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根据英国一家华文媒体的报道，一名在英国的中国留学生小莉，因为帮朋友在微信群中私下换汇，被英国警方逮捕入狱。在狱中还认识了不少因相似情况入狱的中国留学生。
01
私人换汇违法？
去年9月刚入学读研究生的小莉，加入了一个私人换汇微信群，群里大多是需要人民币兑英镑的人。
因为汇率要比银行利率低，而且没有手续费，交易方便，成为许多留学生和海外华人的选择。
小莉去年11月帮助一个业余从事“私人换汇”的同学，进行私下换汇。
小莉跟对方接头后，拿到了英镑现金，再用自己在英国开设的银行账户，把钱分别汇入换汇人的英镑账户里。
此后，小莉还跟群里多人在不同时间和地点进行了多次换汇交易，少则几百，多则上万英镑。在最后一次交易时，她被英国警方当场抓住。
02
不愿坐半年牢 主动认罪
小莉万万没想到，只是好心帮人换汇，竟然被警察莫名其妙地抓了？
英国政府提供了免费的法律援助 (Legal Aid)，小莉在律师陪同的情况下审讯后，被扣留了2晚，最后被收押监狱，以“洗钱”的罪名被起诉。
入狱后，小莉每天都担惊受怕，怕自己毕不了业，怕父母受不了，怕以后的签证、前途都受到严重影响。
她发现狱中还有不少像她一样的中国留学生，都是因为类似的原因被关了进来，大家并不了解私人换汇可能涉嫌违法，后果会如此严重。
尽管小莉不知情而且不是故意违法，但是律师表示，如果按“无罪”来打官司，案情可能会拖很久。
于是小莉和家人商量决定“认罪”，最终在监狱里呆了两个月，她收到了法院的判决——涉洗钱罪名缓刑，被罚做义工。
03
罪名成立 未来受影响
出狱后，小莉悔不当初，她说：
“事情过去了，我不想多提。但是想到很多留学生也会与我一样，没有意识到事情的严重，因此希望能唤醒大家的法律意识。
学校没大影响，完成学业和考试可以正常毕业。现有学生签证没有被影响，但是未来申请其他国家签证就说不好了。”
小莉和之前做私人换汇的同学已经彻底断交，不再联系了。这件事给她留下了很大的阴影，这个罪名也会跟着她很久，她打算毕业之后就回国。
04
新西兰反洗钱严格
无论在英国或是新西兰，洗钱行为都会被严格审查和监控。
许多中国留学生在国外与他人进行大量现金交易时，丝毫没有怀疑对方这个钱可能源自毒品交易、抢劫、诈骗、偷窃等来历不明的钱，这种脏钱被留学生合理支出后洗干净，但其实也不经意间触犯了法律。
新西兰金融监管局FMA、新西兰税务局、新西兰内政部、新西兰警察，这几个主要机构都执行严格的反洗钱法，在不停地监控新西兰的银行账户是否有违规的存取行为以及异常的资金进出。
目前，在新西兰商业银行的柜台，个人存入10,000纽币以下，不需要出示ID等身份证明，柜员也不会多问什么。
有些华人朋友想通过这个方式“钻空子”，把从国内带来的现金、或者是从其他渠道得来的现金通过“小额、多次”的方式，在同一家银行的不同柜台、不同支行、甚至是不同银行的不同账户下进行存取。但这种方式一经发现或者被银行上报，不仅要付出巨额罚款，还可能面临牢狱之灾。
因为新西兰的银行账号都被IRD监控，这种行为在新西兰的金融监管部门看来与大规模一次性存入大量现金的行为没有区别，都是十分可疑的，“分拆”资金逃避监管，看似聪明实则愚蠢。
新西兰国内税务局IRD的计算机系统十分强大且“聪明”，任何银行交易都被24小时监控着，逃不掉的。
这种行为，说轻了，是“偷税漏税”，把现金收入没有申报收入所得税；说重了，就是洗钱甚至是“巨额资金来源不明”“贩毒资金”“支持恐怖主义的资金”。
逃税漏税还好办，最多就是罚款补税，要是被判定为洗钱或是更重的行为，那么牢狱之灾是避免不了的，如果没有新西兰公民身份，有可能被直接驱逐出境。
因此广大留学生和华人交易时要记得以下这些经验之谈：
避免携带大量现金出国；
正当收入只要能合理说明来源，银行并不会限制；
许多华人公司给员工现金结算工资，这种行为轻则是偷税漏税的行为，严重就是帮公司洗钱的行为；
现金交易要提高警惕，不要轻易帮朋友或亲人换汇；
与人私下换汇当心诈骗，尤其是通过微信、支付宝等交易，警方难立案，钱也难追回；
可通过银联ATM将人民币直接取现为纽币，但不能超出限额换汇，最好去持有相关牌照的正规认证换汇机构交易；
如果不慎被骗卷入洗钱行为，要咨询法律专业人士，了解自己是否有触犯法律，利用法律程序保护自己最大利益，不要留下案底
本文部分信息源自：看新西兰
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