首先必须如数购买社会保险。雇员必须从工资中拿出6.2%作为保险金，雇主也为雇员提供同等数额的保险金，这样的话，一个雇员有12.4%的收入作为社会保险金而长期存在那里。私人个体户必须自己拿出12.4%购买社保基金。最近奥巴马政府调正了购买社保基金的标准，从原来的6.2%降到4.2%。

奉献于教会。 由于美国白人中大多数都属于基督教徒（80%），他们根据教会的传统，把自己的收入的10%自愿奉献给教会，摩门教徒更是如此。 他们认为把钱奉献给教会，就等于把钱存在天堂的银行，是最保险的。事实上也是如此。 他们把钱交给教会， 心理上就比较踏实， 有一种平安的感觉， 所以，心情就好， 心情好，身体就健康，健康是人生最大的财富。还有，当某些教徒遇到不幸事件时， 教会会给与及时的帮助。

购置房地产。 美国人会把自己30%左右的收入投入固定资产方面，主要是购置房地产。他们除了自己付一笔首付外，主要是向银行贷款，然后每月按规定付贷款和利息。 美国人中的70%左右都有私人房产。

用于长期投资。 在家庭多余的可支配收入中，他们会把30%左右的资金用于长期投资。这种长期投资主要是股票，互助资金，和中长期定期存款。其中最为流行的是购买个人劳保退休基金， 即401K, 403B, Roth IRA, 等。 这种长期投资有税务上的优势。因为购买这些个人劳保基金是在税前， 所以，可以减轻纳税人的税务负担。

存留一部分现金。 大多数美国人会在银行存上一笔钱。这笔钱是用来应付紧急状况的。一般这笔钱的数额是能保证在家庭失去收入时能够维持3-6个月的正常生活。这笔钱一般是以活期存款的方式存在银行，任何时候都可动用。 这部分流动基金对于一个家庭来说是非常重要的。

从上面的内容可以看出，美国人的理财观念是比较科学的，是从多方面考虑的，是综合平衡的。这样做的结果是风险比较小。在家庭财富上分成三个方面：房地产，股票，和银行定期存款，这样做的好处是比较保险。当房地产不景气时，还有股票和存款；当股票动荡时，还有房地产和存款。

美国的主体社会，尤其是上层社会，很讲究理财策略。他们经常利用金融方面的专家到公司企业或者高级俱乐部举行各种各样的金融讲座，而且免费为听众提供规格较高的中餐或者晚宴，当然，被选中的听众也是在经济上比较好的客户。股票公司的专家会着重宣扬购买股票的好处，房地产商会尽量宣传房地产的优势，银行家们则会告许你把钱放在银行最安全。他们的宣传是很有感染力的，听众面对这些诱惑需要的是冷静和判断力。

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