为澳洲保险“正名”

2016年02月24日 澳洲盛唐投资


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为澳洲保险“正名”
每当提起“保险”,大家的脑海里浮现出的往往是“骗局”这个词。的确,在大多数中国人的潜意识里,保险这个词本身就给人不靠谱的感觉。一直以来坊间更不乏“穿西装打领带的不一定是多金的精英,也可能是保险销售员”这种调侃之句。甚至天涯、搜狐和豆瓣等国内的一线论坛里,关于保险的负面帖子也数不胜数。

而每当我们和澳洲本地人聊起这个话题,却发现他们不仅几乎全都购买了保险,而且对之了如指掌。就在几个月前,我的一个澳洲朋友说她不仅买了人寿险,而且买了收入险。然后,她甚至花了将近20分钟的时间,滔滔不绝地解释了她买保险的原因及考虑。那么,同样是保险,为什么国人和澳洲人的态度有如此大的反差?是因为澳洲人比较单纯,看不出这是骗局吗?

大对比

其实,保险产品往往被分为两类:普通保险和个人保险。而中国和澳洲的保险产品确实存在很大的不同。现在,我们就来为大家比较一下:

国内的保险
产品种类繁多
以中国平安保险公司为例,它的产品在大类上就分成了意外险、健康险、少儿险等6个险种,而光是意外险这一类又细分成了27款产品。尽管看起来大家的选择范围更大了,每一款产品所保障的事件和时间却可能比较有限。因此,如果你保的是事故A,而不幸遭受了事故B,因此得不到赔偿,你可能会有被骗感。
理赔概念模糊
有的保险产品说明书对所保障的内容解释得不够准确详细,容易引起投保人的误解。

与理财产品混杂
 有的保险产品甚至与理财产品混杂,承诺分红或者几年以后的收益。购买这样的保险产品将更像是一次投资,而投资便意味着风险和亏损的可能性。
可否认,中国的保险行业和西方发达国家比还不够成熟。尽管保监会正在逐渐加强监管的力度,中国市场上仍然存在一些不规范和不道德的行为。这些,可能就是大多数中国人对保险产生误解的主要原因。

 澳洲的保险
与国内相比,澳洲的保险业更加完善和规范。就如上文提到的,保险分为普通险和个人险两种。市场上提供保险产品的往往是四大银行以及AMP、AIA等大型保险公司。而和我们的生活息息相关的个人保险又有如下特征:
四大险种
四大险种,结构简单。澳洲的个人保险分成五大类:人寿险 (Life) 、终生残疾险(TPD)、重大疾病险 (Trauma)、收入保障险 (IP) 和商务经费保障险 (Business Expense)。这五大类几乎涵盖了大多数的意外情况。

详尽的产品信息
以AMP的保险为例,它的产品说明书里不仅详细说明在什么情况下能够赔偿,而且解释了什么情况下不能赔偿。条款清晰明确。这样在意外事件真的发生时,赔偿的概率往往非常高。

费用透明, 价格低廉
一个三十岁左右的上班族,如果在国内购买人寿险,保额为10万元,每年的保费大概在3000人民币左右。而在澳洲,同样情况下50万澳币的保额,每年的保费一般不到1000澳币,平均下来每天甚至不到一杯咖啡的价格。

外,在澳洲,投保人可以咨询专业的金融理财师。他们往往独立于保险公司,可以站在投保人的角度,根据他们的情况选择最合适的保险产品。无论是保险行业还是金融理财行业都被澳洲政府和行业协会所监管,而澳洲的法律也非常强调理赔的成功率,每家保险公司甚至会给出具体的理赔率数据。这样,投保人的利益将受到最大限度的保障。

因此,如果您想在澳洲为您和家人提供一份保障,个人保险将是您不得不去考虑的要素,它也能助您更好地融入澳洲的保障体系。
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