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先结婚后买房or 先买房后结婚，还是裸婚？
熊孩纸刚撞坏别克，再给他再买辆宝马？
先结婚后买房or 先买房后结婚，还是裸婚？
加拿大80 后以及90后正在逐步成为社会的中流砥柱，不少人的事业已经开始步入了正轨。而且这一代人比起父辈一般受教育程度较高，从网上攫取信息的能力也非常强，财商也相对过去的人领先一步。
越来越多这个年龄段的人已经开始或者正准备开始投资一些注册计划，例如 RRSP,TFSA等。聪明的年轻人也知道，根据税局的税法，可以从 RRSP里支取 25000元作为首次置业的房产首期，并且可以享受两年的宽限期 (两年内不用还款 )，余额在之后的 15年内还款。
不少适婚的年轻人将面临一个问题：到底应该先结婚，再买房产，还是先买房产后，再结婚呢？
年轻夫妇两人在婚前先分别各置办一套住房，可以分别从自己的 RRSP中取款作为房子的首期。婚后其中有一套可以指定为自主房，另外一套用于投资房。至于投资方的房贷部分，可以通过出租形成以租养贷的良性循环。这样的也会引起税局的 “关照 ”。因为 RRSP贷款首期置业，必须满足自住条件。如果一年内未迁入，税务局的人就会质疑这种做法。
如果两个年轻人结婚后，男方买房动用了 RRSP的额度作为首期，那么，即使女方未列在房屋的主人名单上，由于事实婚姻的关系，女方也不再符合从 RRSP取款作为首次置业的资格了。因此，结婚前男女双方各自利用 RRSP的额度，一起来购置房产，则都可以享受首次置业的优惠，同时也免去了婚后需要指定首要居住房屋的麻烦。先结婚，还是先买房，亦或共同度过裸婚时代，都是年轻人需要慎重考虑的问题。
RRSP到底有什么作用，其实很多年轻人即使上网搜了了一些条文，理解还是有所偏差。 RRSP最大的好处还是在于能够退税，特别是对于收入超过 45000以上的人士，如果能够手上有闲钱以及足够的 RRSP额度，有机会可以获得将近 30%的退税（联邦 20.5%,安省 9.15%）。
政府之所以给如此慷慨的退税优惠，还是希望加国民众能够自主养老。本周养老金顾问公司 Broadbent Institute今日在一份报告中指出：加拿大的老年人未来退休生活堪忧。调查的对象集中在 55至 64岁年龄段，这些人都没有公司养老金，不足 20%的中等收入的家庭有储蓄可以安享晚年，甚至有一半人表示，他们的储蓄只够维持一年的退休生活。
当前世界已经进入低利率的时代，欧洲以及日本正在实行负利率。中央银行心知肚明，负利率这样的货币政策执行后，开弓没有回头箭。货币政策回归紧缩周期谈何容易？如果年轻的时候不通过积极的投资来积累财富，等到老了退休储蓄，能有多少利息能够补助生活呢 ?
加拿大预计二十年后将面临老龄化的困境，超过 20%的人将步入退休年龄，但是生活在贫困线下的老年人的比例也逐年上升。理论上一个退休人士最高可以拿到每年 12780元的 CPP ，但是实际没有多少人能够符合这一系列的标准。如果年轻的时候不能尽早建立 RRSP储蓄计划，恐怕退休后的生活就不在那么舒坦了。
熊孩纸刚撞坏别克，再给他再买辆宝马？
昨天金融市场充满了庞巴迪元素，单日股价上涨20%暂时告别了仙股的行列，以及获得加拿大航空75架飞机的订单。庞巴迪公司陷入困境，过去五年盈利逐年下降，去年的亏损达到53.4亿美元。
魁北克政府去年10月份向庞巴迪C系列飞机的项目注资超过10亿，而魁北克养老金也曾经注资15亿。上周刚刚走马上任的魁省交通部长Daoust发言表示，庞巴迪是魁北克经济的一颗珍珠，需要一如既往的支持该公司。希望联邦政府能在未来几天就此事表态，如果到3月底联邦政府依然漠视，魁省将要独自采取行动。
关于政府是否应该救助庞巴迪，今天媒体已经吵翻天。麦吉尔大学的副教授Karl Moore认为庞巴迪的C系列项目技术有很大改进，而且全球范围内所有的同行都享受着政府的补助，庞巴迪也不应例外。注资C系列的飞机能够保住企业，能够保证就业。因此，政府可以通过企业以及雇员的个人税收来逐步收回投资。
从纳税人的角度来看是否值得呢？Canadian Taxpayers Federation的Director Aaron Wudrick说到：过去50年，联邦政府为庞巴迪资助了20亿，但是获得偿还的部分只有5.43亿。而且还提到如果今天满足了庞巴迪的一切要求，谁能保证未来不会再重演这一幕呢。他把庞巴迪比作是在流沙上建起的房子，需要旁人一直拖着，换句话说就是需要纳税人一直注资。
但是庞巴迪的问题，确实不是简单的问题。在经营上，面临北美大型航空公司例如波音和空客的竞争，无论从研发和市场开拓上庞巴迪都甘拜下风。而在管理层方面，也遭到媒体的诸多批评，在14个管理层董事中，有八个独立董事，五名董事与庞巴迪家族有密切关系。即使是精明的bay街投资银行分析师都表示，庞巴迪今天的状况与董事会的决策失误有一定关系，如果联邦政府要救助庞巴迪，恐怕首先要改组董事会，斩除与庞巴迪的家族关系。
更让媒体光火的是，魁北克政府刚刚给庞巴迪10亿加元资金，昨日公司就宣布裁员7000人，庞巴迪第一批裁人达到2830人，而且全部集中在加拿大。其中魁省就达到2400人，一头拿着省政府的救助，转过头就裁人，这种裁员的力度未免令联邦政府紧锁眉头。
这些被公司裁员的人未来申请失业金只会进一步给政府增加负担，使得政府救助企业的压力，与企业经营策略发生重大矛盾，至于联邦政府会如何协调，需要考量政府的政治智慧了。
今日市场一瞥
全球股市今日的继续延续了过去一周的强势，日本股市以及欧洲股市今日继续走高。北美市场，特别是美国股市经历了三连涨后，今日略微有所回调。道琼斯指数今日略微下挫了0.25%，报收于16413点。其中沃尔玛跌幅靠前，由于人工成本的上升，以及美元的强势，第四季度每一股盈利比2014年同期下降了7%，并且下调了今年一季度的盈利预期。
沙特宣布不准备减产，也令油价今日再度回落。能源板块再度下跌，金融板块对能源的敞口再度引发担忧而表现疲软。纳斯达克今日的跌幅为1%，去年的FANG以及苹果表现低迷。相反，消费，房地产信托以及电信，以及公用设施今日领涨。
加拿大股市今日略微收高，报收于12931点，涨幅为0.5%。金价今日再度反弹，金矿板块今日再度领涨。消费，电信以及公共设施均收高。今日加拿大轮胎（Canadian tire）公布的财报显示：四季度每一股盈利达到了3.01比去年同期提升了17%。营收的下降主要是因为油站业务随着油价降低而缩水。
而BARRICK GOLD 预计今年再度缩减20亿的债务。每一股亏损幅度从去年2.45缩窄至2.25%。
