股市屡创新高，经济捷报频繁。而我们美国华人关心最多的却莫过于住房问题。住房问题离不开房屋贷款。所以在此跟大家一起简略分析美国房市和房屋贷款问题：
房屋市场供应不求：
仅在一年前，美国经济虽已开始好转，但大选未决，财政吃紧，欧债困扰，前景不明。但是房市仍是库存高，短卖多，法拍量大。虽然房价和利率极低，房市卻是量增价跌，置房佔尽先机的状况。短短一年后的今天，中东战事结束，欧债解决有方，消费人投资者信心倍增，美国经济温和稳定增长已成不争事实。房屋市场因此而发生了可谓天翻地覆的变化。大批的投资者进场，抄抵，有避险基金，保险公司，地产资金和海外投资者等等。其中就有笔者曾提到的黑石集团和股神巴菲特。结果，全美五十多个百万人口以上的大都市的房产出现了量增价增的情况。由于供需不平衡的急剧变化，某些局部地区甚至出现了量跌价增的卖方市场。在这些市场，购物者即使在第一时不还价，以卖房要价(listing price) 也难以买到看中的房屋。房市变化的另一个特点就是投资五的比例也在大幅度增长。今年前半年，在南加州的房屋贷款就比去年同期增长10%--15%, 可见买房正旺。
买房贷款宜早不宜迟：
去年买房贷款的屋主，或者省了钱，或者增了值，已初见实际效益。那么现在
赶车是否为时已晚呢？答案并非如此，理由是：第一，投资房屋要着眼长期效益。房地产一般只适于长期投资，不应与股票，期货或者货币等投资相比，更不应患得患失。地产巨挚川普的名言是“现在就买”(buy now)。 众观全球，在香港，台湾，大陆和美国靠房地产致富者应不在少数。喜欢数学的人可以算一笔账，房地产投资如果每年增长6%，房价在12年就会翻一番。第是二，今年是余年房地产投资环境极佳。这是经济学家的经济周期结论。五年以来的紧缩造就了一个十分有利的房地产投资环境。除了比较明显的利率低，借款能力高以外，还有很多不可小觑的因素：1.建造紧缩，房屋供应量大减；2.重回职场的就业者和撤军归来的战士增加了房屋需求；3.移民政策放宽，使更多的职业，投资甚至以前的非法移民涌入房屋市场；4.经济和稳步成长也会加大房屋市场的供求矛盾。由此可判断，今年十余年的房地产市场前程似锦。 第三房产投资，效益极佳。 在美国投资房地产的多重好处：1.贷款的杠杆效应。投入二成，以极低的利率借房贷八成，其效果是以一当五。也就是说，如果房屋价值增长5%，相当于投资报酬即为25%。2.开销全部打入成本，按国税局规定，投资性房屋的所有开销属于经营成本，全部免税。3.折旧免税。折旧是投资五的免税大项，也是屋主的有形收入。由此可见，投资房地产不仅有使用价值，也有客观的经济效益。
申辩房贷须找到管道：
坊间和媒体仍普遍认为贷款难。从专业角度看：1.房贷申请有难有易。一方面，对风险高的房贷，包括完全不做，高借贷比和支付利息的房贷审批更加严格，查证手段也倍增。另一方面，对报税组，资金多，信用好和文件全的借款人，申请贷款的难度几乎没有增加。仍然属于很容易。2.房贷紧缩，申贷难是假像。金融改革后，商业和储备银行光环不再。以前名列前茅的四大银行，一家退出，一家跌入谷底，一家要减少五成“社区借贷”。硕果仅存的一家也偶紧缩之兆。主要银行减贷栽员，造成房贷通道堵塞，这才是造成房贷难表像的主要原因。
根据目前房屋贷款的市场状况，建议大家：
1.贷款有找对管道，找房屋贷款的专业银行。在房市转旺的情况下，要想顺利即使申请到房屋贷款，就不会为“大”银行的名声所累。而应找专精房屋贷款的专业银行。这种银行因为转于房屋贷款，专业性强，专人负责，效率和成功率高，费用合理。向房贷银行申办房贷，可以减少或避免误人误事的情况发生。
2. 实现准备齐全的资料，即使报税够，资金足，信用好的借款人，也要事先做好准备，应提早向房贷专业人咨询，有备无患。3.要提供真实和准确的资讯。由于我们查证信用的手段增加了很多倍，任何不实或不准确的资料均只会延误贷款审查和批复的时间，甚至导致拒批贷款。因此，尽量避免漏交，少交或交错资讯的情况，以免给自己增添麻烦。
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