【江涛保险信箱】-各大旅游保险产品的优劣势分析及优势产品推荐？,加拿大旅游医疗保险微信公众号文章

在我们代理五大探亲旅游保险公司产品中，客户经常问起购买哪一家的产品最好呢? 做为消费的心理，当然是越便宜越好。但做为我个人的角度，我认为选择一份不仅价格合理，承保条款内容是否适合你的要求与保额更为重要。从事探亲旅游保险销售与理赔长达多年，可以说对各家公司的产品的特点，功能，优势及劣势，价格与理赔程序已经了解的非常深刻。我会根据你们的经济条件，身体状况推荐适合你的产品。

公司的承保条款是否保慢性病（Cover Pre-existingmedical conditions）,投保资格与限制性条款 (Eligibility, exclusions and limitations )实际上是这份保单的核心。保单有什么特点，大家实际都明白，市面上各家公司产品的承保内容都大同小异，价格上也没有特别显著的差异。买保险就是买个放心，一旦有理赔，一定要确保能够理赔的到，是自己经济上不受到塤失。这样一来就延伸到另外一个问题了，”理赔”. 一般情况下，理赔公司都属于第三方. 保险公司专门指定理赔公司帮助处理客户的大小型理赔案例。理赔也分至为门诊理赔（Out-patience claim）与急诊理赔（In-patienceclaim ）. 理赔公司市面上有几十间，而最著名的理赔公司有AllianzGlobal Assistance, WTP, ACM, Global Excel 等等。虽然理赔公司必须按照保险公司的承保条款来理赔给客户，但保险公司理赔经验也是非常重要的。同样一单case，在每一个理赔adjuster手里有时候会出现不同的结果。如果你了解每一间公司的理赔步骤与程序，会对客户的理赔起到特别大的作用。这也是我们经常要协助客户理赔的重要原因之一。时间久了，我们接住的案例多了，经验也更丰富了，我们基本上也变成了半个adjuster。

只从TIC与Allianz 合并后，TIC 公司的原来产品（JFOptimum Plus Visitor）仍然是市场上比较受欢迎的产品之一。Berkley随后也推出了产品（JF Royal and Elite Protection Plan）, 价格优惠，它们的特点是理赔快。对小额理赔只要理赔表格与原始收据收到后，10天就会寄出理赔支票给客户。TIC公司JFOptimum Plus与 Berkley 公司的EliteProtection Plan的承保条款内容几乎是一模一样。但Berkeley有一条限制性条款是如果已经来加拿大超过两年，就不可以在投保了。TIC公司的另外一个计划 (Enhance Plan) 是2009年三月份新修改后的计划。现在计划名字是Allianz Visitor，价钱和以前没太大区别. 如果购买慢性病计划，您需要填写一份身体问卷调查表。如果稳定，可投保前180天稳定性慢性病。此计划不做第一推荐。

原来的RSA公司的JFPremier Visitor 因价格上调而失去了它的买点。

TUGO(以前称TU)公司的保险计划可选保险额从$20,000到 $300,000 加元不等，计划包含24 小时意外保险 $25,000 与航空保险$25,000. TUGO复诊费用有上线限制为$3,000元。而续单是统一保单号，续单的年龄是按照初试保单年龄计算保费的。这对跨入下一个年段的老人有利，保费不会因年龄跨越而增加保费，这是比较有利的一面。但TUGO的垫底费是按照每一次理赔来计算的。

21 世纪的保险计划显著的特点是有别于其他公司，就是如果年龄段是80-85岁，保慢性病计划价格最便宜，没有一间公司可以相比。21世纪药费每张保单总量上限为 $500元，30 天药量。RSA和 TIC，Berkley 药费在同一张保单内每一种病上限$500元，30 天药量。60-85老人购买21世纪保慢性病计划需填写健康问卷.其他公司不需要。

GMS与21世纪“已稳定的长期慢性病”保障条件为180 天。RSA公司和TIC,Berkley，TUGO公司为120天。

21世纪来加后购买保险计划的等待期为72 小时（30天内购买）或7天（30后购买）。

TIC, Berkley, RSA, 公司和GMS公司为48 小时（30天内购买）或7天（30后购买）。21世纪退款手续费$25元，TIC, Berkley, RSA, GMS公司$ 40元。

购买TIC,Berkley, RSA 公司计划一年保单，可报针灸费用上限$500。

GMS公司产品1000元的垫底费有一定的优势，但是1000元是应用到每一次的理赔里。

Manulife 本身的旅游产品市场没有太多的竞争力，尤其华人买的不多。

更重要一点，购买旅游保险TIC， Berkley, RSA计划的保费是按照申请日的年龄而不是生效日的年龄来计算.提前购买会为自己节省许多保费。另外对跨年龄段的受保人，在买保险时一定要考虑续保时由于年龄上一个台阶，保费会增加不少，所以更要考虑买长久一点。比如说，年龄从60到61，64到65，69到70，74到75 等等。21 世纪，Manulife , Allianz 本身的产品是按照生效日来计算价格的。

TIC 公司1万元以上的理赔是有Allianz Global Assistance 处理的，1万元以下是ONTIME Care 快捷理赔公司处理。

Berkley公司Elite Protection Plan 超过1万元理赔有WTP 处理，1万元以下是ONTIMECare 快捷理赔公司处理。

RSA 的理赔公司是 Global Excel . GMS 的理赔公司是 GMS Travel Assistance.

TUGO的理赔公司 ONEWORLD ASSISTANCE. 21世纪的理赔公司是 ACM .

Berkley Elite Protection visitor plan, 价格便宜，承保内容是有别于其他公司的产品，市场上比较受欢迎，理赔快捷。最重要的一点是有专门负责我们的理赔案例。我们是唯一的独家代理商-Berkley Elite Protection Visitor Plan。市场占有率比较高，我们第一推荐这家产品。理赔好，销售一定好，这是千真万确的真理。

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