导读：

很多到澳洲留学或者移民的华人在购置澳洲房产时，尤其是年轻华人，往往通过贷款和“父母银行”的方式，由于在国内的购房习惯常常会选择尽量多付首付甚至全款，才会觉得比较有安全感，但其实，在澳洲我们是可以只还贷款利息（interest）不还本金（principle）的， 而且这样不仅不会造成很大的压力，反而还有不少好处。

在澳洲贷款买房只还息不还本似乎让很多国内的同胞非常不能理解。很多学生的父母来这边看房，看好了就要Pay-off（付清全款）。

不是想显示自己多有钱，只是他们已经习惯这样做，反正国内买房子早晚要还清。而且既然有能力一次性付清，又何必慢慢还贷呢？而在澳洲却完全不同。

国内房屋的使用权是70年，所以你当然要在房屋使用的期限内把钱付清，不然不是等于白用了？

而澳洲的房屋是私有财产，即永久产权，那么你想什么时候还清就可以什么时候还清！

为什么要只还利息？既然购买不动产是一种投资，那么利益最大化，风险最小化就是我们的诉求。银行愿意借钱，愿意担保，愿意帮我们投资80%，我们就不要和它争啦。

投资者有风险喜好和风险厌恶之分，而且对投资项目的信心强弱也不一。如果你没信心，就少投点钱，多余的钱放自己口袋里。

如果你很有信心，那不如拿付全款的钱在其他地区多买几处房产，即实现了利益最大化又分散了风险。

第二个选择只还利息的原因是，使每年的账面亏损最大化，退尽量多的税回来。而付全款以后，租金收益超过了折旧值了怎么办？不但不能退税还得因为投资盈利而上税！

如果实在想付全款怎么办，教你一招，向银行申请一个对冲账户，把房款放进去，每个月银行自动从里面拿钱。无息，因为存款利息和贷款利息相抵消。好处是对冲账户是自己的账户，可以随时取钱出来，只要月底前存回原来的数额就不会有贷款利息产生。

由于国情不同，很多国内的朋友都觉得房贷就要快点还完，早还完早安心，甚至很不愿意去背这一身的房贷。 但是，看完这些分析，您还觉得勒紧裤腰带换完贷款才是正确的吗？