无论在那个国家，信用记录就像是一面镜子，良好的信用记录能反应出一个人的诚信度。“人无信不利”，在澳洲，银行也是通过这面镜子来判断一个人的信用等级，从而衡量贷款的风险性。自去年的3月12日，澳洲联邦政府出台了关于“信用报告”相关法规的改革，对于新的信用报告里的政策变动，您有多少了解？具体的条款又是怎样影响您的“信用评分”继而对您的贷款申请产生影响？什么是信用评分呢？信用评分又是如何计算的？我们一起来逐一解答。

Q: 什么是信用评分（Credit Score）？

A: 信用评分是一项通过统计过往与信用相关的询问所产生的一个评分。分数从0到1200不等，分数越高则表示您在信用系统中的风险会相对较低，银行在审批贷款时会更加容易批复。您的信用评分和信用等级是金融机构衡量贷款风险性的标尺，每个人都应该主动检查自己的信用纪录，以“防患未然”。

Q: 信用报告(Credit Report)包括哪些内容？

A: 具体包括：

基本信息：姓名，性别，出生日期，驾照号码，住址，过往居住住址
工作信息：当前雇主，过往雇主
信用询问记录：包括租金，信用卡，车贷，手机合约，水电煤气等
过往5年的房贷记录：包括预批，正式批准等（包含金额）
逾期未成交的任何记录
破产清算记录

Q: 信用报告对贷款有什么影响？

A: 信用纪录的好坏直接影响着您未来的财务决策。小到签约手机，大至买车，买房的贷款申请。一般金融机构对于信用不好的客户通常比较谨慎，甚至有时候直接拒绝服务。很多顾客的贷款曾遭到直接拒绝就是因为个人信用纪录出现了问题。我们的贷款经理人在您申请贷款之前都会通过您的信用报告和信用纪录进行评估，会收集包括信用卡拖欠，违约或其它债务协议来判定您是不是一个有信用的贷款者。反之，良好的信用报告有利于为您获得更优惠的利率。

Q: 如果No credit score或者low credit score该怎么办？

A：澳洲的信用记录也是不少新移民和年纪偏小的客户的一大头疼问题，因为没有任何信用记录，有时甚至连电话都签不了。所以建议年轻的客户可以越早开启一张小额的信用卡，慢慢的积累自己的信用记录，越早产生信用报告越有助于个人累计信用报告的分数。

Q: 如何获取自己的信用报告

A: Veda每年都会向想获取报告的客人提供一次免费的“信用记录”，可以登录Veda的官方网站了解具体信息。

澳洲主要有两家信用记录公司，分别是：
Veda Advantage Business Information Services Ltd (以前叫Baycorp Advantage)
http://www.vedaadvantage.com/
http://www.mycreditfile.com.au/
和
Dun & Bradstreet (Australia) Pty Ltd
http://www.dnb.com.au/

两者中又以Veda Advantage（以下简称VA）为最大。VA大约保存有超过一千三百五十万澳洲及新西兰的个人及公司的信用资料。除去老弱病残及未成年人，可以说涵盖了澳洲的绝大多数人口。

→ 每月还款记录将被作为评分因素

→ 信用卡申请是否被拒绝以及所有债务清单

→ 5天以上未还款将被视作“逾期未缴”，从记录未还款的日期起，两年后删除记录

→ 信用卡借贷限额和其他信用行为

→ 超过150澳币的超过60天还未支付的行为将被视作“违约行为”，从记录的日期起，五年后删除记录

→ 通信和水电煤气费用的还款超过60天将视作“违约行为”

新的报告制度让那些信用记录良好的人可以获得更低的抵押贷款利息。但是那些逾期没有缴款的人，即便是逾期还款仅超过一个星期，可能会被视作风险较高，因此也将支付更高的利息。然而，银行也不会给予每个风险“不高”的人更低的利息。这些改变最终将帮助银行和贷款机构改善辨别信用价值的能力。

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