说到猫猫狗狗，实在是一个让人心生爱意，却又在生活之中麻烦多多的话题。在给你带来陪伴和无限快乐的同时，作为宠物的他们，也有生老病死的生命必经之路，与主人的感情越深，生活中给彼此带来的温馨就越多，但另一方面，不幸时刻双方的痛苦也就越大。

不可否认的是，宠物在作为家庭成员的同时，在社会意义上却也是主人的私人财产，主人在享受饲养宠物带来的幸福的同时，也需要承担在宠物造成不良后果时的经济责任。

当兽医告诉你，你的宠物的病症需要花费一万块钱才能治好，不然就会痛苦死去的时候，你会怎么选择呢？

这是一个十分见仁见智的问题，一条血统纯正的比赛级宠物猫或者狗，动辄上万澳元，去动物救助中心领养一只猫猫狗狗，却几乎不用你花费金钱。宠物在一方面反映了人的经济状态，但在另一方面却也展现着你的精神世界。

如何饲养你的宠物，和一个人如何过好自己的生活是完全一样的道理。有的人挣钱不少，却存不下钱，有的人挣钱不多，却不仅可以过得美满幸福，还能“岁有余粮”，这和每个人的理财观念有很大的联系。

你是否也在考虑养个宠物呢？你准备给自己的宠物留出多少钱生活？你有没有想过养狗可能让你倾家荡产？带着这些问题，我们找到了兽医陈大夫（Dr Don Chan BVSc （Hons） Veterinary Surgeon），让我们来看看他是怎么说的。

或许每次小猫和小狗睁着大大的眼睛看着你的时候，你就会想自己也要不要养个宠物，但需知道，养宠物心血来潮是大忌。

问：在饲养宠物之前，除了生活方面的准备，是否还需要在财务方面做些准备呢？

答：当然，在财务方面，我建议不仅要准备，而且准备的要求比一般人想像的更多。

作为兽医，我们不会出售宠物，但经常有宠物需要领养。在领养之前，我们一般都会问主人的情况，是否有稳定工作，是否有存款，财政方面会有什么压力，会不会继续帮宠物买保险等等。如果我们发现新主人有可能会负担不起基本的医疗，我们是不会允许领养的。

问：除了相对稳定的收入之外，是否需要一定的备用“应急资金”呢？

答：个人觉得，在饲养宠物的时候，最少要有一两千块长期放在一边，在宠物生病的时候可以随时拿出来应急。老实说，一两千块小问题可以处理掉，但是如果是大问题几千块可能也不够。但碰到大问题的几率也不是很高，宠物年纪比较大，或者很意外出了严重问题的时候才会遇到。

如果宠物生病，主人在财政方面会承受压力，但另一方面，宠物无法得到及时适当的治疗，自己也承受很大的痛苦，主人在精神上的痛苦就更大。

还有一些诊所，会在财务方面提供一种服务，就是在主人钱不够的时候可以申请低息贷款，让宠物接受治疗，头一两个月不收利息，只收几十块的手续费，后几个月才收利息。

按照一般的标准简单计算一下，我们就可以对养宠物的花销有一个初步的认识。

如果从小驯养一只从宠物店买来的一般幼犬，首先你需要花费的购买宠物的钱，根据品种和质量，宠物的价格差别极大，以500元的一条幼犬为例，购买幼犬的同时还需要为它购买日常的生活用品、狗粮、玩具等等。

每月狗粮、零食的费用大约在30 元左右，一年下来就是360元，幼犬还需要疫苗、芯片，和一定年龄之后的绝育手术，这部分医疗费用大约在800元左右。

在澳洲，某些宠物主人会选择让自己的幼犬去“上学”，接受专业训宠师的培训，听懂基本指令，训练上厕所，按时吃饭喝水等等，这部分钱如果选择不花，就需要主人花自己的时间慢慢培养，但是如果选择去“上学”，那又是一笔不小的开销。

和小孩一样，幼犬顽皮好动，性格也不稳定，很有可能在打闹过程中受伤或者误食异物而生病，这时可能就需要到医院就诊。

在网上简单搜索一下，我们就可以看到一只小狗如果发生常见的意外和生病时所需要的费用。

问：一般来说，宠物急诊手术大约需要多少钱？如果有规律的体检或者定期保健，那么宠物的医疗费用是否会少一点？

答：急诊要看是具体问题。比如说狗被另外一只狗咬破，就需要缝合、清洁伤口，可能几百块就够了。但是如果是难产，需要紧急剖腹产，这样的情况可能三四千块也不够。或者是更严重一点，误食异物，吃穿肠胃，腹膜发炎，肠子坏死，要做手术然后住院住很多天，也要术后监护，那就可能一万块都不够。

我有个朋友，之前他的狗从手上掉下去，撞到头昏迷，脖子、头骨摔断，立刻去急诊，照MRI 等等，昏迷了几天醒过来之后，结账两万多。

如果有规律有体检，定期保健，当然医疗费用长期来说会小一点。在生病问题变得很大之前作出处理的话，肯定会是比较简单一点，然后费用比较少一点。

但是，陈大夫表示，其实可以把给宠物治病的费用想象成人的医疗费用。如果发生问题的是人，医疗费用就可能会更贵。人们一般都有自己的医疗保险，政府也都提供最基本的Medicare 等福利政策，所以在看病的时候感觉花钱并不多，但宠物的情况可以想象成完全没有保险的情况，一个外国人来澳洲或者澳洲人出国，出了意外，全部都需要私人承担，没有任何政府的保障，就会感觉宠物的医疗很贵。

所以，如果没有仔细考虑过饲养宠物的过程中可能遇到的问题和相应的解决办法，宠物或许会给你带来不小的麻烦。懂得理财的人们当然会想办法避免这些麻烦。

和人的身体健康保险一样，保险公司也推出了宠物健康保险。在各种名目繁多的品牌下，保险公司也是推出了各种套餐与计划，最便宜的可能每个月只有3 块多钱，到最贵的每月50 元以上，保险涵盖范围也是五花八门，从最基本的意外受伤，到宠物基因疾病，慢性病，甚至是宠物丢失保险，损害他人财物保险，咬伤其他狗保险等等。

同时，保险的赔付方式也由于险种的不同而各异。按照疾病和意外受伤的不同，每种情况的赔付比例也有所不同，有的保险甚至可以在年终报税时进行抵扣。

问：给宠物买保险是完全自愿的行为吗？买或者不买全是主人自己的决定吗？或者有没有动物保护方面的法律，强制购买一些保险，或者有没有任何社会福利性质的保障呢？

答：是主人自愿的，没有强制。买不买完全是主人决定的，政府也不会提供任何福利，只有在财政状况很差的情况下，一些慈善机构才可能给宠物和主人提供一点帮助。

如果讲得直白一点，除了主人以外，没有人有责任去照顾你的宠物的医疗方面的开支。

在动物保护方面，政府的法律总的来说就是防止宠物受苦，受到残忍虐待。如果动物的情况很严重，主人也没有钱，法律上规定兽医需要给有严重受伤或者严重生病的宠物给予道义上的治疗，避免它的痛苦；或者再严重的情况下，给动物安乐死。但是其他方面是没有义务必须提供的。

问：那有没有必要一定购买保险呢？

答：如果说主人自己拿出一两万块两万块没有问题的话，你不买保险其实也没关系，如果你拿出几千块之类的都是有问题的话，那最好还是要给宠物买保险。

而且保险除了宠物生病之外，还会有有另外方面的保障。比如说你的狗去咬别的狗了，或者是把人家的财务咬破了什么之类的啊，他有一些类型的保险，你会理赔这种的。

那么，在购买宠物保险之前，又应该做哪些准备呢？除了预留一部分资金以外，还有什么需要注意的呢？

在Google中输入Pet Insurance Australia，显示搜索结果有1440万条之多，这么多宠物保险，作为宠物主人的你应该如何选择？

问：感觉现在澳洲提供宠物保险的保险公司名目繁多，您的了解呢？

答：如果是以Underwriter来算的话，其实就只有两三家而已。但是品牌有很多家，像Woolworth、RSBCA等等。保险模式方面，我理解，区别不大。

根据陈大夫的说法，在澳洲的所有宠物保险品牌之下，其实只有两家MS Amlin和PetSure这两大保险承销商。

用通俗的语言解释，保险承销商将保险作为一种“半成品”原料提供给各宠物保险品牌经销商，经销商负责处理与用户打交道的时候的各种问题，但最终收钱和付钱理赔的，都是Underwriter承销商。

问：宠物保险一般都是在宠物医院和宠物店购买吗？还是在网上购买？是否会根据宠物情况不同，价格等也有不同呢？

答：一般是在网上购买，诊所可以帮一些主人买，但只有特定年纪的才能帮助申请。

价格要根据宠物的年龄、品种、居住的区域，还有宠物自己的身体情况等方面。有些品种比较容易生病，比如说，年轻、住在室内的普通家猫，主人住在西区之类经济状况一般的地方，这种情况下保险就会比较便宜。但是，如果是养一只五十公斤的德牧，在东区Rose Bay 之类的地方，保险就会很贵，因为主人住的区域贵，而且这种狗体型很大，容易生病，如果是年纪大，五六岁以上的话，那就更贵了。

以Petplan网站为例，宠物主人首先要填写自己和宠物的一些必要信息，在该网站上，宠物种类细分十分详尽，甚至一些犬种还会按体型进行进行划分。

然后网站会根据你的情况给出几种适合的保险类别，通常情况下，越贵的保险保障方面就越广泛，赔付起点更低，时效性更长等等。

接下来就是和普通的医疗保险一样，主人需要填写自己的详细情况，并最终决定价格。

总的来说，给宠物购买的医疗保险，与澳洲国民在政府要求的基本Medicare之外的商业人身保险同理，是在财有余力的情况下，为保不测，降低风险，合理规划经济的一种成熟的金融运作模式。

在宠物保险之外，还有一些宠物医疗贷款可能在你走投无路的时候解你燃眉之急。

像陈大夫在之前的采访中提到的，有一些诊所和机构可以在主人经济紧张的时候批给低息贷款，让宠物优先接受治疗。这种低息贷款和一些发薪日贷款（Payday Loan）的形式类似，都是在人们急需用钱周转不开的情况下，先替人垫付小额费用，之后按照一定的利息分期还钱。

这种宠物小额与大型按揭贷款的区别在于无需大规模信用抵押，房贷和车贷都是以标的物本身作为抵押的，即当你无力偿还贷款的时候，放贷方有权收回你正在供款购买的物品（房子、车子等）。但这种贷款更多的则是偏向公益性质。

根据具体情况，宠物医疗贷款可能会有一定的免息期限，即在一段时间之内你的贷款可以不计利息。在免息期之后开始计息的同时，也可以按照需求设定偿还期限，当然像一直介绍的理财原理一样，偿还期限越长，你最终需要支付的总额就越多，期限越短，利息就越少。但记住一点，金融机构最终的目的还是盈利，所以这种贷款的利息也往往比其他贷款更高。

所以，尽量养成良好的理财习惯，未雨绸缪，规划好财务生活，才能真正地保障自己不陷入财务的困境。

和人一样，宠物也脱离不了生老病死的循环，猫猫狗狗的生命最多可能也只有十五年左右，有些大型犬可能活到十年就已经是长寿了。

作为主人，你有义务给自己的宠物安排好它生命的每一步，最后一步也是如此。有些人选择把自己的爱犬死后葬在自己的墓地旁边，或者干脆埋在自己家的后院里，互相长期陪伴，有的人则会选择把宠物火化，甚至做成标本，后者亦价格不菲。

如果宠物老年之后身体孱弱，病症多发，治愈几率不大，活着又十分痛苦，安乐死是它们的一个归宿。陈大夫说，对于一些出了严重事故的宠物来说，安乐死或许有时也是更好的选择。

问：新州可以给宠物安乐死吗？费用大概是多少？

答：不单新州，澳洲的任何地方都可以给宠物安乐死。但给宠物实行安乐死要看原因，就是为什么要给宠物安乐死。

一般来说，要看是宠物的类型、体型、身体状况。价钱从一百多到两百多都有，而且要看是否需要要先镇静，是否需要打吊针才进行安乐死等等。

同时，遗体处理是另外收费的。看主人是一般处理，火化或者带回家等等。

陈大夫告诉记者说，在他之前的工作中，曾经在比较穷的区域的任职，偶尔会有出车祸，或者病得很重已经没有很多希望的宠物，主人带来宠物医院救命的时候，他们也出不起几千块的费用，诊所也没有办法替他们免除那么多的费用。所以在慎重考虑和交流之后，他们有时会帮宠物进行免费的安乐死。

陈大夫说：“没有办法，只能打针送他走。动物也不必受苦，主人也不用担负财政上的负担。”

在采访的最后，陈大夫告诉记者说，养宠物是一辈子的事情，需要负很大的责任。

在买、养宠物之前一定要衡量自己的财政、时间、精力、家里居住环境，还有家里的人等各方面的情况，才能决定是否要买、要养。

养了之后，就一定要尽最大努力去照顾它，不要为一些小事情，或者金钱上的问题就放弃宠物，对待宠物应该跟对家人一样。

还是让我们回到开篇的问题，当你的宠物面临困境，需要一万元才能渡过难关摆脱痛苦的时候，你的选择是什么呢？

这当然是一个因人而异的问题，每个人的财力不同，情况不同，解决问题的选择自然不同。但是相信每个主人和自己心爱的宠物的感情都是一样的，它的痛苦，自己感同身受。所以，在决定饲养宠物之前，就更应该先打好理财的算盘，在仔细考虑各种情况之后，真正尽到一个宠物主人的责任。钱不是万能的，但很多事情没有钱确实做不到，希望每一位读者都有能力不让自己生活中的幸福被金钱所累，有机会享受金钱之外真正的快乐。

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