在近期各大银行的争夺战中，越来越多的人倾向选择诱人的固定利率作为他们的房贷还款产品。较低的固定利率能够帮助贷款者在一段时间内锁定他们理想的利率，让他们清晰的知道每个月要支付的还款数额。反之，浮动利率却充满了不确定性，会随着诸多因素有起有伏。

那为什么浮动利率仍然如此受欢迎，拥有大量的追随者呢？标准浮动利率（SVR）和基本浮动利率（BVR）又有什么样的区别呢？

标准浮息产品（Standard Variable Rate Loans）

在澳洲，标准浮动利率的贷款产品是最受欢迎的，大约有一半的贷款拥护者。

标准浮动利率往往附带以下特征：

• 对冲账户

• 低利息的信用卡

• 可将贷款分割成一部分浮动利率一部分固定利率（Split Loan）

• 额外还款功能

• 提取额外还款功能

标准浮动利率通常比基本浮动利率高，但是它所附带的这些功能能够在一定程度上帮助您节省资金并更具灵活性。

就拿对冲账户来说，它作为附属您贷款产品的一个独立的日常交易账户，账户上的金额可以抵消您的贷款总金额，并且是按日计算，从而可以节省您每月所付的利息。

另外，对冲账户的利率是和贷款账户一致的，比银行的存款利率高，也就是说，同样多的资金如果选择存起来，能获得的存款利息并不比把多余的钱放在对冲账户来抵消您的贷款利息划算。

还有一个吸引人的特征是选择标准浮动利率可以让您额外还款并不会产生任何的罚款。然而如果选择固定利率或基本浮动利率，想要额外还款则会产生一定金额的罚款。

基本浮息产品（Basic Variable Rates Loans）

基本浮动利率相对简单，它比标准浮动利率稍低，但通常没有那些灵活的附加特性。

例如：对冲账户，低利率的信用卡。虽然有些产品允许额外还款，但对还款的金额有严格的限制并往往没有提取额外还款的功能。

另外，如果您想在前三年结束您的贷款将面临高额的解约费，所以基本浮息一般适用于第一次贷款买房或者自住的买家，因为他们通常会长期持有房产并希望将成本降到最低。