上周，澳大利亚历史性的将基本利率降至到最低点2.25%，紧接着澳洲四大银行也纷纷降低了各自的贷款利息。随着低利率，低通胀，低GDP时代的来临，如何更有效地节省家庭开支，安排更合理的投资规划，将是每个人不得不去考虑的问题。

降息随之而来的第一个问题便是：你是否应该更改你的贷款结构？是不是可以考虑Re-Finance？既能提高资产份额，又能进一步降低贷款利率。还是应该利用低利率的优势，尽快的还清贷款？毋庸置疑，从保守且安全的角度考虑，你应该尽量的去偿还你的贷款。如果你已经年过半百，再继续担负巨额的负债，显然是不明智的选择。

当然，如果你不想把钱扔到银行的贷款里面，可以考虑利用对冲账号 offset account 来作抵销，而不是还款。对冲账号的优点在于可以即时的对冲掉你在贷款里相等份额的负债，使你少付不少贷款利息，从另一方面来讲，你的对冲账号在为你赚取等值于贷款利率的利息。

但是，如果你已经拥有了大量的资产，银行欠款也已所剩无几，那么养老金投资 Superannuation 应该是最佳的选择。首先，你的养老金只收取你15%的税，如果你的工资税在30%以上，那么15%的税收连你的一半都不到。其次，养老金投资的回报率往往高过你的贷款利息，比存款利息更是高出很多，特别是金融危机之后，澳洲养老金投资的回报率一直遥遥领先。最后，一旦你符合退休条件，你养老金里面所有的投资回报全是免税的。

如何在这个动荡的市场里赢得投资的主动性，如何让自己的资产不但不缩水，反而能够激流勇进，理性的思维，合理的安排投资结构，经验和知识的相结合，才是正确的方法。除此，所有异想天开的结论，都将成为你肆意投资的代价！

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