有些财务决定，可能令你退休时悔不当初。

有些财务决定可能令你年长时悔不当初。趁你还在工作，应注意以下三种决定，过个财务有保障的退休生活：

1.勿拖延退休储蓄：

很多人很迟才开始为退休储蓄，但是拖延在个人退休帐户(IRA)或401(k)计画存款，可能令你抱憾退休。愈早开始为退休储蓄，就有更多时间把握复利。加上IRA和401(k)通常延税，长期下来，是把许多小额存款变成可观金额的好机会。

若你25岁就开始每月存300元，假设年度回报率为8%，到65岁可存出93万2000元。但拖到45岁才开始存钱，到65岁只有16万5000元。

2.应开设罗斯帐户：

有些人避免罗斯帐户，因为不像传统IRA，存款可扣税。但是罗斯帐户有几个传统帐户没有的优势，一是退休时从罗斯帐户提款免税。若你退休每月生活费需6000元，假设你的税率是25%，从传统帐户提款要付1500元税金，实际拿到的钱只有4500元。

罗斯帐户另一个优势，是没有强制最低提领(RMDs)的规定。也就是说，若你不需要马上用到钱，你可让罗斯帐户的钱继续长，未来提供免税收入。传统IRA在70岁半开始强制提领，且要付税。

3.勿过早动用退休帐户：

在你59岁半以前，通常不能从传统IRA或401(k)提款，否则会被罚款10%。但是IRA允许在某些情况下提早领钱，例如首次购屋或支付大学学费。所以若你有这两种需要，你可能想从IRA提款。过早动用退休帐户，不仅失去领出来的钱，也失去这笔钱原可增长的金额。假设投资回报率为8%，你40岁时提领1万元买房，25年后你不止少1万元，而是少了6万8000元，因为你错失25年的复利。

本文由资深经纪 Jack 王 提供，内容及图片转载自世界新闻网。

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