什么人适合买美国保险,瑞茨美国移民微信公众号文章

美国保险作为近年来才被介绍入国内的新事物，正在被越来越多的人了解。相比之下，香港保险在国内第三方理财公司的大力宣传下大行其道，被视为是万金油产品。我们认为没有哪个产品是适合所有的人，就美国保险而言，由于其产品特性，法律法规和保险公司政策的要求，也有其适合的人群。今天我们就来讲一讲什么人适合买美国保险。

1. 打算或已经移民美国的人。

具体的原因，我们在之前的文章《打算移民美国，慎买香港保险》中已有涉及。简要概括一下因为美国保险是为美国市场，按照美国国税局（IRS）的规定来设计的产品，从而可以得到保险在税上面的巨大好处；而香港保险是为香港市场设计的产品，不符合美国税局（IRS）的规定。所以对于需要全球报税的美国公民和绿卡持有者而言，购买美国以外的保险，都将面临税的问题。

2. 在美国买了房产的人。

有些人不打算移民，但出于投资或小孩教育等方面的考虑，在美国买了房。对这种情况，我们在另外一篇文章《在美国买了房，为什么需要买保险》中有详细的解释。总结一下：在美国购房的海外投资者面临诸多风险：遗产税的风险，贷款的风险，法律诉讼的风险，而美国保险天然具有应对这些风险的功能。身故赔偿可以支付遗产税，偿还贷款，保险里的现金价值不受法律诉讼追讨，具有资产保障的功能。

3. 想要配置美元资产的人。

去年以来，由于对人民币的贬值预期，很多人寻求美元资产配置的方式。对于美国这样一个陌生的投资环境，大部分人的选择无外乎是两种：买房子或是买保险。在美国进行房地产投资想要取得可观收益率的关键在于通过贷款放大杠杆，用租金收入冲抵房贷，但一方面美国的银行对境外投资者贷款有诸多要求，另外一方面美国房市的火热让买家不得不用全额现金的方式才能抢到房子。从历史数据来看，这样投资房地产的收益率只能和通货膨胀率相当，约为2~3%。此外，房地产投资还有买单一物业风险较大和流动性差的缺点。相比之下，买美国保险的优势在于收益率跟随股市大盘而保本不亏，长期达到6~8%；现金价值如同活期存款一样，可以随时使用。

4. 寻求资产保护和风险隔离的人。

国内的信托法才施行短短的十几年时间，而美国的信托法已经有上百年的历史，在法律保护上非常完善。此外和香港相比，美国司法上和大陆完全独立，也没有被政府干预的风险。因此采用美国信托+美国保险的方式，可以最大程度上实现资产保护和风险隔离。

5. 想要买最划算的保险的人。

与香港保险相比，美国保险在保费上更具有优势，具体原因在这里。以一位实际客户为例，40岁的男性，同样年缴保费8万美金，缴5年，香港保险得到的保额是80万，而美国保险的保额是200万。这样保费上的巨大差异，再加上国内飞美国机票价格屡创新低，使得美国保险对最精明的保险买家更具有吸引力。

以上是我们总结的最适合购买美国保险的五类人。当然每个人的实际情况都有所不同，需要具体情况具体分析，欢迎添加我们的微信号AdaFinance进行咨询。

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