在加拿大把钱存在银行能拿到多少利息？

听到黄三水的这个问题，小编虎躯一震！是啊，小编可怜的一点银行余额好像只有1%左右的利息。而开户行CIBC能够提供的最高存款利率好像也只有2.50%，但是考虑到现在五年期固定利率房地产抵押贷款的利率也仅仅是3.29%，这个存款利率已经很不错了！

与此同时，小编在国内的人民币账户有一份小小的银行发售理财产品，预期年化收益率是7.2%，虽然购买协议上注明“不保本”但根据历史数据来看，所有发行周期都100%兑现了预期年化收益，也就是说，不考虑汇率浮动因素，将加元换成人民币购买国内理财产品，仅仅是银行间产品的对比，息差就高达5%左右。

如果胆子再大一些，敢于购买中国金融公司的理财产品，9%的产品收益只是起步价格。下图是以稳健和保守著称的某国内金融管理公司推出的固定收益类理财产品，资金锁定周期是24个月，预期年化收益是9％！

但是！这家公司的这个产品在整个行业内是偏低的。目前在国内排名靠前的金融理财平台上，大额资金的预期年化收益最高可达16%，而行业平均利率也在10%以上。

如果我们对民间资本主导的金融理财平台不信任的话，那就看看中国大型商业银行提供的理财产品是什么情况吧。

2018年6月20日，新浪财经依照惯例汇总了当日在售的高收益理财产品排行榜。这一天的第一名是民生银行发行的“博赢FSLA18106A”，理财期是92天，预期年化收益为9%！需要特别指出的是，如此高利率的理财产品是保收益的！

这是什么概念呢？

假设黄三水手头有50万加元的现金，如果存在加拿大各大商业银行1年，利率2.5%，那么这一年的利息回报就是1.25万加元。在不考虑汇率浮动因素的前提下，购买中国民生银行的这款理财产品，一年的利息回报就是4.5万加元。二者相差3.25万加元。相当于黄三水又找到了一份时薪15.6加元的全职工作。

请注意！上述对比中，加拿大CIBC银行的存款利率和中国民生银行的理财利率都是保证收益的。所以二者的对比并不存在风险和利益不均等问题。

对一个标准的4口之家来说，算上双方老人，一共有8个账户可以在中加之间自由转汇，合计金额是40万美元。

按照1比6.5的人民币美元汇率计算，就是260万人民币。

如果黄三水恰好有这笔钱，而且短期内没有购房等投资计划，他把这笔钱转入国内1年，购买民生银行这款保收益理财产品就可以套利23.4万人民币，约合4.8万加元。远远高于在加拿大银行存款收益，差不多相当于一套新装修温哥华独立屋的年租金收益。

如果从2016年温哥华房地产市场出现拐点时就将260万人民币资金转入国内套利，三年后总这笔钱就变成337万人民币，与此同时汇率也从2016年年中的5.20变成现在的4.90。汇率又能大赚5.7%。实际收益就是356万人民币减去260万人民币，共计96万人民币。

账算到这，结论很清楚了！

如果你的判断是人民币对加元汇率在未来3年内不会发生大跌，那么现在将手里的部分加元存款换成人民币，投资在国内理财上是不错的选择。国内理财产品从50天理财期到3年理财期不等，进退灵活，在外汇管理政策允许的范围内进行操作，风险极小。如果是激进的投资者还可以考虑私募基金和金融理财平台，根据投资资金量，年化收益可以达到12%——16%之间。

至于风险问题，现在国内一线房地产企业发行的房地产信托收益率大致在8%——10%之间。考虑到信托的发行成本，一线房地产企业的实际融资成本大约在12％-15%之间。所以10%左右回报率的银行、券商、保险公司、信托公司发行理财产品还是很靠谱的。