在房市经受严格考验的时候,人民币汇率出现了连续下跌,不仅在离岸市场,包括在岸市场,人民币汇率都上演了一场下跌式完美风暴。据中国外汇管理局数据,10月13日,人民币兑美元中间价报6.7296,创2010年9月14日来新低,为连续第七个交易日调降,共下调了650点。
今年七月,人民日报海外版发布的一篇《人民币是负责任的国际货币》的文章称:纵观发达国家国际主要货币的汇率史,短期内出现20%甚至40%汇率波动的极端情形也并非罕见。
于是网上铺天盖地的出现《人民日报:人民币要贬值20%至40%?》、《可怕!人民币贬值20%-20%是正常的?》等等标题党。
德意志银行在10月13日也出了一份报告,这次不是标题党,报告中很直白地预测说人民币在未来两年将贬值17%。17年底7.4,18年底8.1。
报告表示,政府为了让房地产市场降温以及提高美国借贷成本等理由,人民币会在未来两年内削弱百分之17。
1、中国9月出口额也为人民币施加压力
报告还指出,中国9月出口结束了六连胜,中国对欧盟出口下降9.8%,对美国下降8.1%,贸易盈余从一个月前的520亿下降至420亿美元。
由此看来,在国内经济复苏的弹性受到新房产限购政策的挑战之际,惨淡的贸易数据可能会给人民币增加压力。而国内的贸易数据与全球贸易量大幅放缓相一致。央行已经别无选择,而使人民币贬值最能降低成本。在10月1日人民币纳入SDR篮子后,人民币持续贬值。
人民币对美元汇率今年至今下跌了3.4%,是亚洲货币中贬值最大的。央行周四下调了人民币兑美元中间价,降幅为0.24%,这是人民币兑美元中间价连续7天调弱,创1月来最长连跌。
2、彭博社:出口、房价、企业债务问题可能会使人民币进一步贬值
对于人民币预期,彭博社今天也发表了相关新闻,文章中表示,中国出口疲软和飞涨的房价还有企业债务问题,可能会让国家允许人民币进一步贬值来缓冲经济。
摩根士丹利华鑫证券首席经济学家章俊则表示,央行在海外市场汇率短期内出现大幅波动的情况下,并没有刻意坚守6.7这个心理关口,在一定程度上向市场传递了这样的信号:目前看来至少6.7不是人民币汇率的底部,央行可以容忍人民币汇率未来在更大的区间内宽幅双向波动。
基于人民币贬值及外贸数据低于预期等因素,资本流出有所加剧。当普通居民思考如何配置资产时,亿万富豪们早已加速海外资产配置。
“由于今年的流动性充足,投资标的和优质资产有限,以及人民币汇率不确定性的趋势,我们也发现中国的亿万富豪对全球的资产配制以及另类投资的兴趣也较往年越来越大。”瑞士银行(中国)有限公司行长陈庆称。
不仅个人加大海外资产配置,中国企业进行的海外并购的交易量也可以看出全球化和对海外资产配制的趋势。2016年前三季度,中国已成为全球跨境并购中最大的收购国,在历史同期还是第一次,今年年度并购额已经达到1739亿美元,较去年全年交易量上升了68%。
“总体来说,我们还是比较看好美国经济,特别是在人民币汇率的压力下,我们也看到大家对海外配置很有兴趣。”陈庆称。
1、移民潮汹涌:美国投资移民八成来自中国
美国移民局数据显示:2016财年(2015年10月—2016年9月)美国政府共签发9947张EB-5签证(一种投资移民签证),其中7512张发放给了来自中国的申请者,占比达到75.52%。
过去多年,中国都是美国最大的EB-5投资移民来源国。自2012年起,中国人就长期占到了总移民数的八成以上。今年占比跌破八成,主要是因为去年美国投资移民EB-5区域中心投资政策到期,投资门槛有所增加所致。
排队申请向美国投资移民的人数远比获批的要多。根据美国法律,要想得到投资签证必须先申请I-526临时签证,有效期为2年。2年后完成承诺后,可以申请更换I-829永久签证。目前美国仍有将近2万人在排队等待I-526签证,每年1万左右的投资签证名额依旧抢手。
社科院数据显示,近几年我国每年的移民人数保持在19万人左右,美国依旧是中国移民数量最多的国家。
2、富人资产大迁徙:13万亿资产将投向境外
与移民潮相伴的是中国富裕阶层资产向境外的快速转移,保障资产安全、避险、移民留学成为资产外移的推动力。
波士顿咨询公司与兴业银行联合推出的一份报告估算:到2020年中国个人境外资产配置将新增约13万亿。截止2015年底,中国个人境外投资规模约5.4万亿。如果预测成真,这意味着到2020年中国个人境外投资将超过18万亿。
境外投资可以分为跨境投资和离岸投资。简单的说跨境投资指经过外管局批准的正式渠道出境,比如沪港通;而离岸投资指的的是资金已经在境外(资金出入是否合法未知)。当前离岸投资的规模远超跨境投资,波士顿公司的报告估算,截止2015年中国个人跨境投资规模约6000亿,离岸投资则相当于这一数字的约8倍。
越富有的人,资产投向境外的热情越高,但中产阶层境外投资将迎来井喷。根据调研,可投资金融资产1亿元以上的超过净值私人银行客户中,高达55%拥有境外投资。可投资资产为600万到1000万的普通私人客户中,比例仅为22%,但是其中半数考虑在未来三年将进行海外投资。这意味着,资产“出海”将从金字塔尖的富豪群体扩展到中产阶层。
除了避险、移民和留学外,人民币贬值预期和国内投资回报率在近年来出现下跌,成为推动境外投资的新推手。
中国人民银行此前发布的数据显示,2016年9月中国外汇储备规模环比减少188亿美元,创下2011年底以来的新低。
3、关门打狗震撼上演?
最近不知大家是否注意到一则非常重要的新闻,新闻在这个时间点放出来,有着非常深的含义:
广东省掀起了打击地下钱庄的大行动,涉及金额2300亿。在房价下跌、人民币汇率下跌时候,公布这个新闻,对于资金外流有重大的警示作用。
房价下跌、人民币汇率贬值,很多投机的国内、国际资金会想着流向境外,而通过地下钱庄设立的贸易公司虚增贸易金额,是资金外流的最重要的方式,在严厉的打击地下钱庄面前,那么资金外流就会面临很大的法律风险,会让热钱三思而后行。
这样一来,一个很清晰的战略逻辑就出来了,为了控制房地产泡沫风险,让房价下跌,为了让房市着陆,同时人民币汇率贬值,促进实体经济,在这个时候加强资本管制、打击地下钱庄,让房市资金、热钱留在国内,而不是外逃,通俗点讲,就是关门打狗,话难听了点,但很贴切。
(来源:九点半财经;面包财经)
常见资金转款境外方案1: 香港保单套现法 (已经被限制)
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成本:低
自2015年1月开始,外管局严格禁用他人换汇额度,即严查通过「分拆」将资金汇出境外;更设下「黑名单」,违规者将被剥夺两年合计10万美元换汇额度。
有广州、深圳等地投资移民公司也表示,2015年1月以来资金「出境」困难重重,任何新的应对途径也几乎逐一被堵死。
另一方面,英国伦敦,美国纽约,加拿大温哥华,多伦多等地楼市火热,海外置业需求达到近十年来最高。
但此时,外管局的具体办理细则出台,这这一切变得十分困难。
目前英国投资移民门槛为200万英镑,即大约1700万元人民币。
外管局规定,每人每年只有5万美元换汇额度;办理移民手续,亦不可获得额外换汇额度。
由于去年开始,中国银行的正规途径 “优汇通” 据说被业内捅爆,被央行勒令停止。 因此,客户要把移民所需金额汇到英国,无任何官方渠道可走,八成客户都只可通过亲戚朋友帮忙,透过「分拆」渠道下换汇,而其馀客户的则是通过地下钱庄。
但由於地下钱庄已受美国移民局「反洗钱法」严格管制,风险极大,因而她多鼓励客户使用「分拆」,即由亲戚朋友分头换汇并汇出境外,50万美元的移民费用,需耗用10人的全年额度才可办到。
但自去年811汇改後,外管局已於9月出台《完善个人结售汇业务》的通知,禁止使用他人额度,但当时实际上未作任何实质监管,移民业务并未受到影响。
惟消息指,今年1月,禁令已严格执行。
有客户上周将33万元人民币转入亲戚帐户,後者在银行换汇後,被柜台工作人员告知不可汇出境外,原因是「这笔钱几天前才到帐,换汇後又要立刻汇出,很明显是代人换汇」。
虽然柜台禁止,但网上银行仍可以汇出,不过操作者则随时可能名列「黑名单」,一旦上榜,将被剥夺两年内的10万美元换汇额度。
翻查外管局网页,早在9月,外管局就重申「个人不得规避限额管理」。若有5个以上不同的个人分别购汇,再将外汇转给同一个境外帐户,所有参与者均会列为「关注名单」。
12月31日,外管局进一步明确,一旦进入「关注名单」,两年内需要「交易额」证明方可办理换汇。
常见资金转款境外方案3: 离案公司管理费 (已经被限制)
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在离岸地注册一家由当事人实际控制的酒店管理公司,当事人在国内的酒店每年向该酒店管理公司支付高额的管理费,直到酒店做破产了,资金进行相应转移。”
常见资金转款境外方案4: 地下钱庄 (已经被限制)
可行度: **
复杂度: **
风险度: *****
成本:高
地下钱庄的操作方法很简便,内地客户先把人民币打入钱庄指定的内地账户,地下钱庄在扣除手续费后,将港币或美元打入客户在境外的账户。
有知情人士透露,地下钱庄效率很高,只要客户提早半个小时告知转移金额和币种,钱庄就能按照即时兑换汇率帮客户把钱转出去,手续费约在0.8%-1.5%。一个小时内客户在香港开设的银行户头就能够收到相应的港币或美元。如果客户的转移资金额特别大,建议还是分批次完成,每次的汇款金额都不要大于100万元人民币。
虽然有关部门不断加大对地下钱庄的打击力度,但因香港资本项下可自由兑换政策,进行私人兑换和私人资金往来属于合法。靠人脉关系和个人信誉,地下钱庄每年让巨量资金在粤港之间无序游走。一些移民中介也会借助地下钱庄的力量为海外移民的客户提供包括资金转移在内的“一揽子”服务。
常见资金转款境外方案5: 内存外贷
可行度: ****
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成本:高
境内一些银行“内存外贷”私人银行虽然跨境金融服务门槛高但是却有一定帮助能够协助高资产客户转款。
例如中国银行/建设银行开设的“内存外贷”的服务,客户可以在国内的中行存一笔1000万元人民币的定期存款,然后中银香港可以在香港为这名客户发放一笔金额相当的港币贷款,用于投资移民有关的金融投资。
中银“财户通”服务也可适用于新加坡、澳门、马来西亚等国家和地区,还可以为内地客户提供中国香港、澳门地区及英国、美国、加拿大、澳大利亚等国家的见证开户业务,客户不用亲身前往就可以通过中行网点申请预先开立海外当地账户,十分方便。
除了中行,其他银行的私人银行也纷纷将跨境金融服务作为服务高端客户的重点,采取境内存款或代管资产、境外放款的方式为客户在境外融资、投资固定资产或资本市场提供便利。。当然,私人银行门槛较高,都在600万元以上,工行和中行的门槛是800万元人民币,招行要1000万元。
常见资金转款境外方案6: 贸易顺差
可行度: ****
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成本:高
一些国内有企业的客户,也采取借助虚假的境外贸易合同将资金转移到离岸公司,或者通过“高报进口、少报出口”等方式将资金截留在境外。
这种虚假贸易是外汇局最近打击的重点。虚假贸易在报关物品的选择上大有学问。如果是常见物品,价格报送就不能与市场价相差太远,因为在海关很难蒙混过关。
中介通常会选择一些国内鼓励进口或者高新技术的产品。因为这类产品海关“看不懂”,产品的进口价格往往是“我们说了算”。比如要进口一批先进的仿生器官组织,每个物品的价值在5万英镑,总共的货值在2亿英镑,报关时可以将价格提高到10万英镑,在虚增的2亿英镑货值中就可以让国内想外流的资金搭个“便车”。
但是,如此操作的后果是在英国的相关税务系统下,这笔资金的进入有可能被征收20%的税款。
常见资金转款境外方案 7: 对外投资&收购并购
可行度: ****
复杂度: ******
风险度: *****
成本:低
如果是境内企业家或公司董事有意投资境外公司股权或相关项目可以通过外管局、商务部或者发改委审批,今年只要相关资产来源手续齐全,无论是自有外汇或者以人民币购买的外汇都能顺利获得通过。
在通常情况下,中国企业投资者必须获得至少三个政府部门的登记或核准,分别是发展和改革委员会(“发改委”)、商务主管部门(“商务部”)、外汇管理部门(“外管局”)其职权和管理事项分别为:
1、发改委,负责规划、监管和协调中国经济发展和行业政策,主管对外投资项目的立项审批;
2、商务部,负责具体境外投资事项审批,并发放中国企业境外投资证书;
3、外管局,负责对境外投资的外汇登记及备案。
首先,中国企业投资者需获得发改委对项目的核准。如果项目涉及能源开发或使用大量外汇,则需上报国家发改委核准。
履行上述审批程序后,中国企业投资者还需获得商务部门的核准,取得中国企业境外投资证书;对于某些国家或行业的投资,还需获得商务部的核准。
最后,投资者需到外管局办理外汇登记,以将外汇汇出中国。
目前接触到的案例中,大部分的转款需求都是移民需求,资产配置也有,但是很多仍然停留在香港进行资产配置。
英国脱离欧盟之后,英镑对人民币接近8的汇率,对很多中国申请人都有极强的诱惑,有数据显示今年中国籍的投资移民申请人是去年的2倍(2015年由于涨价到200万英镑,导致整个申请人数大幅下降)。
毫无疑问的,中国籍申请人仍然将占有2016年全球英国投资移民的50%以上份额。
其实,有一些方法,不需要繁琐的操作既能满足英国200万英镑投资移民的资金要求,资金无任何无风险而且成本很低,但是对于申请人的背景有一定要求,有兴趣探讨的,可以长按二维码交流。
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