[房屋贷款] 悉尼贷款资讯——2014年澳洲贷款买房流程,澳洲房产专业顾问Cathy微信公众号文章

一、澳洲房产购买及贷款流程

1.选定自己喜欢的房型和房号，支付定金 $2000-$5000 澳币不等，向开发商申请保留；
2.开发商收到定金后，向购买者的律师提供购房合同；
3.客户根据律师的解释签定合同，同时在 5 个工作日内支付房款的 10%；
4.如果贷款的话，客户需要准备贷款材料，有 PR 人士基本可获得房产评估价的 80%-97% 的贷款，海外人士基本可以获得房产评估价的 70%- 80% 的贷款；
5.银行放贷后，客户支付余款，律师会持合同和房款与开发商办理房产最后的交割。

二、何时进入贷款程序

贷款所需时间一般为六-八周的时间，包括评估所需时间和审订合同所需时间。所以强烈建议您如果准备买房之际首先联系贷款机构，让他们根据您的资信情况帮您做一个“预审”，告诉您可以贷出多少钱，多长时间内能贷出，这样可以帮您免除上面所述的危险。而且大多数贷款机构都有自己的合作房产中介，从他们那里您也许就同一块澳洲房产得到更优惠的价格。
如果购买的是现房，在支付房款10%的时候就开始准备申请贷款材料向银行申请贷款；
如果购买的是期房，则在交房前2个月左右开始准备贷款材料。

三、澳洲房产贷款所需资料

根据贷款机构不同，金融产品不同，所需材料各有不同，对于海外人士而言，实际上操作手续也很简单，主要提供以下材料：护照、驾照、银行卡以及最近6个月的流水账单、信用卡、收入证明。对于在中国内地的投资者而言，所有的贷款流程澳华信贷都可以协助您在国内完成。

四、澳洲银行及非银行金融贷款机构区别

在中国房屋贷款一般是由银行放出。澳大利亚金融市场则有很大不同，除了银行之外，澳大利亚还有很多其它的金融组织，也就是 non-bank lender，具有放出贷款的权限。这些机构的资金来源并非是银行，也不是储蓄，而是通过基金，信托等手段募集资金，如养老金等。
华人客户往往更希望选择银行，而澳大利亚本土人中有相当大的一部分对银行怀有很抵触的情绪。对于贷款人来说，更多的应该注意产品而不是机构。关键在于哪个金融产品更适合自己的需要，而不是哪个机构更有名。而且相对于名气等指标，衡量一家金融组织稳定与否的标准，最好的办法还是查看一下该金融组织的信用评级比较可靠，有不少非银行金融组织的信用评级并不低于甚至高于银行，如澳华信贷等。

五、贷款的初期费用：

主要包括律师费，评估费，申请费，solicitor fee。一般银行的做法是将律师、评估、申请三个费用打包后作一个 application fee。有的金融机构也会免除 application fee ，有的会免除律师费及评估费，即使有差别，也不是很大。Solicitor fee是贷款机构将您的合同给您的solicitor 审核的时候需要付的费用。
六、澳洲房产贷款利率：

房屋贷款各个产品一般可以分为可变利率 (variable rate) 和固定利率 (fixed rate)。根据上升趋势固定利率一般要比可变利率高一些。如可变利率为6.49%，固定利率就会高于可变利率。您选择固定利率就等于给自己的未来利率买了个保险，放贷人可能要多收取您一点钱作为自己资金自由度损失的回报。一般地说，如果您比较担心将来利率会升高，您更可能会选择固定利率，可是实际上您并不是进了保险箱。关于固定利率您需要注意两点，一就是固定利率并不是在您的贷款年限内一直就这么固定下去，一般现在给出的固定利率只能最多维持5年，也就是说，您只可以在一年到五年之内固定您的利率，当这个期限结束之后，您需要自己再去根据当时的利率和您的贷款机构谈判一个新的利率。

另外就是其实固定利率并不是一定”固定”的，在 settlement 之前，您的固定利率是可以变动的，这个变动由您的贷款人来定，他们往往是根据不断更新的金融信息来调整自己的固定利率，如果您申请了固定利率贷款，而且希望自己能在settlement之后还享受自己看中的那个固定利率，那么您往往还需要付出一个“锁定费用”。所以澳华信贷不太推荐客户做固定利率的贷款，因为首先这个利率往往就会高一点，其次所有金融组织的可变利率都是盯紧联储银行 (reserve bank)的，联储银行的利率变动代表了政府对于金融市场的影响力。所以，另外一个有趣的现象就出现了，一些客户会说，为什么固定利率老是变动，而可变利率却老是不变呢？其实答案也很简单，因为可变利率是盯紧联储的，而过于频繁的变动不利于国家经济和消费者信心，所以联储变动利率的时候总是要经过多方考虑详细论证的，而固定利率的变化，则可以归因于金融市场风向瞬息万变，金融机构为了保护自己的利益，作出相应的调整也是情理之中了。

七、投资购买澳洲房产费用清单：

澳洲购房过程中，税金、杂费、印花税和搬家费会把入住新房的成本抬高很多。许多第一次购房的人在设计他们的购买计划时候往往忽略了这些费用。对这些费用有所了解将帮助您节省存款并避免将来为应付这些费用措手不及。
购房成本包括：
贷款机构的费用
印花税
保险费
律师费
物业费
市政费
排污管理费
杂费

1. 澳洲房产贷款机构费用：

几乎所有的贷款机构都会向新房屋贷款人收取一次性的开户费用。而有一些贷款机构为了争取业务会免除该项收费。大多数的银行也收取帐户的年度费用或月费用。(根据银行不同会收取 $200-$500不等的费用)

2. 评估费 (Valuation Fee)
您的贷款机构通常会要求对您的欲购房产作评估，以确定您支付的价格是公平的。这虽然是为了贷款方的利益，但评估费通常需要您来支付。同样的，评估费也因不同的机构而异，而有些贷款机构还会因您欲购房产的所在区及类型的不同而收取不同的费用。

3. 检查 (Inspection) 费用
在您买房之前，对房屋和虫害(pest) 进行检查是必要的。这样不仅可以让您免受不诚实卖主的欺骗，也通常是贷款方发放贷款之前所要求的。小的房子或公寓的检查费为 $250，而大的房产的该种费用将超过 $1000。虫害的检查费约为 $100。

4. 印花税 (Stamp Duty) 费用
各省政府都对借款和购买房征收印花税。征收比例因省而异，并依房产的价格而定。新洲50万以下的房子是不用付印花税的。除了要为您的按揭付税外，您还需要对您购买房产的价格缴税。税收之外，您还需要承担两项州政府的登记费，一项是按揭登记费，一项是房产所有权转移登记费。如果您是第一次购房，您通常有权获得税收折扣或优惠，不同的州，优惠的幅度不同，另外还要看您购买的房产价格和您的收入状况。

5. 律师费
根据律师的服务内容不同收费也不同，客户在购买房产的过程中往往都要请律师，律师业会帮助客户完成房产交割的整个程序。收费在 $1000-$1500 澳币不等。对于期房而言，支付 10% 的房款的时候，先支付 50%的律师费，等房产交割后再支付另外的 50%；对于现房而言，可以事先支付，也可以在房产交割时再支付。

6. 物业管理费
对于单个的别墅而言，没有物业管理内容，所以也没有物业管理费。对于整体开发的别墅社区而言，则需要缴纳物业管理费。

7. 市政费
是每年都要支付的费用

8. 水费
分为用水费用和排污费用，也是每年都要支付的。