根据《投资时报》联合数家第三方咨询机构及财富管理平台调查整理出的“投资时报·2014新贵阶层投资报告”（《报告》），截至2013年年底，中国大陆可投资资产超过1千万元人民币的高净值人士，即千万富翁的数量已逾105万人，集中于北京，上海，广东和浙江等地。调研结果显示，超过30%的高净值人士、超过50%的超高净值人士（即可投资资产超过1亿元人民币的高净值人士）持有境外投资。在已持有境外投资的高净值人群中，有将近60%的受访者表示未来会进一步增加境外投资金额。在目前没有境外投资的高净值人士中，超过50%的受访人士表示计划未来开始境外投资。

A.  跨境投资和资产配置的主要动力和原因

根据《2014中国投资移民白皮书》, 受访高净值人群平均选了2个海外投资原因，其中，资产配置，分散风险和子女教育是最主要原因，分别占19.8%和19.4%。希望通过投资达到移民目的的占16%，为养老做准备的占11%，有闲置资金，希望通过海外投资使资金升值的占10%，为保障财富安全的占9%。

B. 海外资产配置集中三地

在海外目的地的选择上，中国香港、美国和加拿大是中国高净值客户海外资产配置的主要集中地，这三地集中了高净值客户海外资产量的60%左右。这三地同时也是海外移民的热门目的地。当离岸中心同时也是良好的客户定居地时，该目的地将具有更强的吸引力。

C. 投资移民意愿依旧强烈

调研结果显示，约60%的高净值人士表示自己正在考虑或已经完成投资移民，与两年前比例大致持平。超高净值人群中该比例超过70%。另外，数据显示，全部受访者中有约10%表示自己不移民，但会为子女办理移民。他们希望通过投资移民为子女教育创建平台，为子女海外学习生活做好铺垫。

关于投资移民的主要原因，教育质量、环境污染和食品安全问题是富豪想移民的最主要原因，分别占21%、20%和19%。

关于移民的目的地，美国是受访高净值人群投资移民的首选国家，占52%；最近投资移民政策发生巨变的加拿大仍然排名第二，占21%。美国排名第一的主要原因是美国的教育资源和质量位居世界第一，且具有良好社会和生活环境，而子女海外教育是投资者申请投资移民的主要原因之一；另外也因为原来几个移民热选地移民政策发生了不利于投资移民者的变化，比如加拿大移民部于2014年6月19日宣布终止“联邦投资移民计划”和“联邦企业家计划”此前积压的6.6万份申请全部作废，其中5.7万份来自中国。而前两年澳洲则推出“重要投资者”商业移民计划，将投资额度提高到了500万澳元约3000万人民币。欧洲一些国家如西班牙和葡萄牙最近新开放了买房投资移民成为移民新黑马，但因这些国家的综合经济实力，教育水平以及这些移民签证的某些局限性，导致其还未能成为目前投资移民最热选地。投资者具体适合到哪个国家投资移民，要综合考虑投资移民主要目的和家庭财产收入以及其他因素综合决策，因人而异。

D. 房地产投资中国投资者海外投资包括美国投资的第一选择

根据《报告》调查显示，对于高净值人群，房地产仍是第一投资选择，且有反弹趋势，比例达到64%，比2012年上升4%。约30%的受访者表示会投资房地产市场，一方面可以满足自住需求，如为未来子女出国接受教育做准备；另一方面，在经历了次贷危机后，投资者认为北美的房地产市场存在一些短期内价格被低估的投资标的，具有一定的投资机会。

另外，随着近年来国内楼市调控力度的加大，留给投资者的空间已经很小。“投资中国楼市不如去海外买房”成为许多人的选择，越来越多的国内居民涌入欧美国家，“抄底”海外房地产。有数据显示，近两年到美国投资买房的中国投资者，已经超过加拿大投资者，位居投资美国地产的外国投资者的第一位。

中国投资者到美国投资买房的高潮中，不仅包括中国高净值人士个人投资购买住宅房产，也包含中国开发商到美国购买商业地产，养老地产和买地进行房地产开发。

E. 投资和财富管理

中国的新贵阶层，愈来愈重视对投资和财富的管理。近几年来，中国投资者对美国的投资，包括绿地投资和跨境并购，屡创新高。同时，《报告》显示，在境外投资中，接近50%的受访者希望在境外投资市场投资具有固定收益或者优先受益的投资项目，或者债券和保险等固定收益类产品。另外这几年国内股市波动很大，而美股等境外资本市场相对成熟，且最近创出了新高，所以美国股票投资一直也是中国高净值人士跨境资产配置和投资的主要方式之一。

美国财富管理和家族办公室的历史比中国要更为悠久。中国新贵阶层富裕后，急需的是如何对财富进行管理，并传给下一代。

F. 海外留学已成为子女教育首选方式

《报告》显示，子女教育是高净值人士最关心的话题之一，而送孩子去海外留学已成为安排孩子教育的首选方式，8成富豪计划让孩子接受海外教育，其中64%计划在大学前送孩子出国，高中被一部分人认为认为是最适合出国留学的时间。出国留学的平均年龄为17岁，大约在高中一或二年级。英语国家是主流海外教育目的地，美国、英国、加拿大在过去五年中稳居前三。选择瑞士的有所上升，超过英语国家澳大利亚，位列第四，而日本掉出前十。

美国以其位居世界第一的教育资源，环境和质量，稳居中国人海外留学选择前列。亚洲包括中国父母一般有浓重“名校情结”，希望孩子能加入到好初高中一直到美国常春藤大学以及其他知名大学。

G. 子女美国留学就业与EB-5投资移民

值得注意的是，近35%的海外投资原因是子女教育和投资移民，而这两种在某种程序上相互交融影响的。外籍学生在美国留学毕业后若希望留在美国工作，需要能获得H-1B签证。而获取H-1B工作签证在某程度上变成运气，因为现在对于H-1B签证的需求远远超过了年度的配额。每年的4月1日，USCIS（美国移民局）开始接收65,000个新的H-1B签证，加上20,000高学位的配额。在过去的几年里，由于大量的申请，这个提交期都在一个星期内关闭。例如，在今年的4月7日USCIS宣布已经收到了172,500份H-1B申请，并停止接受更多的申请。当申请人数超过了可用的配额后，USCIS采取抽签系统来分配签证。由电脑生成的方式随机选择达到配额数量的申请，如果没被抽中的将被退回，则即使外籍毕业生找到了工作，也必须放弃工作离开美国。

另外，H-1B签证需要一个美国的雇主赞助并提供详细全面的配套证明文件，大部分美国雇主不愿意承担这份签证申请的麻烦而不愿意招聘外籍学生，尤其是在非理工科的经济，管理，金融和法律等文商科领域，合格美国本土学生趋之若鹜，雇主选择众多，一般很少选择外籍学生承担签证申请的麻烦。在美国学生不太热衷的理工方面，如化学，物理和工程等，外籍学生找到愿意支持签证申请的美国雇主的机会多一些。但即使如此，H-1B是一种非移民类的签证，只有三至六年的有效期。期满后该学生如无绿卡或公民身份支持，仍需回国。其在H1-B签证期间如失去工作或换雇主，需要另行递交H1-B签证申请。

所以对支持子女在美国留学后就业的且有才有财力的父母而言，为子女通过EB-5投资移民项目申请绿卡是非常重要的。这个申请最好在子女入学后即开始甚至更早，确保子女在大学三年级开始找工作之前至少拿到临时绿卡。一来如果子女在21岁之下，子女可跟随父母的投资移民一起申请绿卡，即全家人一笔投资就可以申请绿卡。另外现在EB-5投资移民申请积压颇多,临时绿卡的审批时间甚至都超过了12个月，所以应及早申请。

中国人大大小小的美国梦，无论是投资移民，举家搬迁，还是小试牛刀，买房置业，抑或借鉴美国财富管理经验和利用投资机会跨境投资和资产配置,或是送子女赴美留学深造，都说明了中国国家的富强和人民的富裕，也显示了中国和中国人正在走出国门，展现其国际化的能力和风范。但无论走多远，中国根是不变的。

信息来源：美国投融资俱乐部 | 作者：郭智慧

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