转眼暑假将至，身边的朋友们不是在讨论回国，就是在商量假期去哪里happy。而我非常期待一次悠长假期。曾经在欧洲生活一段时间，每年的暑假我们都会开启暴走模式，用脚来丈量一个个精致的城市。年轻的时候不觉得吃苦是苦，即使住在青年旅馆，睡几个人的集体宿舍，跟来自全世界各地的朋友谈天说地，半夜被呼噜声吵的睡不着；或者窝在华人家庭旅店里，吃着东北阿姨做的大包子，依然觉得乐趣无穷。那时的旅行可以累到极致，但也让人开心到不能自已。现在想想那样的洒脱可能只属于二十几岁的年纪。

现在的旅行已经完全不同，暴走是别想了，因为你的身边不再只有那个跟你年纪相当的伴侣，还有拉着你的衣角的幼小儿女、步履日渐蹒跚的年迈父母都需要你的照顾。自己的精力也不比从前，一天下来腰酸背痛，只想赶快跟床亲密接触。青年旅舍更是不在考虑范围，住的舒适是最最紧要的，因为休息不好第二天的行程会全部泡汤。吃也不能凑活了，必须是舒适的、丰盛的。玩也是开着车在一堆景点中精挑细选出最经典的才去。但一趟旅行下来并没有太多放松的感觉，反而每天的神经都绷的紧紧的，担心老的，操心小的。我们的负担太重，不可能再随心所欲。中年压力由此可知。

很多家庭的老年数量已经超过了孩子数量

您是不是也一样呢？感觉背上的担子越来越沉重？而事实也正是如此。因为全世界人口的出生率越来越低，老龄化严重，我们的家庭结构已经发生了重大变化。以前印象中的大家族是一群年轻人、中年人簇拥着一对老人。一个家族中年轻人最多，其次是中年人。而现在呢？现在一个大家庭中老年人的数量往往要多于孩子。现在一般一个家庭中有两个孩子，却有四个老人。也就是说家庭中老人的数量远大于孩子的数量。而一对中年夫妻要照顾的一般来说有四个老人、两个孩子、甚至有些夫妻家里是四代同堂。

沉重的压力让中年人倍感压力。这次我也感受很明显，第一次带着老人和孩子一起出行，一路上也更关注有老有小的家庭，我发现年龄在三十五岁左右的夫妻一般来说压力最大，往往都是大家庭集体行动。作为中流砥柱的中年夫妻必须两头兼顾，倍感压力。不过短短十年前，他们还是无忧无虑的青年，父母也身强体壮，不需要照顾不说，还常常能伸出援手。转眼间，生活好像翻天覆地。孩子出生、父母老去。

老去比死亡更让人恐惧

如果问你人类最深的恐惧是什么？你会怎么回答？也许很多人的答案是死亡，但其实相比死亡来说，老去更加残酷。随着现代医学水平的不断提高人类的寿命一直再延长，曾经的人到七十古来稀现在已经快被淡忘了。现在活到七十岁对普通人来说已经算不得长寿，即使是百岁老人也算不上是什么新鲜事儿了。 但，寿命的延长也带来了癌症的快速增加，还有就是，养老的压力。要给退休生活存多少钱才够用？现在加拿大人的平均寿命高于80岁，退休年龄是65岁，退休以后还有20年低收入的日子，如何能高质量的度过？

除了养老压力长寿给人们带来的还有疾病的困扰。人的寿命是长了，可是随之而来的是各种老年病慢性病，长寿却并不健康，这是很多人面临的最大问题。现代医学可以治疗更多的疾病，却无法完全的让人类远离病痛。相反现代生活的压力，环境和食品的化学污染让非常多的人特别是老年人患上了严重的疾病和一些让人备受折磨的慢性病。比如癌症，癌症阴影一直笼罩着老年人，迄今为止它还是一个医学界无法攻克的难题。慢性病就像软刀子，治不好也死不了，患者却常年承受着病痛的折磨，比如帕金森氏综合征，糖尿病，老年痴呆症等等。所以养生成了很多中老年人最热衷的话题。 

年纪大了以后，工作卸任了子女独立了，辛苦了一辈子的您想过一种什么样的退休生活呢？我曾经问过很多人，他们给了我截然不同的答案，我听过最积极的人说退休以后要和爱人去周游世界，用三年的时间坐游轮环地球一周。最消极的人说：“老了以后就把大房子换成小公寓，踏踏实实的过心无旁骛的安静日子。”虽然退休计划五花八门，但是他们无一例外的都想要：“身体健康，经济富足”。没有一个人说想退休以后还要为了钱或者身体继续奔波。

如何才能在步入老年的时候健康富足呢？如果等我们退休的时候政府不能提供什么福利了，您是不是做好准备了呢? 科学家说现在出生的孩子中可能会有一大部分人活到100岁，有些保险公司都已经把最高保到100岁延长到105岁。而在不久的将来，人类的寿命可望达到150岁，如果我们67岁退休，那还有比您赚钱的时间多一多半的时间要继续生活在这个世界上，您准备好了么？

不管未来我们能活到100岁还是150岁，如果我们不能活得健康那一些都是空谈。因为备受病痛折磨的人可并不喜欢自己活的长久，因为多活一天就多痛苦一天，生活质量决定着人们对寿命的期待。您是想未来拉着老伴的手游遍天涯海角还是坐在轮椅上或者躺在床上度过夕阳岁月呢？相信所有人都会选择前者，那么请从现在就开始储蓄你的健康吧。 

储备健康相对很简单，管住嘴迈开腿，不吸烟不酗酒。就是这些也有很多人做不到，如果你劝劝他，他还得意洋洋的说：“反正人都有一死，我趁还活着就得想么样就怎么样。”我这时才突然想明白，其实死不是最可怕的，病痛其实才是最折磨人的。如果你现在不储蓄自己的健康，那么疾病早晚有一天会找上你，而且也许一缠就是十几甚至几十年，那时候你想开始健康生活都已经晚了。 

除了健康，请别忘了储蓄足够多的财富。记得那句名言吗：“人生最痛苦的事就是人活着钱没了。”假设我们未来能活150年，67岁退休的话，退休以后我们以每年人均开销3万来算，退休以后我们需要至少249万，这还完全没有考虑通货膨胀，另外3万块的开销恐怕无法供您去周游世界了。所以实际上我们需要的要远远多于250万，那么您有没有从现在就开始为自己储蓄财富呢？ 

老年人投资不要追求高风险高利润，也不能过于保守

中国人最爱储蓄，我们喜欢把钱放在银行里，觉得这样就很安心，其实你知道吗，每年你放在银行里的钱都在悄悄的贬值，尤其是现在，那一点点的利息完全不能抵消通货膨胀。银行里钱放的越多你的损失就越大。你不理财财不理你，如果你只想着用最不动脑子的方式来经营你的财富那么最终你将与财富无缘。 

我们现在看看你一生能赚到多少钱？假设一个人一辈子工作了四十年，如果平均年收入3万，那么他一辈子只能赚到120万，如果平均年收入5万，这也是加拿大人的平均收入水平，那么40年他只能赚到200万，这离我们刚刚说的退休需要的250万还有很大的距离。更何况这笔钱里面没有减去税和生活开销。如果这些都减去的话我们一辈子能存下来的钱实在是少的可怜。如果没有好方法来留着这些钱并让它们正向增长的话，可以预见到了退休的时候我们手里可用的钱远远不能满足我们美好的愿望。 

所以投资要趁早，早投资早积累才能让退休的日子过得潇洒惬意。投资的方法有很多种，比如投资房产，投资一个生意，或者买基金股票。投资房产估计是现在最多人喜欢的，多伦多这几年房市的暴涨让很多人看到了钱途。但是不要忘记了房子属于高风险投资，因为它需要很多的维护和照顾，虽然长期来看房子是一直在升值的，但房市经常会发生剧烈的上下波动，另外自然灾害或人为事故也会对房产的价值产生巨大的影响。

养老的钱不要选择风险过高的投资方式，最好是放在能稳定增长又安全的地方。分红式保险是一个很好的方式，另外购买保底基金，或者年金都是中老年人用来投资非常不错的选择。

现在我坐在安大略湖边，手捧一杯冰咖啡，看着身边走过一群老人，想来是一个老人的旅行团，虽然有些人拄着拐杖，有些人要借助助力车行走，但他们都容光焕发，装扮得体，让人看了也觉得心情愉悦。合理有效的规划自己的投资，每个人都可以优雅老去、生活无忧。

作者简介：Ph.d Vicky Gao 高静华，私人保险理财顾问、税务顾问。专注于各大保险公司人寿保险、重大疾病保险、旅游保险；教育基金、RRSP投资，为您提供专业的理财及税务服务。Email：[email protected]；微信号：37176446。