一、故事
这是一 个真实的故事，有图有真相。
福建厦门的陈女士有张老存单，虽有些泛黄，但保存完好。抬头写着“中国人民银行整存整取定期储蓄存单”，存入日期是1973年3月20日，金额1200元，定存期限一年，月息2厘7毫，存单右下角盖着“中国人民银行厦门市支行灌口营业所”的蓝色公章。
陈女士是缅甸归侨，6岁便随家人归国，随后定居厦门。这张存单是个遗产。44年来，人民银行改制后，其储蓄业务先后由农业银行和工商银行承接。这张存单的底单被分流到这两家中的一家。8月29日，底单在农业银行找到了！历经44年 得到1400余元利息。中国人民银行相关负责人介绍，这笔存单的利息计算要涉及1972年、1980年、1993年的多次储蓄管理制度变革、至少16次的利率调整，还要考虑到利息个人所得税的多次变化。经过多方计算确认，在支取日这笔存单本息合计为2684.04元，其中利息1484.04元。
二、问题
看了这个故事，我觉得很是辛酸。我想起自己的妈妈等老一辈省吃俭用将钱存在银行里，等到去世的时候，钱已经贬值得不成样子。老人家害怕投资赔钱，又想留下财产给儿女，可怜天下父母心啊。我总是在想，如果父母有愿望留一些财产给孩子，用什么样的方式最好？毕竟就算是孩子有能力能自己赚得盆满钵满，有一点启动资金也比赤手空拳打天下不知要好多少倍！在这个世界性的钞票泛滥时代，普通百姓的孩子想安个家，要靠自己几乎都是遥远的梦想。唉，我们还是先来看看数据吧。
三、数据
中国国家统计局的CPI数据：以1978年CPI的数据为基准数100的话，2015年“居民消费价格指数是:615.2,而城市居民消费价格指数略高，为662.6。我们取“居民消费价格指数是:615.2用于计算。
加拿大国家统计局的CPI数据：相对于中国，加拿大并没有像中国那样高速发展，因此居民消费价格指数CPI略低，加拿大的数据是以2002年的指数为100作基准的，在1978年CPI为36.6，如果1978年的CPI基数是100的话，2015年的CPI经换算为345.90。
中国房价数据
我找不到全国房价的平均增长幅度，一是因为很多年前，中国的房屋都是分配制，并没有走向市场。我能在网上搜索到的最早的房价成交有两处，一处是在广州的东湖新村，1979年成交价在700元/m2，一处说是在深圳的东湖丽苑，1980年的成交价为224元/m2、我们姑且取更高的成交价700元作为计算基准，我会在下文章中作分析用来计算分析用。
现在的东湖新村，从网上搜索到的单价大约在4.3万到4.7万，我们取大约4.5万每平进行计算。
现在的深圳东湖丽苑二手房，价格范围从4.5万至5.2万不等，我还是向低里取值，而且为了与广州的东湖新村一致，就统一取4.5万.
加拿大多伦多房价数据
根据多伦多地产通过MLS放盘的数据统计（绝大多数的二手房房产买卖都是通过MLS放盘的），1978年平均房价为67，333加元，2015年平均房价为622，121加元。
中国股价指数
上证指数是以上证所挂牌上市的全部股票为计算范围，以发行量为权数的加权综合股价指数。这一指数自1991年7月15日起开始实时发布，基日定为1990年12月19日，基日指数定为100点。由于指数的变化幅度较大，我们就假定2015年低于现在的上证指数3300点，取3200点。
加拿大股价指数
我在网上找了个表格，可以看到1978年指数大约是1500点，现在的多伦多指数接近16000点。由于股价的波动，我们还是假设2015年的股份指数是15000点计算。
下面我们就开始进行数据对比。
参加比较的有故事中的存款，有中国居民消费价格指数，加拿大居民消费价格指数、中国股价指数，加拿大股价指数、中国房价、加拿大房价。
为方便比较，我们先统一时间窗口，所有时间均假设为1978年到2015年。比如说中国股价指数，虽然从1990年开始，也只能假设从1978年开始计算啦。
四、结论
从表格中我们可以看出：从1978年至2015年期间，中国的居民价格消费指数比加拿大的居民价格消费指数上涨高109%，股份指数高244%，房价增长更是离谱，高688%。不难想像许多中国民众有现在的富裕，很多都来自于房地产的增值。我们会常常听到新移民说：“我要卖了上海（深圳、北京）才能……”，就是这种情况下的真实写照。
中国确实是个发展中国家，近30年经济的高速增长给股市、房市带来了巨大的收益。当然，我们也要警惕持续高速发展的下一步是要放慢脚步调整的。我现在也常常听到新移民说：“我想买房，但是钱没到位，国内的房子许久还没卖掉呢”也算是正在放慢的一种写照吧。
我们再继续观察数据：如果有钱存款，是远远跟不上居民价格消费指数CPI的增长的。我们先将加拿大归类为先进发达国家，我在这里的意思是：这类国家的经济发展虽然有波动，但大局还是持续和稳定的，我们来分析到底那种投资可以更有效地做到资产保值：从1978年到2015年，加拿大CPI增长245%，而股指增长900%，房价增长824%。表面上看，似乎投资股票增长幅度更大，但我们要考虑到以下两点：
1，股指是在不断调整股权比重的，有的股票退市了，有的股票不再为股指作贡献了。所以你持有什么股票更重要。
2，股票是无法利用杠杆来获得盈利的，而房屋由于有物业在，就可以抵押获得银行贷款，如果按首付20%计算，可以放大盈利能力5倍，这样的话，理论上来说，上述824%就数值就变成了4120%：如果按35%计算，可以放大约3倍，824%就变成了2354%。恳请注意不要混淆概念：炒房赔钱的人请远离此话题，房子是长线投资，只赚不赔。想炒一把就跑的人，长期来看，赔钱会是一种常态。
五、思考
有人就问了，你说房市稳赚不赔，要怎样才能做到呢？根据朋友的问题，我大致分类梳理如下：
怎样才能通过买房稳定赚钱？
摒弃炒房理念，树立长线投资的概念；买自己能養得起自己的房子；有一定流动资金作后备，不用急用的钱买房；买有增长潜力的地区，买低于市场价格的房子并长线持有。
房屋的年平均增长率到底有多少？
根据多伦多MLS数据，从1971年至2016年这45年来，房价的平均复合增长率是7.33%，考虑到杠杆的作用，按35%的首付计算，年复合增长率为20.94%。
买房年平均收益率针对是多少？
以投资为前提的房产收益是相当可观的。房屋售卖时的投资增值税这与个人的收入直接挂钩。篇幅有限，我在这里就不买展开讲，有兴趣的朋友请参见我的文章《投资物业的投资回报计算》。
当前是不是买房时机？
巴菲特说过：“在市场贪婪是恐惧，在市场恐惧时贪婪”，不幸的是：我们绝大多数人都反其道而行之。现在的市场是怎样？你是不是担心楼市继续下跌呢？
巴菲特又说“当市场下跌时，你轻易地将好东西打折变卖；但是一旦市场向上，再想买回来，难之又难。“所以现在不是万不得已，千万别割肉。
巴菲特还说”如果我们有坚定的长期投资期望,那么短期的价格波动对我们来说就毫无意义,除非它们能够让我们有机会以更便宜的价格增加股份“。如果是这样，为什么我们如此急切地关注股价房价的上下波动？
如果对此文有任何疑问，欢迎来信、来电、入群共同探讨。
作者往期精华：
奥克维尔（Oakville）购房专题系列（已完结）
伯林顿（Burlington）购房专题系列（更新中）
投资专题系列（已完结）
熊婕，Jane Xiong, Re/Max Escarpment地产资深投资型地产经纪。
80年代重点大学毕业。曾任国家铁道部勘测设计院计算机室主任、
中国南方电网广东某供电局SCADA控制系统负责人，高级工程师。
1997年开始初试理财。对股票、基金、外汇和房产投资颇有心得，积累了丰富的投资和管理经验。
2016年白金奖得主，2017年房东网征文竞赛第二名。
2010年移民加拿大后，先后投资多处房地产，7年间成功实现自身资产增值4倍。
个人爱好：投资管理，美食烹调，散文写作。
后续服务：介绍自己“扎根”及发展经验，分享人脉资源，带领客人共同成长。
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