在个人投资中如何规避人力资源成本

当你管理自己的财务资本（Financial Capital）时, 你会面对很多风险，其中之一就是市场风险。虽然这些风险无法被完全消除，但是你可以通过控制各种形式的投资回报来得到合理的补偿。

人力资源资本（Human Capital）的定义：公司有公司的人力资源资本，个人有个人的人力资源资本。我们这里讲的是个人的人力资源资本。它指的是你未来的个人收入或工资收入的现今价值（现值）。你可以根据自己的经验通过储蓄、投资等形式将人力资源资本转化为有实际意义的个人财务资本，可以通过购买股票、债券、房地产、现金储蓄等方式实现。它们可以给你一个更完美的经济财富(economicwealth)。

如何规避人力资源资本的损失呢？既然人力资源资本是个人的未来收入，又如何现在使用呢？又如何规避它的风险损失呢？它不像传统的投资方式，既通过承担一定投资风险来换得相应比例的回报。人力资源资本不是这个传统的方式，因为假如你死了，它不会有任何回报。因为你的雇主不会在你死了以后继续的给你发工资对吗？你的雇主也不会给你的未来发工资对吗？如何面对类似死亡等原因带来的风险呢？因为这些风险没有潜在的收入可以为之作为补偿。但是，人寿保险可以做到这一点，它可以帮助你在类似死亡等情况发生后让你的家人（或财产继承人）继续拿到你未来的工资收入，因此可以减少因为死亡而带来的人力资源资本的损失。

使用人寿保险来消除因死亡而带来的遗产损失。规避人力资源资本的损失是非常重要的，如果你将它视为自己经济财富的重要组成部分，或者它是你的家人的主要经济依靠，你都不得不考虑解决这个问题。没有适当的规避风险，你的家人或财产继承人就不能从你未来的收入中获得利益，只能单单依靠你生前的财务资本。

人寿保险可以增强你个人的经济价值，将人寿保险加入到你的个人投资组合里是明智的。它会使你的个人财富得到全面的、最优化的规划。

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