海外资产或称离岸财富，通常指投资者在其法定居住国或缴税地区以外的国家或地区所持有的资产。对于新兴的财富拥有者们来说，选择离岸财富管理的主要动因，来自于对财产安全、隐私保护、投资多样性和风险管理等因素的考虑。随着中国高净值人群的崛起，进行离岸资产配置已成为必须之势。离岸资产配置包括境外保险、股票、基金、房产投资等。其中境外房产投资金额及比例逐年飙升。
离岸保险市场，是指主要为非本国居民或企业提供境外保险服务的一种国际保险市场。其主要特征有三个：
一是对于交易所在地而言，投保人/被保险人为非居民；
二是保险标的处于境外或者在境外移动；
三是通常情况下，交易双方在遵守国际惯例的基础上进行管理与运营。
目前国际上主要的离岸保险市场有百慕大、苏黎世、新加坡、都柏林和开曼群岛等。我国离岸保险市场相对稚嫩而弱小，一直只有几十亿元的规模。近几年，借力于人民币国际化的步伐，离岸保险业务规模才开始逐步增长。
海外股票投资，也是不少国内投资者的选择，一般而言投资海外股票市场，需要考虑其经济走势及投资环境。然而，股票市场波动比较大且需要考虑的经济因素众多，相对适合资深海外投资者进行投资，对于大多数投资者而言，风险较大。高盛上月表示看好离岸中国股票，将MSCI中国指数由中性上调至增持，12个月目标价由60.5上调16%至70，预示仍有9%的上行空间。高盛看好中国离岸股票的理由主要有以下几点： 第一，中国政策宽松带来的周期性投资增加； 第二，企业盈利增长稳定； 第三，联储局的鸽派态度导致资金继续流向股市，人民币进一步贬值的预期导致资金持续通过港股通买入港股； 第四，中国股票目前仍然落后于其他新兴市场，投资者的权重较低，一旦深港通通车，资金会继续涌入。
海外基金分公募基金和私募基金两大类：
海外公募基金
QDII是指允许合格境内机构投资者投资海外资本市场有价证券投资业务的一项制度。因为我国的个人投资者不允许直接投资海外资本市场，QDII对于个人投资者来说，就成了一个很好的投资通道。QDII属于公募投资产品。
我国现有的QDII主要有两种，一种是银行发行的QDII产品，一种是基金公司发行的相关产品。银行发行的QDII产品，目前主要投资于海外固定收益资产项目，随着国家相关政策的放宽，银行发行的QDII产品逐渐也可以投资于海外股票市场，但比例不会太高，总体来说，银行类QDII产品属于风险较低、投资收益适中的产品，相对更适合风险承受能力较低的投资者，投资门槛一般从几万元到几十万元不等。
基金公司发的QDII产品，自主选择权比较大，可以自由选择投资品种，可直接进行股票投资，也可投资股票基金，同时，股票持仓比例也可自由选择。相较于银行产品而言，基金公司发行的QDII产品通常收益率较高，但是波动幅度较大，风险也相对较高，适合具有一定风险承受能力的投资者。这类产品投资门槛较低，部分产品甚至可以一千元起投。
海外私募基金
截至2016年8月底，国内私募机构发行海外基金数量已达到117只，其中最早有记录可查的是1996年3月Superfund公司发行的名为Superfund Green USD的海外基金。已经实现正收益的海外基金共计93只，占发行总量的79.49%，其余24只海外基金的收益均表现为负，其中跌幅超10%的达到13家，最大跌幅达到-43.49%。但值得注意的是，这24只收益为负的海外基金成立时间普遍较短，成立时间都介于2012年-2016年之间，其中仅在2016年成立的海外基金就高达14只。部分私募开始对私募出海持不看好态度，他们认为无论是从西方的思维习惯、法治观念上还是从国外法制、公司经营管理及监管层面等来看，中国私募出海尤其是参与欧美市场，大概率来讲都会以失败告终。
到海外买房早已是许多人资产配置的一环，尤其在国内股汇市、出口数据、经济表现都呈现低迷的当下。而随着国内的宏观经济调控和各种楼市新政的进一步实施，海外的房地产更是成为海外资产配置的热门选择。
实现海外资产配置的优势
具体来看，这种新兴理财方式无疑拥有众多先天优势：
首先，离岸财富管理账户可以有效规避境内法律和政策变化带来的风险，提高资金自由调配的可能性；
其次，通过离岸账户，金融资本得以追求跨地区最佳投资配置，这也是全球经济金融一体化进程的必然趋势；
最后，具体到中国的高净值人士，大部分财富都来源于企业经营。随着国际转口贸易业务模式的开展，中国企业越来越需要融资和结算等配套服务，而离岸账户则可以有效帮助他们提高资金周转效率，以及防范利率和汇率波动等市场风险。
如何规避政策和市场风险
中国高净值人群进行离岸资产配置时，要注意规避政策和市场风险。如投资不动产，从全球经济20强的国家和地区中筛选比较稳健的市场，进而最大限度规避资金欺诈、发展商破产、产权纠纷等风险；要规避与中国有重大经济冲突、军事冲突、政治冲突、意识形态严重分歧的国家和地区，如土耳其、菲律宾等；还要避免到非永久产权的国家和地区投资，如马来西亚、泰国等。
汇率、贷款、管理、税务和法律及认知等风险也是离岸资产配置时需要规避的。比如在汇率方面，尽可能选择强势货币，如美元，或者已调整到位的大宗商品货币，如澳元和加元，而长期看贬的日元、卢布则应该短期回避。
对于包括贷款、管理、税务和法律等风险在内的可控性风险，可以依赖专业化服务机构的帮助加以规避。比如，贷款找专业贷款公司做贷款预评估审核，每年支付固定费用给认证会计师和律师做税务统筹安排和法律文件起草等。
对于认知风险，中国高净值人群应跳出以往在国内投资的惯性思维和方法，比如追求短平快的投资思想，只看优惠和低价格的入手标准，简单以个人喜好为导向而非按照市场需求为依据来筛选产品等。
随着中国的高净值人群进行海外资产的配置比例越来越高，房产购买地也必定从全国延伸到全球。而这其实已经是现在进行时了！中国人目前海外房产投资的增速成倍上涨，加拿大、澳大利亚、新加坡、香港等地一直以来都是海外投资的热门地区，其中澳大利亚由于其优越的自然环境优势和稳定的国家经济最受华人青睐。在2015年，中国人在澳洲总共投资了466亿澳元，其中243亿澳元投资在了地产。
1.永久产权
澳大利亚政府承认私有制，保护私人财产安全，绝大部分地产是永久产权，无论是楼房还是别墅，可以一代传一代，不用担心被强拆或者使用权到期。
2.以租养息
据RESIDEX的统计数据，在过去30年中，澳洲的房产价格平均每7~10年为一个增长周期，这意味着房产价格在每7~10年会增长一倍，并且平均每年租金回报轻松“以租养息”，房价和房租双线持续增长。
澳洲非常吸引海外投资者的一点就是购买房产的首付低，资产组合灵活，投资风险小，金融杠杆充足。10%的低首付让绝大多数人都可负担起。相比于股票，基金等，房产是最为稳定的投资项目，并且澳洲的10%首付是存于信托账户中，受政府监管，还有利息可以拿，风险很低。
4.允许海外人士贷款
澳洲允许海外人士贷款，根据个人情况比例不同，可以以租养息，还允许可以不卖房，直接通过增值部分从银行套现来达到“一套房生两套，两套房生四套”这样的资产组合，利用金融杠杆来达到利益最大化。
澳洲的房屋空置率常年基本维持在2%左右，远远低于世界平均值。据政府统计，澳洲人口平均每周增长3800人，每年移民配额在20万左右，预计到2031年，澳洲住房需求量将比供应量高出66.3万套。
一般来说，房屋空置率在5%—10%之间为合理区，此时供求平衡，有利于国民经济的健康发展；而空置率在10%—20%之间为危险区，要采取一定措施，如果空置率在20%以上为严重积压区。
澳洲绝大部分土地为私有制，业主拥有土地的永久产权和继承权，无遗产税，与美国购买成本低、持有成本很高的情况不同，澳洲的购房成本比美国略高，但是持有成本却低的多。
7.入住无后顾之忧
在澳洲买到的房子一定是装修好的，而且装修质量都很高，买来可以直接入住。另外，除了极少数迷你工作室意外，正式住房无论几居室，都配有车位，别墅一般都还不止一个，根本不用每天下班回家为找车位浪费时间。澳洲生活小区各个都是干净整齐，已经十几年的小区看上去还和新的差不多。一方面是住户爱惜，更重要就是物业管理到位。每天日常清洁，定期清洗地毯，游泳池、健身房都好好保养，包括防火等安全检查也很仔细，确保住户有安全舒适整洁的居住环境。一切的保障都让入住毫无后顾之忧。
8.信息透明度高
澳洲房地产以"高透明度"闻名，通过相应机构网站可以查到开发商和楼盘的详细数据，包括周边房产的成交价格，居民的原始国籍、教育程度、收入状况、年龄结构、从事职业等。高度透明的信息，可以作为理性分析的理论依据，更容易买到想要的房子。
高净值人群数量稳健增长。将产生更多的投资需求及理财方案，未来投资理财市场潜力巨大。选择合适的海外投资方案是资产增值的必然方向，联系名城，给你专业的房产投资建议。
【免责声明】悉尼名城快讯致力于为海内外人士分享投资、房产、移民等快讯。部分文章编纂发表时如未能及时联系到原创作者，版权归原创作者所有，所涉版权问题，请联系名城客服：icityrealestate。
