在20 世纪90 年代，美国房屋保险费平均每年上涨3％。但是，进人21 世纪後，房屋保险费直线上涨。据保险信息中心（The Insurance Information Institute ) 的统计，房屋保险的平均保费2002 年上涨8 % , 2003 年上涨9 % , 2004 年上涨10 % ，虽说近年上涨幅度有所下降，但年增长率仍数倍於通货膨胀率。房价高涨使一些人的保费涨得更凶，高风险区保费涨幅更远远超过平均值。
从客观上来讲，随着汽车保险赢利缩小，房屋保险从汽车保险中得到的补贴下降，保险公司现在要求房屋保险也必须赚钱。以往，汽车保险利润很大，每年的营业额全美为120 。亿美元，是保险公司最大的营业项目。仅次於汽车保险营业额的房屋保险，一年的营业额为300 亿美元，为前者的1 / 4 。所以补贴一些问题还不大。这是一个客观原因。二是保险公司这几年投资报酬不甚理想。因为保险公司通常把客户交付的保费拿去投资，在投资赚钱时，保费一般不会上涨。而这几年投资赚钱有限。
从主观上来讲，保险公司在房屋保险业务上人不敷出，即保费收人低於赔偿和经营成本。美国家庭保险公司（American Family）在1997 ~2001 年的5 年中，保费收人与赔偿、经营开支之比是1:1.47 。即每收人1 美元保费，就要付出1 . 47 美元。在密苏里州的支出与收人之比为1:2.37 。除了洪水、风暴破坏理赔外，从2000 年初到2001 年中，单是三家最大的保险公司的霉菌赔偿金额就增加了7000 万美元。这迫使保险公司乾脆放弃一些州的生意。全美这一行业霸主——州农保险公司（State Farm ）决定在20个州停止接受新客户，使房屋保险的供给减少，供给和需求的不平衡也是造成保费上涨的一个原因。过去一段时间，州农保险公司为了扩大市场份额，采取降??低保费的办法吸引新顾客，迫使其他保险公司不得不保持较低的保费以维持竞争力。但现在州农采取了180 度的大转弯，这就减轻了其他公司的竞争压力，可以使他们提高保费水平以更能反映赔偿与经营成本。
由此可见，房屋保险费看涨是肯定的。那麽，屋主如何采取积极有效的措施，以尽量减轻房屋保费上升给家庭财务带来的负担呢？
一是多问几家保险公司。要在现有保单到期前，打电话多询问几家保险公司，请他们报价，选其中最低的一家投保。因为各家保险公司政策不一样，所定的保费标准也就不尽相同、有高有低。比如，在美国绝大部分家庭都养有狗，但有的保险公司对饲养某些品种狗的房子，提高保费。这些品种包括Pit Bull 、Dobermans 、Chow - Chows 、Rottweilers 、Preas Canarios 等。这些保险公司认为，这些狗的出现提高儿童、成人或其他动物受伤或死亡的风险。因为任何人在你家里或附近，被你的狗咬伤，都可以告屋主，但只要你买了房屋保险，一切赔偿均由保险公司来承担。再比如游泳池上带有跳水板的，州农保险公司原先保费就很高，现在乾脆不保了。而全州保险公司却保，并且保费适中。
二是选择适当的保险种类。在美国，房屋保险的种类按照保险理论来归类，各州大同小异，能涵盖的项目都涵盖了。以一般的房屋来说，保险种类有3 种。第一种所保的项目最少，也最不保险，在一些州这一种已经被剔除；第二种是把所有该涵盖的保险项目列出；第三种则是列出不涵盖的保险项目，其余都保。通常第三种的保费较高。第二、第三种之间最大的差别是对水的灾害（非洪水）的赔偿涵盖范围。像洪水或潮水所引起的灾害，民间保险并没有这方面的赔偿项目，而是由联邦政府所特别提供的，凡是建筑在水灾易发生地点的房子，房贷银行和政府都要求屋主必须买水灾险。房屋保险不论是第二种或第三种，所涵盖的项目大致如火灾、风灾、雪灾、电器用品意外、窃盗、热水炉爆炸、车祸等引起的损失，以及责任险等，责任险即包括行人在你家门口跌倒受伤，或者访客的小孩在你家的游泳池发生意外的赔偿等。如果是老旧房子，那就应该选择第三种，免得水管漏水造成的损失无处理赔；如果是比较新的房子，可以选择第二种，以降低保费。
三是提高你的自付额（Deductible ）。自付额是损失发生时，你自己负担的部分，超过自付额的部分，保险公司才赔。房屋保险的自付额一般从250 美元开始。如果你将自付额提高到500 美元，可以省12 ％的保费；自付额1000 美元，可省保费24 % ；自付额2500 美元，可省保费30 % ；自付额5000 美元，可省保费37 ％。但是，你一定要确定，如果损失发生，你肯定有能力负担高额的自付额。比较通行的做法是自付额为投保额的1 % ；如果是新房子的话，也可提高到投保额的2 % ，这样可使保费大幅度下降。自付额提高之後，不仅保费减少，而且由於屋主自己承担了小的损失，会使屋主的报赔记录更为改善。房屋保险行业一般预计平均每个屋主大约10 年会报赔一次损失。如果你的报赔记录高於这个平均数，你就会被撤销保险，而且不容易在撤销之後再找到另外的保险。
四是尽量利用各种优惠折扣。警铃系统、烟雾侦测器和安全锁（Dead Bolt LQcks ) ，经常每一项可以为保费带来5 ％的折扣。你的房子如果装置精良的保安系统，保险公司更可能给你15 % ~20 ％的折扣。如果你想买保安系统，先向你的保险经纪人询问，何种系统才有资格得到折扣。如果房屋和汽车保在同一公司，一般也会有5 ％的折扣。如果你的年龄在55 岁以上，而且已经退休，你可能得到10 ％的折扣。因为保险公司发现退休者在家的时间长，一般会更早察觉火灾。如果你戒菸，不仅有益健康，还可能得到5 ％的折扣。每年全美因香烟引起的火灾大约2.5 万件。有的保险公司还给集体保险以折扣机会。你可以向你所在的公司，或大学校友会、商会、教会等团体询问一下，有否与保险公司协议特别优惠的保险条件，如果有的话，那麽你作为员工或会员买保险就可以有折扣。还有，如果你连续几年向同一家公司买保险，你可能会得到特别优待。如果你连续3~5 年向它买房屋保险，许多公司会给你5 ％的折扣。
五是保持良好的信用记录。根据保险业的研究和观察，信用记录较好的人，一般也会注意较好地维护自己的房子。所以82 ％的房屋保险费，是以投保人的信用。
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