央视新闻、每日新报报道，车险改革被呼吁多年，而在今年6月终于出台了车险改革试点后，保监会表示，正在试点推进的商业车险市场化改革，将从现有的6个试点地区扩大到18个试点地区。
从2016年1月1日起，天津市各财产保险公司将正式使用新的商业车险条款费率。
在这些新政策中，到底哪些与我们的生活息息相关呢？让小编带你来看看。
新政大数据
保费
车险计算公式变脸
原保费计算公式：
保费=（基础保费+保险金额*费率）*费率调整系数
新保费计算公式：
保费=[基准纯风险保费/（1-附加费用率）]*费率调整系数
新旧
没出过险最好新的，出险两次以上旧的更便宜
时效
元旦前续保的车险沿用旧条款，新条款扩大内容没得赔
交接
交接期内出险只能算到新保险中
零整比
同价位车型保费不同价，配件越贵新保费越高
车型
赔付率较高的车型，险费可能增高，如跑车、轿跑、面包车等
改革后的车险有啥新变化？
1什么人应该在今年年底续保？
车险改革的脚步越来越近，车主将如何应对？保险公司业内人士表示，年初年末正是续保的高峰时节，如果连续3年不出险才能享受最大优惠的话，那么费改后，80%的车主保费不变或下降，20%的车主保费会上涨，其中，10%会上涨比较多。“因此，我们建议明年年初车险到期的客户，在续保时间的选择上，可以这样考虑：若看重保费，近两年有过出险记录的车主可以在年内续保，不少保险公司眼下都推出了有力的促销活动，例如赠送数百元的油卡等；若希望享受新的条款险种，以增加自身保障的话，则可以等到明年年初。”
他同时建议，12月时，各大保险公司应该已经拿到费改细则，有需要的车主也不妨到时针对价格、条款等内容咨询保险公司，以便对比。
2下冰雹也给陪了
与现行商业车险的保险责任相比，改革后的车险保险责任范围扩大了不少，例如之前广为诟病的“高保低赔”在新条款中被调整了，保单将新增一个折旧价，真正做到实保实赔。
不仅如此，在新条款中车辆没挂牌时出了事故可以赔；司机的家人被列入了第三者责任险的赔付范围；冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损也可以获得赔偿。
此外，“代位求偿”的概念也颇为引人注意——遇到对方负全责的保险事故，如果对方因为投保额不足，或者没有能力赔偿，受损一方可以要求自己的保险公司先行赔付，然后由保险公司负责向对方追偿。
3交接期出险 出险记录将纳入新保险周期
在新旧条款的交接时期，业内人士还提醒，提前续保的车主需注意，在旧保险未到期、新保险还没生效的“交接期”内一旦出险，将被计入新的保险周期，会影响到再下一年的续保费率。
业内人士表示，旧保险期内没出险或者出险次数少，车主续保已享受了打折，交接期内出险只能算到新保险中，否则车主就得返还打折优惠。据介绍，导致费率上浮的出险记录是从上一个投保日到本次投保为止。
那么，如果为了减少出险次数而选择不报案或者延时报案，是否可以降低第二年的保费支出呢？保险业内人士表示，新政规定连续3年不出险可打6折，突破了现在最多7折的优惠，如果车主出险后的赔付金额小于打折优惠，不报案不失为一种明智的选择。
4零整比 同价位车型配件越贵保费越高
新政将给车险保费带来的另一项变化是，将商业车险费率和车型的“零整比”挂钩，零整比越高的车型保费越高。
根据已试点城市的车险条例，基础保费将不由车价直接决定，同时还要参考这款车的零部件更换价格标准，也就是车辆的“零整比”，即具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值。
举例
根据此前公布的零整比报告，售价14.7万元的A（朗逸）、售价14.8万元的B（卡罗拉）两款车，A车的零整比为272.75%，而B车为635.25%。这意味着，A车的全部零件可以再购买2.7辆A车；而B车的所有零件价格还可以再购买6.4辆B车。
在未试点地区，A车保费为6287元；B车保费为6307元，只差20元，零整比则几乎没有影响到车险保费。然而在车险费改试点地区，A、B两款车的保费差距超过1000元，B车由于零整比系数高，直接影响其保费的大幅增加。
因此，正在考虑换车的车主们，选车时最好也将车辆零整比作为一个参考因素。
5车型很重要 高出险率车型保费也将上涨
跑车、轿跑、面包车、易被改装车型的车主也要注意了。车险费率改革后，你们的车也可能会面临更高的保费。
根据改革后的车险新条例，车险在保费定价时除了参考驾驶习惯、出险次数、零整比以外，还将分析全国大数据，参考车型的整体出现概率，并制定每个车型的费率表。也就是说，同一个品牌的车辆，不同车型的保险费率会不同。以前赔付率较高的车型，车主在新车投保，或者在续保时，车险费率可能会比出险率低的车型更高。
提醒
车主还需注意啥？
1、买车：不只看车价，还看零整比
今后买车不要只看车辆的裸车价，还应查询其零整比，否则每年都可能会多花保费。
2、选车：不单选品牌，还看费率表
今后不要单凭感觉买哪个品牌的哪个车型，而要事先查看保险公司对该车型的费率表。在同价位的多款车型中，最好选择费率相对低的。
3、开车：不任性驾驶，保费最低4.3折
