1.http://www.creditkarma.com/

credit karma 是个完全免费的信用分查询网站，你甚至都可以每天查询自己的信用分， 当然是 soft pull，不会影响你的信用分的。credit karma 从TransUnion调出你的信用数据的，但是它的分数计算方式与TransUnion的不同，所以你并不能准确得到他们的分数。

2. http://www.creditsesame.com/

这个网站也是类似creditkarma的一个网站，但是它是从Experian调出的数据计算出的估计分数。

3. https://www.credit.com

每个月可以查询一下自己的信用报告，不是具体的分数， 是ABCD的分档，和对应的分数范围，有信用报告。

4. https://www.quizzle.com/

每6个月可以查询一次， 有信用分和对应的credit grade， 详细的信用报告

5. https://www.annualcreditreport.com/cra/index.jsp

美国法律规定每个人每年可以向以上三家信用记录公司的每一家免费索取一份你的信用记录（不包括信用分数和等级，这两项需要另外交费）。因为一年只能要一次，所以所要时要讲技巧。因为这三家公司的记录都是差不多的，所以你不用一次把三家的都要来，而是分成每四个月要一家的，这样你常常都在监督你的信用记录。比如，如果你这个月一下把三家的记录都要了，那你得等到明年的三月分才能再一分免费的记录。但是如果你三月份向Equifax要一份记录，到七月份再向Experian要一份，最后十月份再向Transunion要一份，这样一年都包括了。（以上内容转载自mitbbs，alonerocky）

信用分数的影响因素和所占比重

过去付款情况(Past Payment Performance) 35%

信用卡使用(Credit Utilization) 30%

信用史(Credit History) 15%

信用种类(Types of Credit in Use) 10%

信用查询(Inquiries) 10%

既然我们都已经知道了信用分数是如何累计的，那么我们针对每一项，选择合适的信用卡，形成良好的信用卡使用习惯，并且避免一些扣分行为。

1. 过去付款情况(Past Payment Performance) 35%

最重要的首先是不欠钱。要是你欠了钱没还，分数会降低，还有就是别想要再申请新的信用卡啦。

2. 信用卡使用(Credit Utilization) 30%

credit utilization=花的钱/credit limit。这里并没有明确的“最佳比例”。但是可以确定的是1~20%肯定要比0%好很多。我们花钱金额一般是固定的，让自己的credit limit高，分数会更好看。这个creditutilization在10%以下，评出来的分数就会比较好看。但是要是credit utilization是0的话，评出来的分数反而也不好看了。

【道听途说】一位FICO795帮助客户提供建立信用建议的专家给出的建议。大家尽早申请有年费的信用卡。因为有年费的卡一般credit limit比较高，你在拿完bonus以后，在1年的时间以内取消，这些年费的卡上面的credit limit还可以转到你的没有年费的卡上（当然首先你要有那家银行没有年费的卡，比如chase的freedom卡，citi的forward卡），这样子你的credit limit一下子就高了。分数也就高了。

本人还未实践过，并怀有疑问，欢迎有类似经验者回复交流。

3. 信用史(Credit History) 15%

credit history的长短，这包括了你的所有卡的平均长短，以及你最久的那张卡的长短。所以你的第一张卡最好申请没有年费的卡，然后一直不要取消。并且你的有年费的卡最好等到9-11个月以后再取消，不要一拿到你的bonus就取消。
Cancel卡会不会影响你的信用分数？Cancel卡本身并不会影响你的信用记录，但是它会减少你的信用记录的历史平均长度，从而降低你的信用分数。如果你加起来只有两张卡，那你cancel一张对你的信用分数会有巨大的影响。但是如果你有十几张卡，而且其中有好几张都已经有了好几年了，那就没什么大问题。

4. 信用种类(Types of Credit in Use) 10%

这是为什么大家都说用些车贷，或者房贷更有助于建立信用。一方面是你几时还款，会有更多良好的记录，另一方面就是你多样化了信用的种类。

5. 信用查询(Inquiries) 10%

在你申请信用卡，或是申请贷款，甚至有些公寓出租时，都会对你查询你信用情况。但是信用查询分为Hard pull 和soft pull。

什么是hard pull？什么是soft pull？你每次申请信用卡，银行就会调取你的信用记录，由于是你要求银行去调取的，所以叫做hard pull，会查询你所有的信用历史记录。这样的hard pull越多，对你的信用记录就越不利。一般推荐每6个月不要超过4次。

你用credit karma之类的网站查你自己的信用记录，或者银行为了给你发小广告查你的信用记录，这种叫soft pull，是不会影响你的信用记录的，因为在这个过程中你并没有要申请什么东西。
这就是为什么一般不推荐大家申请包括macy，bestbuy，walmart，target之类的信用卡。因为他们那边一般申请以后只会返现一二十刀钱，然后再加个买东西折扣什么的，跟我们动辄500-800刀/张卡的benefit差距太大，如果你在建立信用得到过程中，就不划算了。

. 适不适合申请新的信用卡？

基本650以下你就不要想申请信用卡了吧，先养养你的信用分数吧。

675的左右的话一般性的卡就可以申请了，但是前提是你的信用分数的历史要1年以上。有的时候半年也行。

700分以上，基本所有的卡都可以申请了，但是前提是你的信用历史要在1年以上。不然再高的分数银行也不认账。
还有，如果6个月以内你的hard pull太多了的话（>4），银行就会怀疑你的信用记录不好，你的分数再高也没有用。所以一般推荐每半年一下子申请四张卡。由于信用报告是一个月一报，所以银行只会看到你6个月以前有4个hardpull，相对来说会提高你的通过率。

. 适不适合申请贷款？

贷款时，对于贷款人，并没有明确的分数限制，但分数高者一般会得到较好的利率。一般640以上，几乎所有的贷款项目都可以申请了。低于640，也会有可以申请的贷款项目，但是项目选择会少很多。