| 这才是美国 |
用亲历告诉你一个真实的美国
关于消费，美国人身上通常有两个标签， 并且二者多多少少互相关联。第一，美国人很能花钱。第二，他们不擅长存钱。事实真的是这样吗？普通美国人的钱花在了哪里？赶紧看看米叔从从美国劳工统计局找来的数据分析吧。
作者：Sean Williams
翻译：王燚 ｜编辑：荔枝
数据显示，美国约70%的GDP来自消费。与其他发达国家相比，美国人截止2015年9月的个人储蓄率并不理想，仅为4.8%，低于发达国家平均水平。
关于美国人的月工资、年收入，米叔在这两篇文章中也有过详细介绍：《美国普通家庭的年收入到底有多高？读过写得最靠谱的一篇》《“晒晒美国的工资单”的真相：原来对美国医疗的想象都是脑补出来的！》大家看完后，觉得他们赚的多不多呢？
下面，米叔从美国劳工统计局(Bureau of Labor Statistics)2014年9月公布的数据中，再次观看普通美国人的消费情况。
劳工统计局从2014年开始收集数据，普通美国人的平均税前收入约为66877美元（约合45.48万元），相较2013年增长了近5%，但相比2012年其实只轻微增长了2%(因为2013年同比有所下降)。但是一旦计算税后，平均收入就只剩下53495美元了（约合36.38万元）。
接下来，米叔带大家从统计数据中衣食住行方方面面，看看这53495美元究竟是怎么花的呢？
l 食品 (6759美元，约合4.6万元）: 美国人均在家的饮食花费为4000美元（约合2.7万元），外出就餐约为2800美元（约合1.9万元）。自2012年以来，居民的食品支出增长了超过2%，外出就餐的的花费也小幅增长了约1%。
l 住房 (17798美元，约12.1万元)：普通美国人的住房花费包括抵押贷款或租金、水电费等开支、房主或自己的房屋保险、家具费用和房产税。房租成了住房这一项支出增长的重要原因，租房成本自2012年以来增长了14%。
l 服装及相关服务 (1786美元，约合1.21万元)：美国人花在服装和相关服务上的钱取决于美国经济健康与否，时常有所波动。不过自2012年以来，这一项的价格只上涨了不到3%。
l 交通 (9073美元，约合6.17万)：美国人在交通上的支出仅次于住房，占了总体消费中很大的一部分。交通支出包括汽车燃油和机油（据劳工局统计每辆车约2500美元，合1.7万元)，车辆保险(每年1112美元，约7561元)，以及车辆保养和买车的钱，还包括乘坐飞机和火车的支出。值得庆幸的是，交通费用自2012年以来只增长了不到1%。
l 医疗 (4290美元，约2.92万元)：与交通相反，这两年美国人在医疗保健上的支出上涨了近21%，主要花在个人医疗保险上。奥巴马所推行的「医改」以及不购买保险导致的相关处罚可能让这项支出更高。（不过，劳工统计局关于医疗保健这一项的问卷有所改变，这意味着不再与前几年做横向比较，所以此项的剧增可以只做为参考。）
l 娱乐 (2728美元，约合1.86万元)：美国人重视平时的休闲娱乐，根据劳工统计局的统计，美国人在娱乐上的人均月消费为225美元（约1530元）左右。自2012年以来，这项支出增长了4.7%。
l 捐款等 (1788美元，约合1.22万元)：这个分类是考虑到普通美国人在孩子的抚养费、配偶的赡养费以及为各项组织捐款上的支出。这项支出在过去两年有所下降。
l 保险和养老金 (5726美元，约合3.9万元)：这项支出用来保障自己的财富，以及至亲的人身安全，以防万一。但是自2012年以来，保险费用上涨了约2%。
l 其他支出 (3548美元，约合2.44万元): 最后这一项包括教育费用、个人护理用品和服务、烟草，以及关于养老的各项支出。不过放心，用于退休后的支出只是普通美国人总体消费中很小的一部分。
注：数据来源：美国劳工统计局，括号里的数字均为年均支出。
从上文可以看出，美国人的消费力确实很强！除了基础的衣食住行，他们也很注重休闲娱乐和捐款等社会支出。
但是基于调查数据，随着住房和医保成本的上升，美国人需要开始存钱以应对退休后的养老问题。尽管有个体消费差异，仍然有一些普遍适用的方法以帮助居民进行有效规划、节省开支，以省出更多的钱用于养老。
最容易削减的支出是娱乐和外出就餐。这两项算在一起，每年约5500美元（约合3.74万元），占据了普通美国人税后工资的10%。
完全放弃娱乐是不可能的，但还是可以想办法减少娱乐支出。比如使用Netflix我知道这很老派），都可以节省一大笔钱。
同样，每天在家做饭可能让人觉得乏味，感觉自己活得像个老人，但是将去餐厅的次数减少四分之一到一半可以省下不少钱。
这样较为便宜的流媒体服务（视频网站），或者与家人和朋友玩棋盘游戏。虽然尽管有时某些消费看起来很奇怪，但是某些长期「投资」对消费者来说却可能是明智之举。
例如购买节能汽车，可以降低十年甚至更长时间内的燃气和保养费用，省下来的这些钱甚至可以再买一辆车。
同样，在家里安装一块太阳能电池板也能在很长一段时间内大大降低电费。这些消费需要考量回报时间，看重的是长期回报。
很多人认为因为美国的社会保障做得好，他们不要担心退休生活，所以才不那么着急存钱的。其实，那是对美国的误读，米叔在这篇文章《医疗免费？上大学不用钱？孩子国家养？这些美国福利谣言的背后有着怎样的真相？》中已经做过解读。
鉴于普通美国人在储蓄上的先天不足，除了上述这些长期投资，还有应该即刻采取的三个步骤以保障退休后的生活。
首先，花时间制定预算。
虽然劳工统计局的数据大致介绍了普通美国人2014年的消费情况，但这并不代表所有美国人都很清楚自己钱的去向。据2013年的盖洛普民意测验显示，只有三分之一的美国人做过详细的家庭支出预算。
不过这一条建议不是说每一分都要精打细算，做预算的目的在于清楚地了解自身的经济状况和退休后的目标，从而更好地统筹收入和各项支出。一旦有了好的消费习惯，就能优化储蓄状况，为退休后做准备。
其次，不要等到退休的前十年才开始储蓄。
事实证明的储蓄「真理」是，越早开始储蓄，便有越大的机会满足退休时的需求。这一条建议不是说如果快退休才开始储蓄就应该放弃，而是等待的时间越长，就会失去越多积累财富的机会。
最后，使用有税收优惠的退休帐户可以帮助你在退休前获得更多财富。
比如罗斯退休账户（Roth IRA），允许消费者存入的钱完全免税，这意味着数万甚至数十万美元的资金不用再支付给联邦政府。
尽管存入罗斯退休账户的收入有所限制（详情可参见美国国税局网站），但大多数美国人都有这个资格。
一直以来，能否轻松地退休完全取决于个人。因此，我希望劳工统计局2015年的统计数据能够像一声警钟，提醒我的美国同胞培养储蓄的习惯。所有人都应控制自己的财务状况。
如果消费习惯同大多数美国人一样，退休后的财务状况会比理想状况落后好几年。其实，一些「社会保障机密」可以帮助提高退休收入。
比如很多退休者都会忽视的社会保障金，每年可以提供16122美元资助（约合10.96万元）。因此，一旦学会了如何最大化社会保障福利，就可以安心退休，安享晚年。
注：全文汇率按1:6.8计算。
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